¿Qué es la planificación financiera y por qué es importante?

La planificación financiera puede sonar como algo que solo los muy ricos pueden pagar. Quizás esté imaginando acciones, bonos y segundas residencias, pero la mayoría de nosotros hacemos algún tipo de planificación financiera. Si alguna vez ha luchado para llegar a fin de mes antes del día de pago, esa es una forma extrema de planificación financiera.

No necesita ser rico para cosechar los beneficios de la planificación financiera: el objetivo universal de la planificación financiera es crear un proceso continuo que reduzca su estrés por el dinero, lo apoye a usted y a las necesidades actuales de su familia y genere ahorros. tus sueños de jubilación

¿Qué es la planificación financiera? 6 pasos clave

La planificación financiera le solicita que verifique sus finanzas actuales con respecto a sus objetivos a largo plazo. El proceso te empuja, preguntándote sobre cosas como cuánto dinero tienes y cuánto necesitarás para cumplir tus objetivos. Luego se establecen los pasos para llegar allí.

Si está diseñando su propio plan financiero o si está contratando un planificador financiero, prepárese para trabajar a través de estos pasos:

1. Identifique sus metas: Piense de manera amplia sobre los objetivos de la vida y lo que necesita financieramente para alcanzarlos. “¿Quieres comprar una casa? ¿Tiene hijos, quiere tener hijos? ”Dice Wayne Maslyk, presidente de Great Lakes Benefits and Wealth Management en Sandusky, Ohio. "¿A qué edad te gustaría jubilarte? ¿Qué tipo de ingresos vas a necesitar?
2. Recoge tus datos financieros: ¿Cuál es su valor neto, es decir, el valor de su efectivo, inversiones y otros activos frente a sus deudas? ¿Cuánto dinero entra y sale? “El dinero que gastaste el año pasado, ¿a dónde fue? "¿Qué gastaste en comestibles, qué gastaste en comer fuera, irte de vacaciones?", Dice Maslyk. "Todas estas cosas se atan en el plan financiero".
3. Ponlo todo junto: Compare sus objetivos con los datos sobre sus ingresos, gastos y valor neto. No se desanime, recuerde que está creando el mapa para ir desde donde está ahora hasta donde quiere estar.
4. Desarrollar un plan inmediato, a mediano y largo plazo: Hacer y seguir un presupuesto es un paso inmediato común, dicen los asesores financieros. La reducción de las tarjetas de crédito u otras deudas con intereses altos es un plan típico a mediano plazo que puede desbloquear el crecimiento de ahorros a largo plazo. Las etapas de la vida determinarán algunas cosas: "Si está a punto de jubilarse, quiere pensar cuándo quiere jubilarse y cómo hacer que el dinero dure", dice Mario Hernández, director de operaciones de Gemmer Asset Management en Walnut Creek. California. "Si eres milenaria, debes comenzar a hacer algo ahora sobre los ahorros para la jubilación si no has empezado".
5. Pon en práctica tu plan: Establezca metas realistas y revise su presupuesto y sus metas a corto plazo cada mes. Las metas deben apoyarse mutuamente. Por ejemplo, un objetivo para reducir la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos en $ 250 por mes ayuda a un objetivo a mediano plazo de mejorar su crédito, lo que ayudará a los objetivos a largo plazo, como comprar una casa o invertir más para la jubilación.
6. Monitorear y actualizar en respuesta a eventos de la vida: La planificación financiera no es un proceso estático. Los expertos sugieren registrarse al menos una vez al año para ver cómo progresa en relación con sus objetivos. A menudo, la vida interviene: la preparación para el matrimonio o el divorcio, el nacimiento de un bebé y las situaciones de salud de emergencia son momentos comunes en que los planes financieros deben actualizarse. "Regístrese y cambie según sea necesario de forma continua", dice Maslyk.

¿Asesor financiero humano o digital?

Hay más opciones que nunca para un asesoramiento financiero asequible. Los servicios en línea llamados robo-asesores le permiten comenzar a invertir a bajo costo y con saldos mínimos bajos. Eso es importante porque el tiempo y los rendimientos del mercado de valores trabajan juntos para lograr objetivos como una cuenta de jubilación saludable. (Aquí está nuestra guía de los mejores robo-asesores.)

Puede hacerlo de dos maneras: muchos asesores digitales ofrecen modelos híbridos, que combinan servicios de inversión automatizados con acceso a asesores humanos cuando tiene preguntas. Y puede comenzar con un robo, luego contratar a un asesor financiero humano para proporcionar una planificación integral. (Aquí está nuestra guía sobre cómo elegir un asesor financiero).

Es bueno tener una opinión externa … el dinero puede ser muy emocional

Celia Brugge, Dogwood Planificación Financiera

Para las parejas, un tercero puede dirigir las conversaciones a menudo espinosas sobre las decisiones de grandes cantidades de dinero. "Es bueno tener una opinión externa … el dinero puede ser muy emocional", dice Celia Brugge de Dogwood Financial Planning en Memphis, Tennessee.

Además de un presupuesto y una estrategia de inversión para la jubilación, un asesor financiero puede comenzar a trabajar en otros asuntos financieros que pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos, como la planificación de sucesiones, la estrategia fiscal o la elección de un seguro adecuado, dice Maslyk. "Mucha gente piensa que el trabajo de un planificador financiero es seleccionar acciones para usted, pero la parte de inversión es solo una parte de la planificación financiera", dice.

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