Financiamiento para casas pequeñas: ¿Cómo funciona?

Al igual que muchos graduados universitarios recientes, Ryan Mitchell se vio abrumado rápidamente por el aplastamiento de la deuda de préstamos estudiantiles y el hecho de que la mitad de sus ingresos se destinaron directamente al alquiler y los servicios públicos. ¿Poseer su propia casa? Eso parecía un sueño imposible.

Es decir, hasta que descubrió una gran libertad financiera en forma de una pequeña casa.

Por solo $ 30,000, el microscópico hogar sobre ruedas de Mitchell le brinda el espacio suficiente para disfrutar de un estilo de vida sencillo y ahorrar mucho en los costos de vida mensuales. Para iniciar su proyecto, sus padres le prestaron los $ 10,000 iniciales para un remolque en blanco y algunas ventanas, y sí, le cobraron intereses.

Durante los siguientes 18 meses, trabajó, ahorró y pagó en efectivo los materiales y construyó su pequeña casa en etapas. En el verano de 2014, finalmente se mudó a su pequeña casa personalizada de 150 metros cuadrados en Charlotte, Carolina del Norte. Desde entonces, no solo ha pagado a sus padres por completo, sino que también ha ahorrado algo de dinero en efectivo ($ 3,000 al mes) y ha reducido su factura mensual de servicios públicos a solo $ 15.

"Vivir en esta pequeña casa me permite viajar por el mundo, me da tiempo para escribir un libro y dejar mi trabajo corporativo a tiempo completo", dice Mitchell, quien inició el blog TheTinyLife.com para documentar su viaje y mostrar a otros cómo construir su propio Casa pequeña. "No se trata de vivir en una casa pequeña, sino más bien del estilo de vida que quieres tener".

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Financiamiento: préstamo de RV vs. préstamo personal

Las casas pequeñas, que generalmente son más pequeñas que 500 pies cuadrados, pueden costar tan poco como $ 10,000 para construirte o hasta $ 100,000 a través de un constructor profesional, dependiendo del tamaño, las comodidades y las características. No importa el tamaño de la casa, los compradores de viviendas todavía deben preguntarse: ¿Cuánto puedo pagar por una casa?

No encontrará un préstamo hipotecario tradicional para una casa pequeña porque la mayoría de los prestamistas hipotecarios tienen montos mínimos de préstamos y ofrecen préstamos para casas solo en fundaciones permanentes, mientras que muchas casas pequeñas están construidas en remolques con ruedas. Sin embargo, puede financiar directamente a través de un constructor o obtener un préstamo personal o un préstamo de RV, dice Todd Nelson, oficial de desarrollo de negocios de LightStream, una división de préstamos de SunTrust Bank que ofrece préstamos personales y de RV para compradores de casas pequeñas.

Por ejemplo, si compró una casa pequeña con un préstamo de RV a través de LightStream que oscila entre $ 25,000 y $ 49,999, obtendrá una tasa de interés de 4.89% a 8.39% por un período de 73 a 84 meses, dependiendo de su crédito. Para obtener un préstamo de RV, una pequeña casa debe estar certificada por la Asociación de la Industria de Vehículos Recreativos para cumplir con los requisitos de fabricación y seguridad, lo que demuestra que es "apto para circular", dice Nelson.

Si su pequeña casa no está certificada por la asociación, o si planea ponerla en una base, puede obtener un préstamo personal no garantizado, agrega Nelson, pero la tasa de interés sería más alta, de 7.29% a 10.79%. "Con un préstamo sin garantía, no está garantizado. Estamos asegurando al consumidor, no al artículo, en ese escenario ", dice.

¿Dónde lo pusiste?

Comprar o construir una casa pequeña tiene una arruga más que debes resolver antes de dar el paso. Necesitarás un lugar para ponerlo.

Tiene algunas opciones: comprar una parcela de terreno, estacionar en la propiedad de un amigo o familiar o, si su casa está sobre ruedas, moverla por terrenos públicos (donde esté permitido) o alquilar un lugar de RV a largo plazo.

La compra de terrenos aumentará sus costos generales y no se olvide de los impuestos a la propiedad. Pero para mover su pequeña casa, necesitará un vehículo lo suficientemente grande para transportarlo y tendrá que pagar las matrículas de los remolques y el registro anual de vehículos recreativos.

Si compra terrenos, asegúrese de que no haya restricciones sobre qué tipo de estructuras están permitidas en él. La American Tiny House Association ha compilado una lista de regulaciones estatales por estado para casas pequeñas.

Diferente de la norma, pero vale la pena.

Korie y Alex Veidel estacionan su casa de 144 pies cuadrados sobre ruedas en el patio trasero de los padres de Alex, en las afueras de Chicago. Enfrentados a gastar un mínimo de $ 1,000 al mes en el alquiler de sus modestos salarios, la pareja, ambos a mediados de los 20 años y padres de un bebé de 9 meses, decidió comprar una pequeña casa prefabricada a través de un constructor local para $ 25,000 usando sus ahorros combinados.

"Vivir aquí tiene sus desafíos, como no tener privacidad y escuchar todo lo que te rodea, pero también tenemos más tiempo en familia y podemos viajar más", dice Korie Veidel.

“Cuando nos comprometimos por primera vez, consideramos la ruta típica de obtener una hipoteca y una casa más grande. Mi padre trabajaba en bienes raíces, y mi familia fue duramente golpeada durante la recesión. Eso fue revelador. Conozco a muchas personas que perdieron sus hogares en una ejecución hipotecaria y estaban endeudadas. No quería ir por ese camino ".

Más de Investmentmatome: ¿Cuánta casa puedo pagar realmente? ¿Cómo elegir la mejor hipoteca? 5 consejos para encontrar los mejores prestamistas hipotecarios Deborah Kearns es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.