Préstamo con garantía hipotecaria (HEL) Definición y ejemplo |

Qué es:

A préstamo con garantía hipotecaria (HEL) , también llamada segunda hipoteca, es un préstamo garantizado por el capital en una casa. La equidad equivale al valor de la casa menos el saldo adeudado en la hipoteca del propietario.

Cómo funciona (Ejemplo):

Préstamos con garantía hipotecaria se utilizan comúnmente para financiar gastos importantes, como facturas médicas, remodelación del hogar o una educación universitaria.

Los préstamos con garantía hipotecaria son muy similares en concepto a las hipotecas tradicionales. Por ejemplo, los préstamos con garantía hipotecaria generalmente deben reembolsarse en un período fijo. Algunos prestamistas pueden ofrecer tasas fijas en estos préstamos, otros pueden ofrecer tasas variables.

Al igual que las hipotecas, la mayoría de los prestamistas también cobrarán puntos y otras tarifas por generar el préstamo, y estos costos varían según el prestamista.

Tipos de tasas comunes de préstamos con garantía hipotecaria:

• Tasas de tasación
• Tarifas de tramitación
• Tarifas de cierre
• Tasas de cancelación anticipada
• Tarifas de iniciador
• Tarifas de sellos
• Tasas de títulos

En algunos casos, el prestamista podría cobrar una tarifa si el prestatario paga el préstamo por adelantado. Y debido a que el préstamo está garantizado por una casa, si el prestatario incumple, el prestamista puede ejecutar la hipoteca de la casa.

Si bien los préstamos con garantía hipotecaria son similares en muchos aspectos a las hipotecas, es importante señalar que no son lo mismo. Los préstamos con garantía hipotecaria crean un gravamen en el hogar del prestatario, comúnmente gravámenes de segunda posición, y pueden reducir su capital total. Otra diferencia es que los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito suelen ser por un plazo más corto que las hipotecas tradicionales.

Un préstamo con garantía hipotecaria tampoco es lo mismo que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Un HELOC es una línea de crédito renovable con una tasa de interés ajustable que le permite al prestatario elegir cuándo y cómo tomar préstamos contra el capital de su casa. Los préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda son solos, préstamos a tanto alzado con una tasa de interés fija.

Por qué importa:

Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ser alternativas viables a las tarjetas de crédito u otros préstamos no garantizados de alto interés. Los intereses hipotecarios son deducibles de impuestos, lo que hace que las tasas de interés de los préstamos con garantía hipotecaria a veces sean más bajas de lo que parecen cuando se consideran los ahorros impositivos.

Sin embargo, no todos los préstamos con garantía hipotecaria se crean de la misma manera. Los prestatarios están bien servidos para comparar tarifas, tasas de interés y términos de pago entre los prestamistas. Después de todo, cuando un prestatario incumple, su hogar bien podría terminar perteneciendo al banco para siempre.