Préstamos sin verificación de crédito: una idea muy mala
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Tabla de contenido:
- ¿Qué hay de malo con los préstamos sin verificación de crédito?
- Alternativas a los préstamos sin verificación de crédito
- Las cooperativas de crédito
- Prestamistas en linea
- Préstamos alternativos de día de pago
- ¿Que sigue?
- Considerar formas más rápidas de pedir prestado
- Pesar los costos de los prestamos
- Comparar préstamos personales para mal crédito
No importa cuán grave sea su necesidad de efectivo rápido, piénselo dos veces antes de obtener un préstamo sin verificación de crédito. ¿Por qué? Debido a que son potencialmente tan depredadores como los préstamos de día de pago o de título de automóvil, pueden atraparlo en un ciclo de deuda durante años.
Estos préstamos, también conocidos como préstamos a plazos sin verificación de crédito, vienen con tasas de porcentaje anuales que alcanzan más del 400% en algunos casos, muy por encima de las tasas que encontrará en cooperativas de crédito o con prestamistas en línea, dos opciones alternativas cuando necesita dinero rápido
¿Qué hay de malo con los préstamos sin verificación de crédito?
Considere un ejemplo: si un prestamista cobra un APR del 400% en un préstamo de dos años y $ 2,000, pagará $ 667 por mes para pagarlo. Eso es más de cinco veces "$ 549 en términos de dólares" que los $ 118 que pagaría mensualmente a la tasa APR más alta que ofrecen muchos prestamistas de préstamos personales, que es el 36%.
| Puntaje de crédito | Ejemplo de APR | Pagos mensuales | Pagos totales |
|---|---|---|---|
| Excelente | 7% | $89 | $2,136 |
| Pobre | 36% | $118 | $2,832 |
| No se requiere verificación de crédito | 400% | $667 | $16,008 |
Estos préstamos a plazos tienen las mismas características que hacen que los préstamos de día de pago sean peligrosos: no hay verificación de crédito, no hay un indicador de su capacidad de reembolso y fácil acceso a su cuenta bancaria para retiros automáticos.
Los montos del préstamo varían de $ 100 a varios miles de dólares, y los prestatarios generalmente hacen pagos fijos iguales durante meses o años. Los préstamos generalmente se comercializan con una promesa de entrega de fondos el mismo día o al día siguiente.
El hecho de que un préstamo a plazos tenga pagos fijos que se extiendan durante un período de tiempo más largo que un préstamo de día de pago puede parecer algo bueno. Pero la tasa de interés altísima los hace perjudiciales a largo plazo.
Con el ejemplo anterior, terminaría pagando más de $ 16,000 durante el período de dos años, más de cinco veces el total de $ 2,832 en un préstamo del 36%.
Algunos prestamistas también se enfocan en productos adicionales como el seguro de crédito o los cargos que aumentan el costo del préstamo aún más.
Alternativas a los préstamos sin verificación de crédito
Si necesita efectivo rápido, puede encontrar alternativas a los préstamos sin verificación de crédito hablando con asesores de crédito, organizaciones religiosas y organizaciones sin fines de lucro de la comunidad. Aquí hay más opciones:
Las cooperativas de crédito
Incluso si su crédito es deficiente, su unión de crédito local puede valer una oportunidad.
La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen préstamos de $ 500 dólares o más, y con frecuencia están dispuestos a trabajar con usted para que los pagos sean asequibles. Muchos también tienen tarjetas de crédito de inicio o préstamos para ayudarlo a construir un historial de crédito. La tasa de interés cobrada por una cooperativa de crédito federal está limitada al 18%.
Prestamistas en linea
Muchos prestamistas en línea prestarán a prestatarios con mal crédito, incluso con puntajes inferiores a 600. Algunos evaluarán factores como su trabajo, educación e ingresos en sus decisiones de préstamo.
Préstamos alternativos de día de pago
Conocidos como PAL, estos préstamos emitidos por las cooperativas de ahorro y crédito ayudan a los prestatarios de pequeños dólares a evitar la trampa de la deuda creada por los préstamos tradicionales de día de pago.
Actualizado el 26 de febrero de 2018.
