El próximo desastre en los Estados Unidos se aproxima: este es su plan |

Hay un desastre que está por ocurrir en Estados Unidos.

No, no estoy hablando de un desastre natural, un colapso del gobierno ni nada por el estilo. De hecho, este es un tipo de desastre sutil y lento que sorprenderá a muchos. Incluso más optarán por ignorar las señales claras hasta que sea demasiado tarde.

Noté por primera vez las débiles señales del desastre estadounidense pendiente en uno de mis muchos viajes al sur profundo. Disfruto conducir, incluso prefiero volar. Visitar pueblos pequeños, probar la cocina local y codearse con los lugareños hace que cualquier viaje sea tan divertido como el destino.

Lo que más me llamó la atención es el creciente número de personas mayores que trabajan en Starbucks, Wal-Mart, restaurantes de comida rápida y otros lugares de empleo de nivel inicial. Sé que estos trabajos generalmente están compuestos por gente joven o joven de mediana edad que recién comienzan o comienzan de nuevo. De hecho, un McDonald's que visité no parecía tener un solo trabajador menor de 70 años. Ahora, no me malinterpreten, no hay nada de malo en continuar trabajando mucho después de la edad de jubilación. Sin embargo, este trabajo solo debe ser lo que le gusta hacer y por elección.

¿Qué pasó con la jubilación siendo un momento de relajación, viajes y poder hacer lo que quiera, cuando quiera?

Creo que está claro que la mayoría de los trabajadores mayores en ambientes de comida rápida no están volteando hamburguesas porque les gusta la atmósfera y quieren salir de la casa.

Tengo mucho miedo de que esta tendencia se convierta pronto en la norma en todo el país. Este es el desastre de jubilación estadounidense pendiente.

¿Qué causó este desastre pendiente? En los últimos 30 años, se ha producido un cambio de los planes de pensiones controlados por el empleador y financiados a los planes autodirigidos financiados por los empleados. Si bien se basó en la idea de equidad y la ética de hágalo usted mismo, este cambio ha sido desastroso para el trabajador estadounidense promedio.

Según una investigación realizada por Fidelity, casi 4 de cada 10 hogares jubilados no pueden cubrir sus gastos mensuales. La investigación llegó a revelar que el 50% de los estadounidenses tienen menos de $ 25,000 en ahorros totales (sin contar los planes de pensión o la residencia principal). Alrededor del 28% tiene menos de $ 1,000 ahorrados.

Recuerde, estamos hablando de personas que tienen acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador. Si suma a más de un tercio de los estadounidenses que ni siquiera tienen acceso a los planes de jubilación de los empleadores, pinta un cuadro sombrío.

Millones de personas nacidas en el baby boom que no cuentan con los fondos suficientes y son financieramente analfabetos están destinados a dar el paso retiro en los próximos años. Este aumento en el número de jubilados fácilmente puede abrumar a las posiciones de salario mínimo disponible y forzar a muchos a vivir en una pobreza inesperada o en un estilo de vida de subsistencia. Esto, a su vez, podría ser desastroso para la economía estadounidense.

¿Qué se puede hacer para evitar el apocalipsis de la jubilación de Estados Unidos?

Como defensor del mercado libre, generalmente soy reacio a la intromisión del gobierno en la economía. Sin embargo, en este caso, se necesitan algunos cambios regulatorios para suavizar la próxima crisis.

Ronald P. O'Hanley, presidente de gestión de activos de Fidelity Investment, sugirió en un reciente artículo de la revista Forbes que las tasas de ahorro predeterminadas se eliminarían del 3% al 6%, diciendo que incluso el 6% es muy poco y el objetivo debería ser del 10 al 15% si se incluyen coincidencias entre empleadores. También aconseja que los programas automáticos de aumento anual son el medio más efectivo para activar los aumentos de los empleados.

¿Cómo se puede evitar un desastre personal?

Si bien estas sugerencias tienen sentido, todo se reduce a individuos que no ahorran no gana lo suficiente en sus ahorros para financiar una jubilación adecuada. Con el aumento del costo de la vida y la inflación potencialmente en el horizonte, la verdad es que es muy difícil ganar lo suficiente con las inversiones de ingresos tradicionales, como bonos, CD y bonos del Tesoro, para tener una jubilación bien financiada. Esto es particularmente cierto si no comenzó temprano o si no tiene la suerte de tener un programa de comparación de empleadores sólido.

El primer paso para evitar tener que luchar en sus años dorados es aumentar su alfabetización financiera. Lea todo lo que pueda sobre ahorro, inversión y administración del dinero.

En segundo lugar, siga un plan de inversión sólido. Pero es más fácil decirlo que hacerlo, especialmente teniendo en cuenta las tasas de interés de las cuentas de ahorro, los bonos del Tesoro y las acciones típicas del S & P 500.

Si no ha invertido tiempo y esfuerzo en invertir para su jubilación, es no demasiado tarde. Hay muchas opciones por ahí. Pero cuanto más espere, más sacrificio se necesitará para alcanzar sus objetivos de jubilación. Y aunque no podemos detener personalmente el desastre de jubilación estadounidense pendiente, todos podemos controlar lo que le sucede a cada uno de nosotros durante nuestros años de jubilación.

Todo lo mejor, Dave Goodboy

StreetAuthority Analyst