Los millennials son buenos para ahorrar. Pero invirtiendo? No tanto

Una serie de nuevos estudios indican que los millennials generalmente están haciendo un gran trabajo al esconder dinero para el futuro. Pero algunos de esos estudios también muestran que desconfían de invertir esos ahorros en el mercado de valores.

Esto podría lastimarlos a largo plazo. Invertir en el mercado de valores es una forma poderosa de hacer crecer su dinero para sus objetivos a largo plazo. Más sobre esto más adelante. Pero primero, la buena noticia.

Los millennials están ahorrando

Aunque las organizaciones varían en la forma en que definen la generación del milenio, abarca ampliamente a los nacidos en los años 80 y 90. Mirar varios estudios pinta una imagen de sus hábitos generales:

• El 71% de los trabajadores del milenio están ahorrando para la jubilación, ya sea en un plan de trabajo o fuera del trabajo, y la edad media a la que comenzaron a ahorrar fue de 24 años, más joven que la edad media de inicio de la Generación X de 30, según una encuesta de Harris Centro de Estudios de Retiro Transamerica.
• El 39% de los millennials se define en la encuesta de Transamerica como "súper ahorradores": ahorran más del 10% de su salario. Eso está cerca del 15% que los expertos suelen recomendar.
• Los Millennials están en camino de reemplazar el 78% de sus gastos de jubilación estimados, de acuerdo con una encuesta de Fidelity 2018. Esa es una tasa saludable. (Estos son algunos consejos para ayudarlo a determinar cuánto necesitará para su jubilación).
• Alrededor de uno de cada seis mileniales ha ahorrado $ 100,000 o más, según la encuesta de Better Money Habits de Bank of America.

Pero la inversión ha asustado a los millennials.

Ahora las malas noticias:

• Según la encuesta de Fidelity, el 42% de los millennials está invirtiendo de forma conservadora, en comparación con el 38% de los inversores de la Generación X y el 23% de los "baby boomers".
• Los Millennials mantuvieron el 25% de sus inversiones en efectivo, en comparación con el 19% de los inversionistas en general, según un estudio de Charles Schwab & Co. sobre los datos de los clientes.
• Según Transamerica, el 20% de los millennials dice que su dinero de jubilación se invierte principalmente en bonos, fondos del mercado monetario, efectivo u otras inversiones estables, en comparación con el 15% de cada una de las generaciones anteriores.
• El 66% de las personas de 18 a 29 años (y el 65% de esos 30 a 39) dice que invertir en el mercado de valores es aterrador o intimidante, en comparación con el 58% de los de 40 a 54 años y el 57% de los de 55 años o más, según Una encuesta de Ally Financial.

¿Entonces, cuál es el problema?

No es de extrañar que los inversores que alcanzaron la mayoría de edad durante la crisis financiera de 2008-2009 no quisieran abrazar el mercado de valores: el índice S&P 500 perdió alrededor del 57% de su valor entre octubre de 2007 y marzo de 2009, cuando los milenarios más antiguos tenían 20 años..

El problema es que algunos millennials pueden estar poniendo en riesgo su seguridad de jubilación al alejarse de las acciones ahora. Tenga en cuenta que el S&P 500 promedió un retorno de 7.92% desde enero de 2007 hasta diciembre de 2017, ajustado por inflación y con los dividendos reinvertidos, y ese período incluye la crisis financiera. En comparación, el rendimiento anual promedio de las cuentas bancarias del mercado monetario no ha superado el 0,3% en los últimos ocho años.

Por supuesto, es difícil generalizar en una generación que incluye aproximadamente 71 millones de personas (esa cifra es según el Centro de Investigación Pew, que define a los millennials como aquellos nacidos entre 1981 y 1996). Muchos millennials están tomando decisiones financieras inteligentes, dice Meir Statman, profesor de finanzas en la Universidad de Santa Clara y autor de "Finanzas para personas normales".

"Por un lado, tiene una gran conciencia por parte de los millennials de la necesidad de ahorrar para la jubilación", dice Statman. Pero, agrega, muchas personas "todavía están marcadas por la crisis financiera".

Poner el riesgo en perspectiva

Para las personas que están nerviosas por invertir, la clave es poner el riesgo del mercado de valores en perspectiva, dice Statman.

"El riesgo del mercado de valores no es el mayor riesgo en la vida", dice Statman. Él dice que cada vez que tomas una decisión, ya sea tu elección de carrera, con quién te vas a casar, dónde vas a vivir, esa decisión conlleva un riesgo. Es posible que su profesión elegida se vuelva obsoleta o que elija un socio que no sea el adecuado para usted.

“Arriesgarse no es un lujo; Es una necesidad ", dice Statman. “Si miras el riesgo en el contexto general de la vida, ves que asumimos el riesgo no porque nos guste el riesgo, sino porque tenemos aspiraciones. Las aspiraciones son el motor, el conductor del tren, y el riesgo es realmente uno de los vagones del tren ".

Otros están de acuerdo en que los millennials no deberían necesariamente correr del riesgo del mercado de valores. “Los millennials tienen que ser inteligentes sobre el riesgo. Pero también tienen que sentirse cómodos con la idea de algún riesgo, al menos a corto plazo ", dice Jason Kirsch, un planificador financiero certificado, fundador de la asesoría de inversiones Grow, y autor de" La ventaja del milenio: cómo pueden los Millennials (y debe) ser la próxima gran generación de inversores ".

Para aquellos que están listos para intentar invertir, hay maneras fáciles de comenzar. Algunas carteras de jubilación simples que puede construir por su cuenta. Y hay robo-asesores que hacen el trabajo de selección y gestión de inversiones por usted, por una tarifa relativamente modesta.(Lea si un asesor de robo es adecuado para usted).

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.