Definición y ejemplo de tasa de utilización de crédito

Qué es:

La tasa de utilización de crédito es un cálculo que compara los saldos de deuda totales de un individuo al crédito total disponible.

Cómo funciona (Ejemplo):

La tasa de utilización del crédito también se conoce como la relación de utilización del crédito. Se usa para determinar parte del puntaje crediticio de un individuo.

La fórmula para la tasa de utilización del crédito es:

Tasa de utilización del crédito = (saldo total de deuda) / (crédito total disponible)

Digamos que tiene tres tarjetas de crédito. Uno tiene un límite de crédito de $ 500, otro tiene un límite de crédito de $ 1,000 y el tercero tiene un límite de crédito de $ 2,000. Supongamos también que tiene un saldo de deuda en las tres tarjetas. Los tres saldos de tarjetas se combinan en $ 1,000.

Saldo de deuda total = $ 1,000

Crédito total disponible = $ 500 + $ 1,000 + $ 2,000 = $ 3,500

Al conectar estos dos factores en la fórmula, podemos encontrar la razón de utilización de crédito:

Tasa de utilización de crédito = ($ 1,000) / ($ 3,500) =.2857 = 28.57%

En este caso, su tasa de utilización de crédito es del 28.57%. Visto de otra manera, esto significaría que está usando el 28.57% de su límite de crédito disponible.

Por qué es importante:

Su tasa de utilización de crédito le dice a los prestamistas potenciales cuánta deuda está llevando y cuánto de su crédito disponible Tu estas usando. Cuanto menor sea su tasa de utilización de crédito, más favorable será para los prestamistas (y mayor será su puntaje crediticio) porque es más probable que pueda hacer pagos de su deuda.

Alguien con una alta tasa de utilización de crédito una gran cantidad de deudas o se está acercando a su límite máximo de crédito, que parece arriesgado para los prestamistas porque pueden pagar menos la deuda.

Alrededor del 30% de su puntaje de crédito se calcula utilizando la tasa de utilización del crédito, por lo tanto Para aumentar su puntaje de crédito, trate de mantener una baja tasa de utilización de crédito pagando deudas excesivas.

[Para obtener más consejos sobre cómo obtener crédito, vea 7 pasos para obtener un crédito perfecto]