The American Express Campus Edition prepago: porque la universidad no es lo suficientemente cara

La tarjeta prepaga Amex Campus Edition es tan útil, y costosa, como un título en historia del arte. La semana pasada, American Express anunció que vendería el Campus Edition en más de 500 librerías de campus universitarios. Y seguro, a diferencia de una tarjeta de crédito, no le permitirá acumular una gran deuda, pero no es la mejor opción para los recién graduados universitarios. Dada la disponibilidad de la verificación de estudiantes asequible y el reciente lanzamiento de tarjetas de débito prepagas decentes, es difícil justificar que se otorgue a la tarjeta Amex una ubicación en los campus universitarios. Ya se les pide a los estudiantes y padres que paguen todo, desde planes de comidas hasta folletos de examen; Ahora se les dice que paguen dinero por pagar dinero.

¿Qué hay de malo con la Edición Campus de Amex?

Incluso entre las tarjetas de débito prepagas, Amex Campus Edition se queda corta, carece de facilidad de uso y de asequibilidad. Este es el por qué:

$ 2 por tarifa de cajero automático por cada retirada después del primer mes. Es importante que todos tengan una forma económica de acceder al efectivo, pagar la tarifa del taxi, dar una propina al encargado de la entrega o qué tiene usted. Pero la tarifa de cajero automático de la tarjeta Amex significa que un estudiante que retira efectivo una vez a la semana, una técnica común para presupuestar, tendría que desembolsar $ 72 al año solo en las tarifas de cajero automático de Amex.

No hay cajeros automáticos sin recargo. Potencialmente más costoso que la propia tarifa de cajero automático de la tarjeta es la falta de una red de cajeros automáticos. Si se retira de su cajero automático de Chase con una tarjeta de Chase, no paga una tarifa, pero el mismo cajero automático puede cobrar una tarifa ($ 2.40 en promedio) por otras tarjetas. Esta tarifa no está exenta de su primer retiro.

Cuota de compra.La tarjeta Amex se vende en las librerías del campus de Barnes & Noble, donde se cobra una tarifa de compra de $ 4.95, mientras que se vende de forma gratuita en línea.

No hay declaraciones en papel. Obtener una copia impresa de sus gastos es útil para planificar y presupuestar, especialmente cuando recién comienza a tomar sus propias decisiones financieras. Si bien la mayoría de nosotros realizamos transacciones bancarias en línea en estos días, vale la pena señalar que Amex no le permite obtener un extracto en papel, incluso si lo desea.

No hay seguro de la FDIC. Las tarjetas de débito tradicionales están respaldadas por la FDIC, por lo que si el banco emisor se cae, sus fondos están protegidos. Sin embargo, la tarjeta de prepago de Amex es no FDIC asegurado, por lo que sus depósitos podrían desaparecer.

Prohibitivamente bajos límites de uso. Los límites de la tarjeta Amex son simplemente demasiado restrictivos para que sea viable como un producto financiero principal, incluso para los estudiantes:

• $ 200 en retiros de cajeros automáticos por semana
• $ 1,000 cargados por mes
• $ 6,000 cargados por año

Dado que el estudiante promedio gasta más de $ 1,000 al año solo en libros de texto, es difícil esperar $ 1,000 para cubrir los gastos del primer mes de libros, suministros, planes de comidas, muebles, etc. Si la idea de una tarjeta prepaga es limitar sus gastos a lo que está en la tarjeta, ¿por qué no le permiten poner tanto en la tarjeta como quiera?

Incluso si está buscando una tarjeta prepaga para su hijo, puede hacerlo mejor que la Edición de Campus de Amex. Siguiendo la gran tradición de los nuevos libros de texto, el producto que se vende en la librería a menudo beneficia a la universidad más que al estudiante.

¿Por qué los estudiantes universitarios deben elegir cheque prepago?

En general, recomendamos las tarjetas de débito tradicionales en lugar de las tarjetas prepagas para todos: vienen con seguro FDIC, brindan la estabilidad del sistema financiero tradicional y, en general, tienen un mejor valor. Cuando se trata de estudiantes universitarios, hay aún más razones para ir con la verificación.

Es barato. Casi todos los bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas a los estudiantes universitarios actuales. Mientras que otras cuentas requieren un saldo mínimo o estados de cuenta electrónicos para evitar cargos mensuales, incluso los principales bancos como Chase y Wells Fargo tienen cuentas universitarias gratuitas.

Tendrás que aprender alguna vez. A menudo, los jóvenes son atacados por sobregiros: tarifas incurridas cuando usted ejecuta un saldo negativo en su cuenta corriente. Para muchos, esa es razón suficiente para ir prepago. Pero hacerlo solo es aplazar lo inevitable: a menos que quiera pagar tarifas elevadas durante toda su vida, finalmente tendrá que aprender a evitar los sobregiros. ¿Por qué no aprendes en la universidad, cuando muchas cuentas tienen tarifas de sobregiro más bajas (o ninguna)?

Qué buscar en un producto financiero universitario.

Antes de tomar la primera tarjeta de plástico brillante que ve, tenga en cuenta los siguientes factores:

1. Acceso a cajeros automáticos. Debe poder retirar dinero de un cajero automático (sin recargas) en el campus y en casa.
2. Seguro de la FDIC. Si el banco emisor falla, asegúrese de estar cubierto. Las tarjetas de débito Traditioanl deben estar aseguradas por la FDIC; Las tarjetas prepagas no tienen tal requisito.
3. Protección contra el fraude. Si pierde o le roban su tarjeta, ¿cuánto podría perder? Las tarjetas de débito limitan su responsabilidad a $ 50 si reporta el robo dentro de las 48 horas y $ 500 si lo reporta dentro de los 60 días de haber recibido su estado de cuenta; Las tarjetas de crédito limitan su responsabilidad en $ 50 sin importar qué. Nuevamente, las tarjetas de débito prepagas no tienen dicha protección, por lo que cualquier responsabilidad de fraude es completamente voluntaria por parte del emisor.
4. Sobregiros. Algunas cuentas corrientes, y la mayoría de las que ofrecen los bancos con fines de lucro, le permitirán tener un saldo negativo, pero le cobrarán una tarifa por el privilegio. Incluso si encuentra una cuenta de cheques que no permite sobregiros o que no cobra una tarifa, asegúrese de que entiende sobregiros y puede tomar medidas para evitar el pago de tarifas.
5. Puntuaciones de crédito. Establecer un historial crediticio sólido en la universidad le servirá bien después de la graduación: una buena calificación FICO lo pone en el camino para obtener un apartamento, conseguir un trabajo y obtener tasas más bajas en préstamos y seguros. Las tarjetas de débito, prepagas o de otro tipo, no ayudan a su puntaje FICO; Las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles hacen.

Alternativas a Amex

Adelante, compra tus sudaderas universitarias en la librería. Pero cuando se trata de productos financieros, es posible que el campus no tenga los mejores productos disponibles para usted. Aquí hay un marco básico para decidir qué guardar en su billetera.

Tarjetas de crédito

• Ventajas:
  • Construye tu puntaje de crédito
  • Puede establecer un límite bajo
  • A menudo gana recompensas
  • Responsabilidad limitada por fraude
• Desventajas:
  • Te permite endeudarte
• Qué buscar:
  • Baja tasa de interés, si lleva un saldo
  • Recompensas, si no
  • Sin gastos de transacción en el extranjero, si viaja al extranjero.

Tarjetas de débito

• Ventajas:
  • No puedo endeudarme
  • Fácil acceso a efectivo
  • Más seguro y más conveniente que el efectivo
  • A veces gana recompensas
  • A menudo se han vinculado las cuentas de ahorro.
  • Responsabilidad limitada por fraude
• Desventajas:
  • Te permite sobregiro
  • No construyas crédito
• Qué buscar:
  • Fácil acceso a cajeros automáticos sin cargo
  • Sin cuotas mensuales de mantenimiento
  • Programa de sobregiro claro y fácil de entender.

Tarjetas de débito prepagas

• Ventajas:
  • No puedo endeudarme
  • (Generalmente) no se puede sobregirar
  • A menudo (aunque no siempre) cuentan con protección contra fraudes y seguro FDIC
• Desventajas:
  • A menudo es más costoso que las cuentas corrientes.
  • Barrera al sistema financiero convencional
  • No se requieren límites de responsabilidad por fraude o fraude de la FDIC
  • No construyas crédito
• Qué buscar:
  • Retiros y cargas de efectivo sin costo: asegúrese de que la tarjeta tenga una red de cajeros automáticos
  • Sin cargos por transacción, pago de facturas, activación o cancelación
  • Estructura de tarifa simple
  • Límites de uso razonables.

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