Cómo eludir 3 tácticas poco éticas de asesores financieros
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Tabla de contenido:
- 1. No revelar cuáles son sus obligaciones.
- 2. Participar en ‘batido inverso’
- 3. Impulsar contratos complejos que no están totalmente explicados.
- Cosas finales que puedes hacer
"Hay muchas oportunidades para alguien que no es ético", advierte Harold Evensky, presidente del administrador de patrimonio Evensky & Katz. Eso es especialmente cierto cuando esa persona es un asesor financiero, dice, por lo que los inversores deben seleccionar cuidadosamente en quién confiar. Lo que hacen algunos asesores puede no ser delictivo, pero aún así no es ético porque no es lo mejor para los clientes.
Aquí hay tres maneras en que los asesores financieros pueden actuar sin ética mientras se mantienen dentro de lo que la ley permite, y cómo evitarlos.
1. No revelar cuáles son sus obligaciones.
Antes de contratar a un asesor, determine cuáles son sus obligaciones para con usted. Su asesor debe explicar claramente no solo lo que hará por usted, sino también cómo él actuará Debe saber si se supone que él debe tomar decisiones que son "adecuadas" para usted o las opciones que más le convengan, conocidas como fiduciarias. "La mayoría de los inversionistas individuales no saben la diferencia", dice Teresa Verges, directora de la Clínica de Derechos de los Inversores en la Escuela de Derecho de la Universidad de Miami.
Hay una diferencia clave entre el estándar de idoneidad y el estándar fiduciario: los corredores, que pueden llamarse asesores financieros y que a menudo son pagados por las compañías de gestión de activos, solo tienen el deber de poner a los clientes en una inversión adecuada, no necesariamente la inversión más barata o mejor. Sin embargo, los asesores obligados por el estándar fiduciario más riguroso deben poner el interés del cliente en primer lugar.
Lo que puedes hacer: Encuentre un fiduciario que opere solo por una tarifa. En este caso, usted, y solo usted, le paga a un asesor para que trabaje en su mejor interés. (No todos los asesores utilizan este modelo. Obtenga más información acerca de la diferencia entre planificadores de pago y de pago).
2. Participar en ‘batido inverso’
Algunos corredores pueden participar en lo que se llama batido inverso. En esta práctica, un corredor coloca a los clientes en una cuenta basada en tarifas y luego cobra una tarifa continua por un pequeño consejo real.
Las cuentas basadas en tarifas no son necesariamente malas, pero pueden ser una mala opción para muchos clientes. Por ejemplo, los inversores que compran y retienen generan pocas comisiones para el corredor, ya que compran inversiones con poca frecuencia y nunca venden. Así que el corredor los mueve a una cuenta basada en comisiones para cobrar más.
"Probablemente vamos a ver un aumento en esto", dice Verges. El aumento de la presión sobre los corredores debido a los cambios legales recientes, en particular la norma fiduciaria del Departamento de Trabajo, ha nivelado la estructura de comisiones de la industria, lo que dificulta la obtención de beneficios para los corredores. Así que algunos corredores han estado empujando cuentas basadas en comisiones.
Lo que puedes hacer: El batido inverso puede ser difícil de detectar. Las cuentas basadas en tarifas son perfectamente apropiadas para algunos clientes, pero no para aquellos que no necesitan asesoramiento o que no intercambian mucho. Entonces, conozca sus propios objetivos y lo que está pagando antes de contratar al asesor o agente. Si no puede obtener una respuesta directa, aléjese.
3. Impulsar contratos complejos que no están totalmente explicados.
La confusa legalidad de los productos financieros es perfecta para ocultar trampas y enormes comisiones.
Si bien algunos productos, como los fondos mutuos, son directos, otros, como las anualidades y varios tipos de seguros, pueden ser innecesariamente complicados. Preguntas clave: cuándo y cómo se le paga a usted como cliente, y cuándo no, necesita una respuesta clara.
Sin embargo, a menudo no se hace una pregunta importante: ¿cuánto le paga al asesor al emisor del producto? El asesor puede estar tomando hasta el 10% de la inversión como una comisión, un nivel extraordinario. Para los fondos de acciones, los mejores asesores pueden indicarle los productos que no tienen comisiones.
Lo que puedes hacer: Sigue haciendo preguntas. Si un producto financiero complejo es adecuado para usted, un asesor ético lo explicará completamente para que usted entienda el contrato.
Si está comprando algún producto financiero, pregunte cómo se está pagando al asesor. Pero recuerde, el solo hecho de que se divulgue una tarifa no lo hace aceptable.
Cosas finales que puedes hacer
Un asesor humano podría no ser el paso correcto para todos los inversores. Los asesores en equipo pueden ser una buena alternativa para administrar su cartera, pero esa elección depende de sus necesidades. Si opta por un asesor humano, recuerde:
- Hay muchos asesores excelentes que se comprometen a hacer lo correcto por sus clientes. Encuéntralos.
- Obtenga evidencia tangible del deber del asesor hacia usted. Verges dice: "Pregunte: '¿Es usted un fiduciario?' Si los clientes pueden obtenerlo por escrito, incluso mejor".
- Los consumidores deben investigar a los asesores a través de la base de datos de asesores del sitio web de Asesoría de Inversión Pública, patrocinada por la Comisión de Valores e Intercambio de EE. UU. Los asesores deben tener licencia y estar registrados, y tener pocas quejas contra ellos.