¿Pagos atrasados ​​del automóvil? Evite la recuperación en 3 pasos rápidos

Si no hizo un pago de su préstamo de automóvil, no se asuste, pero actúe rápidamente.

Dos o tres pagos perdidos consecutivos pueden llevar a la recuperación, lo que daña su puntaje de crédito. Y algunos prestamistas han adoptado tecnología para deshabilitar automóviles de forma remota incluso después de un solo pago atrasado. Tiene opciones para manejar un pago no realizado y es probable que su prestamista trabaje con usted para encontrar una solución.

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Si olvidó enviar el pago o no puede pagar el monto total, tener una conversación honesta e informada con su prestamista es clave para limitar el daño.

Aquí hay tres pasos para volver a la pista:

1. Sepa lo que debe y cuánto puede pagar.
2. Entiende tus opciones
3. Llame a su prestamista

1. Sepa lo que debe y cuánto puede pagar.

Si simplemente pasó por alto el pago pero puede cubrirlo, genial. Vaya al Paso 2. Pero si tiene dificultades para reunir su pago, comience con una pequeña investigación.

Conozca los detalles de su préstamo: Asegúrese de entender el saldo de su préstamo, la tasa de interés y el plazo (cuánto dura el préstamo). Verifique si hay una tarifa por un pago atrasado o perdido.

Sepa lo que puede pagar: Revise su presupuesto para ver si puede recortar algún gasto para poder invertir más en el pago de su préstamo. (Si no tiene un presupuesto, comience por lo menos con uno simple ahora). Intente reunir un poco de dinero extra.

Una vez que haya identificado cuánto puede pagar este mes, analice honestamente su situación general. Piense si este es un mes ajustado o si el pago de su automóvil es un problema continuo. En general, trate de mantener los gastos del automóvil, incluidos los pagos de préstamos, seguros, gas y mantenimiento, en no más de aproximadamente el 20% de su salario neto.

2. Entiende tus opciones

La forma de proceder depende de si su pago perdido es un problema de una sola vez o una señal de que su préstamo es inasequible.

Si puede pagar el pago

Para un pago que simplemente olvidó hacer, llame al prestamista para hacer el pago tan pronto como pueda. Es posible que tenga que pagar una tarifa por retraso por perder la fecha de vencimiento. En el futuro, es posible que desee considerar la configuración de pagos automáticos para evitar perder el pago nuevamente.

Si no puede pagar el pago

Un solo pago atrasado: El aplazamiento del préstamo es una solución común para un pago perdido aislado. El pago omitido se envía hasta el final del plazo del préstamo y, por lo general, solo tendrá que pagar los intereses adeudados este mes. Algunos prestamistas también pueden renunciar a los cargos por pagos atrasados. En general, los prestamistas son más indulgentes cuando ha tomado la iniciativa de comunicarse y se ha esforzado por resolver el pago perdido.

Problema en curso: Si su préstamo de automóvil es inasequible, primero deberá resolver el problema de este mes buscando un aplazamiento. Eso detiene la amenaza inmediata de un puntaje de crédito debido a un retraso en el pago o la recuperación. (Obtenga más información sobre cómo la recuperación perjudica su puntaje de crédito).

Luego, busque soluciones a más largo plazo, como refinanciar o cambiar su automóvil por uno más económico. Si ha omitido varios pagos de préstamos, su prestamista puede sugerir estas opciones cuando llame.

3. Llame a su prestamista

Una vez que sepa lo que puede pagar y sus posibles opciones, es hora de descolgar el teléfono. Explique su situación y pregunte a su prestamista acerca de posibles soluciones, como el aplazamiento. Recuerde, está pidiendo ayuda, así que sea cortés en lugar de estar a la defensiva o enojado.

Vince Shorb, CEO del Consejo Nacional de Educadores Financieros, tiene un consejo: Conozca su historia. Explicar el contexto de su pago atrasado, y lo que hará para resolverlo, puede hacer que los prestamistas estén más inclinados a cortarle un descanso.

"Si tiene una buena historia y ve esa luz al final del túnel, el prestamista puede estar más dispuesto a trabajar con usted que alguien que está en una espiral descendente", dice Shorb. "Si se sienten seguros de que podrá reembolsar el préstamo, se sentirán más cómodos trabajando con usted".

Es probable que tengas que probar tu historia. Por ejemplo, si no puede pagar este mes porque recientemente perdió su empleo, pero pronto tendrá uno nuevo, su prestamista puede solicitar una verificación de empleo.

Antes de firmar cualquier ajuste de préstamo, como una prórroga, asegúrese de que comprende completamente los términos y consígalos por escrito para futuras referencias.

La buena noticia es que su prestamista quiere que usted tenga éxito en el pago de su préstamo en lugar de gastar su dinero y tiempo en recuperar su auto. Seguir estos pasos para evaluar, comprender y comunicar puede evitar daños a su crédito.

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Sobre el Autor

Sean Pyles

Sean Pyles es un escritor de finanzas personales en Investmentmatome. Su trabajo ha aparecido en The New York Times, USA Today y más. Lee mas

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