Hipoteca de solo interés Definición y ejemplo |

Lo que es:

Una hipoteca de interés solamente es una hipoteca en la que el el prestatario solo paga el interés del préstamo por un período determinado.

Cómo funciona (Ejemplo):

En general, una hipoteca de solo interés significa que el prestatario solo paga el interés del préstamo por un período determinado. La tasa de interés puede ser fija o variable. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable, por ejemplo, corresponde a un índice de referencia específico (a menudo la tasa preferencial, pero a veces LIBOR, el Tesoro a un año de vencimiento constante u otros puntos de referencia) más un margen adicional (que también se llama margen, y su tamaño a menudo se basa en el puntaje de crédito del prestatario). El índice de referencia más el diferencial es igual a la tasa de interés del préstamo; se llama la tasa completamente indexada. Algunos ARM ofrecen una tasa de descuento, también llamada tasa de avance, durante el primer año aproximadamente.

Para comprender cómo los préstamos de solo interés afectan el pago de un prestatario, supongamos que un banco ofrece una hipoteca de $ 100,000 a un posible prestatario en 8% El pago mensual sería de $ 733.77, de los cuales $ 666.67 son intereses y $ 67.10 de los cuales es el reembolso del monto original del préstamo de $ 100,000. Pero en una hipoteca de solo interés, el pago es solo la porción de interés: $ 666.67. Esto reduce el pago del deudor, pero deja el principal pendiente (y acumulando más intereses).

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Si la tasa de interés es variable y la tasa de interés va, por ejemplo, al 9%, el pago de solo interés va a $ 750. En muchos casos, las hipotecas de tasa ajustable tienen límites: límites sobre cuán alta y, a veces, tan baja puede ser la tasa de interés, y cuánto pueden mover en cualquier año, mes o trimestre. En algunos casos, la tasa de interés se ajustará solo al alza, es decir, los prestatarios no obtendrán ningún beneficio si caen las tasas de interés.

Por qué importa:

Las hipotecas de solo interés son tentaciones riesgosas y generalmente una mala idea. La estrategia típica detrás de tomar una hipoteca de solo interés es que el prestatario no tiene los ingresos para hacer un pago mayor ahora, pero espera tener ese ingreso más adelante. Si la tasa de interés es variable, a veces el prestatario también piensa que las tasas de interés caerán, haciendo que los pagos bajen más adelante. De todos modos, el prestatario no está pagando ninguno de los principales, y ese principal simplemente seguirá generando intereses adeudados por el prestatario hasta que se reembolse.

Las hipotecas de solo interés pueden tener implicaciones complejas. Por lo tanto, como en el caso de cualquier hipoteca u otro préstamo, los prestatarios deben asegurarse de leer y comprender la documentación del prestamista y contemplar las implicaciones de los cambios en las tasas de interés. Los prestatarios deben estar seguros de que pueden manejar el peor de los escenarios de verse obligados a hacer los pagos de la hipoteca más altos una vez que comiencen a reembolsar el principal. En las hipotecas de tasa ajustable, los prestamistas están legalmente obligados a revelar qué tan alto puede ser el pago mensual del prestatario, y que el principal original va a seguir acumulando intereses hasta que se pague.