Asociación Hipotecaria Nacional Gubernamental (Ginnie Mae) Definición y Ejemplo |
Coronavirus: quién y cómo puede acceder a la moratoria de las hipotecas
Tabla de contenido:
Qué es:
Porque la Asociación Hipotecaria Nacional del Gobierno garantiza préstamos hipotecarios respalda los valores y efectivamente asume el riesgo crediticio involucrado en el negocio hipotecario, los prestamistas pueden revender hipotecas respaldadas por GNMA fácilmente. La venta de estas hipotecas proporciona fondos a los prestamistas para otorgar préstamos hipotecarios adicionales. Esto, a su vez, crea más competencia entre los prestamistas, lo que teóricamente crea incentivos para que los prestamistas tengan tasas de interés más bajas. La garantía GNMA también brinda más garantías a los prestamistas para proporcionar hipotecas a compradores de bajos ingresos que de otra manera no calificarían para una hipoteca.
Los valores GNMA son los únicos valores respaldados por hipotecas respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU. Es importante señalar que, aunque estos valores están garantizados por el gobierno de EE. UU. (Lo que implica que no tienen riesgo de incumplimiento), aún están sujetos al riesgo de tasa de interés y prepago.
Los valores respaldados por la Asociación Hipotecaria Nacional generalmente pagan interés mensual y principal para los inversores. Este pago mensual principal significa que los inversionistas ganan intereses sobre una cantidad decreciente de capital a lo largo del tiempo. Además, si un propietario cancela su hipoteca anticipadamente, una parte correspondiente de los valores respaldados por hipotecas de GNMA se jubila anticipadamente y los inversionistas pueden recibir un pago adicional (riesgo de prepago).
Para obtener más información acerca de la Asociación Hipotecaria Nacional del Gobierno, vaya a //www.ginniemae.com.
Cómo funciona (Ejemplo):
La Government Mortgage Association es una agencia del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. Fue establecido por el Congreso en 1968.
Cuando un banco aprobado por GNMA hace varias hipotecas, puede vender el conjunto de hipotecas a un agente de bonos. El vendedor a su vez vende valores respaldados por las hipotecas subyacentes (de ahí el nombre "valores respaldados por hipotecas"). Ginnie Mae garantiza el pago oportuno de los intereses y el capital sobre estos valores respaldados por hipotecas. Es importante tener en cuenta que la Asociación Hipotecaria Nacional Gubernamental no compra ni vende hipotecas ni emite los valores respaldados por hipotecas que garantiza.
En general, la GNMA solo garantiza valores respaldados por hipotecas que tienen hipotecas subyacentes aseguradas por la entidad. Administración Federal de Vivienda (FHA), el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA), el Servicio de Vivienda Rural (RHS) o la Oficina de Vivienda Pública e India (PIH).
Así es como funciona: Los prestamistas originales envían pagos mensuales recibido de los propietarios a un agente, que pasa los pagos a los titulares de la seguridad. Una porción de los pagos de intereses es retenida por Government National Mortgage Association como una comisión de garantía, y otra parte es retenida por los prestamistas originales como una comisión de servicio. Supongamos que un propietario deja de pagar un préstamo subyacente a un título de GNMA, el GNMA realizará los pagos de los valores respaldados por hipotecas hasta que se ejecute la propiedad subyacente.
Por qué es importante:
El Government Mortgage Association (Ginnie Mae) , apodada Ginnie Mae (GNMA), garantiza el pago oportuno de intereses y capital sobre ciertos valores respaldados por hipotecas (MBS)
