¿Qué es un préstamo de capital de trabajo? |

Paso mucho tiempo trabajando con empresas que ofrecen fuentes alternativas de financiación para pequeñas empresas. Muchos de ellos se están dirigiendo a los que están comenzando sus negocios, y ese es un servicio esencial, pero algo de lo que he oído mucho últimamente es un servicio financiero para más adelante en el ciclo de vida del negocio.

Se llama préstamo de capital de trabajo y está diseñado para aumentar temporalmente el flujo de efectivo de una empresa. Los préstamos de capital de trabajo son un recurso particularmente bueno para los propietarios de negocios que desean aprovechar una oportunidad de venta urgente que requiere un aumento en los gastos de inventario o nómina. Recientemente, tuve la oportunidad de entrevistar a Rob Frohwein, un experto en el trabajo préstamos de capital y el CEO de Kabbage, un prestamista de capital de trabajo. Él tiene buenos consejos para los dueños de negocios que estén considerando solicitar un préstamo de capital de trabajo, incluyendo consejos sobre cómo aumentar sus posibilidades de aprobación. Puede escuchar la entrevista en el video a continuación, o leer la transcripción.

Transcripción del video:

Peter:

Hola a todos, soy Peter Thorsson de Palo Alto Software, y tengo a Rob Frohwein en la llamada aquí. Vamos a hablar un poco sobre Kabbage y los préstamos para pequeñas empresas en general. Hola Rob. Rob:

Hola, Peter. Genial para estar, gracias por invitarme. Peter:

Entonces, nuestra audiencia son en su mayoría pequeñas y medianas empresas, muchas de las cuales están interesadas en encontrar financiación, saber cómo obtener dinero para su negocio, sabiendo cómo mantener existencias en los estantes. ¿Cómo los ayuda Kabbage, y puede darnos un poco de información sobre la empresa? Rob:

Claro, absolutamente, estaría feliz de hacer eso. Kabbage proporciona capital de trabajo a las pequeñas empresas, y lo hacemos a través de una plataforma basada en datos y tecnología. Por lo tanto, lo hacemos de manera muy diferente a como lo haría una empresa financiera tradicional para conocer una pequeña empresa y tomar una decisión sobre si se les debe proporcionar capital o no. Peter:

Eso es genial. ¿Y cómo te diferencia de un prestamista más tradicional o un prestamista de la SBA? Rob:

Es interesante. En primer lugar, las pequeñas empresas siempre han sido, desafortunadamente, el niño desfavorecido de la industria de servicios financieros. Entonces, hay muchas situaciones en las que las pequeñas empresas simplemente no pueden acceder al capital de un prestamista tradicional. Si ingresa como un pequeño negocio a un banco, lo que están acostumbrados a hacer es convertirlo en un consumidor y ver su puntaje de crédito y llevarlo a través de una gran cantidad de papeleo, mucho tiempo, un montón de reuniones. Y finalmente, muchas, muchas semanas después, es típicamente un "no". Entonces, lo que hemos hecho es básicamente decir que las pequeñas empresas son nuestros clientes. ¿Y adivina qué? Usan Internet y usan otras compañías con las que tenemos relaciones. Podemos obtener datos directamente de esas compañías con el permiso de nuestros clientes y podemos tomar una decisión muy rápido. Entonces, una pequeña empresa puede ingresar a nuestro sitio y tener efectivo en su cuenta en 7 minutos. Este es el marco de tiempo típico desde el aterrizaje literal en nuestro sitio hasta la solicitud y el acceso al efectivo.

La otra cosa es que, con la forma en que hemos configurado nuestro producto, es esencialmente como una línea. De modo que puede ingresar y tomar efectivo cuando lo necesite, suponiendo que tenga disponibilidad como lo haría en su tarjeta de crédito. Entonces, un proceso muy, muy diferente. En lugar de siete semanas, somos siete minutos y típicamente un "sí" para una pequeña empresa.

Peter:

Eso es fantástico. Entonces la velocidad es probablemente crítica para sus necesidades de inventario y para obtener ese dinero rápidamente. Para el propietario de una pequeña empresa que solo está escuchando esto y que está aprendiendo sobre Kabbage por primera vez, ¿cómo sabría si soy una buena opción y cómo puedo averiguar si soy apropiado para un préstamo de Kabbage? Rob:

Esa es una gran pregunta. Por lo general, es una pequeña empresa que tiene al menos un par de miles de dólares de ingresos por mes. Entonces realmente no tenemos un umbral alto. Solo queremos asegurarnos de que sea un negocio real, y esto no es vender su vieja patineta desde que tenía doce años de su garaje. Estamos buscando personas que tengan un negocio activo que estén ejecutando. Puede ser un negocio a tiempo parcial o un negocio secundario, no tiene que ser lo que haces todos los días y cada minuto de tu vida, pero tiene que ser un negocio real. Número dos, la forma en que Por lo general, el trabajo es que solo debe ingresar al sitio, kabbage.com. Lo que hacemos es conectarnos a fuentes de datos clave que se relacionan probablemente con su negocio. Por lo tanto, si usa QuickBooks para hacer sus libros, o realiza envíos a través de UPS, o vende en Amazon, o vende en eBay, o realiza transacciones comerciales a través de PayPal, tenemos muchas fuentes de datos a las que nos conectamos. Suponiendo que se conecte a una o más de las fuentes de datos que son importantes para nosotros para comprender cómo está operando su negocio, somos una gran opción para usted.

Dentro de los próximos 60 días, seremos literalmente aplicables a cada pequeño negocios en el planeta, o al menos en los Estados Unidos y Estados Unidos y Reino Unido. Si tiene una cuenta de cheques comercial, podremos suscribirle principalmente solo sobre esa base. Así que somos realmente una buena opción siempre que tenga una cantidad mínima de ingresos y en realidad es una pequeña empresa y puede conectarnos con las fuentes de datos que lo ayudan a comprender su negocio.

Peter:

Eso es genial. Así que realmente cuando dices conectarte a, digamos, Amazon u otra fuente de datos con la que estoy conectado, el punto es permitir que obtengas esa rápida aprobación y demostrar que tal vez estoy vendiendo lo que digo que estoy vendiendo o tengo los ingresos que digo que tengo. Rob:

Sí, esa es una manera perfecta de resumirlo. Entonces, a diferencia de lo que sucede cuando entras en un banco (es posible que tengas que traer literalmente 3 resmas de papel que representan tus últimos 3 años de declaraciones de impuestos, o que has impreso tu registro de clientes que pagan por sus productos), puede literalmente simplemente conectarnos con esas fuentes de datos, y hacemos todo el trabajo pesado. Y es por eso que podemos hacerlo tan rápido. Así que eso es exactamente correcto. Peter:

Eso es fantástico. Creo que desde la perspectiva del Software de Palo Alto, diríamos, en muchos casos, el plan de negocios tradicional, de nuevo aquí hay un ejemplo en el que no es realmente necesario, pero es absolutamente fundamental tener un buen ojo para esos indicadores clave de rendimiento de su negocio. ¿De dónde provienen esos ingresos? ¿A dónde va? Y de nuevo, aquí en el caso de Kabbage, parece que eso te va a traer dinero rápido y fácil, y todos siempre quieren eso. Así que eso es genial. Supongo que por su parte, qué consejo si soy una empresa pequeña, y estoy entusiasmado con esto, sé que necesito el dinero, ¿qué puedo hacer para asegurarme de que soy el ¿el mejor candidato si voy a su sitio ahora?

Rob:

Vemos un par de cosas cuando estamos viendo esto. Obviamente, en primer lugar, estamos tratando de emitir un juicio automático, si lo desea, sobre cómo ha estado dirigiendo su negocio, cuál es la cantidad de capital adecuada que le otorgamos para su negocio, y obviamente la probabilidad de que finalmente nos pagarás. Entonces, las cosas que tratamos de ver: ¿Dirige su negocio constantemente? ¿Tiene ingresos que están llegando de manera consistente? Esa es una de las cosas clave. ¿Cómo te ocupas de tus clientes? Por lo tanto, estamos analizando todo tipo de información de revisión y otros factores sobre su negocio, porque si usted se ocupa de sus clientes, probablemente también se hará cargo de sus proveedores. Entonces esa es una tasa bastante importante para nosotros. Y luego también buscamos cuánto tiempo lleva funcionando ese negocio. Lo que es realmente interesante de nosotros, mientras que la mayoría de las personas que están en nuestro espacio buscan un historial de 10 años, queremos saber que lo han estado haciendo durante al menos 6 o 9 meses. No tiene que ser algo que has estado haciendo toda tu vida. Pero queremos asegurarnos de que no solo estás abriendo la puerta hoy y buscando un préstamo, que en realidad es un negocio real y legítimo, y que has puesto algo de piel en el juego también en los últimos meses en construyendo ese negocio.

En realidad, no son factores que sean muy diferentes de cómo se ejecuta un negocio exitoso. Si está cuidando a su cliente, si está enfocado en construir su base de ingresos, esos son los tipos de cosas que son importantes para nosotros y ese es el tipo de cosa que sería importante para usted como propietario de un negocio.

Ese es probablemente el mejor consejo que puedo dar. Es el mismo consejo que tenemos para nosotros mismos, porque nos encontramos en la misma posición. Cuando usted está en el negocio de dar dinero o distribuir dinero a pequeñas empresas, siempre estamos en la búsqueda de capital para poder luego proporcionar a nuestros clientes. Y tenemos que demostrar lo mismo a las personas que quieren darnos financiamiento. Así que hemos estado allí, hemos tenido que probarnos a nosotros mismos, hemos superado los baches en el pasado, como lo ha hecho cualquier propietario de una pequeña empresa. La clave es que tienes que apegarte a ella, y asegurarte de que te estás dirigiendo en la dirección correcta.

Peter:

Entonces, Rob, como una pequeña empresa, ¿cómo alguien puede distinguir si ¿Debería tomar una línea de crédito propia, tomar dinero de un amigo, tal vez como préstamo, amigo y familia, como socio de préstamos, tal vez ir a la oficina local de SBDC, o usar Kabbage como su fuente de financiamiento? Rob:

Bueno, creo que la clave está tratando de averiguar exactamente para qué estás usando el capital. Una de las cosas sobre las que siempre tratamos de educar a nuestros clientes es: ¿Por qué accedes al capital? Ya sea que se trate de una forma de usar su tarjeta de crédito o ir a su tío rico si todos tuviéramos la suerte de tener uno, o incluso usar Kabbage. Y la respuesta a eso es que realmente solo depende, desde nuestra perspectiva, el retorno de la inversión que va a hacer. Entonces, mucha gente nos dice: "De acuerdo, si tengo $ 2,000 disponibles en mi tarjeta de crédito y tengo $ 2,000 disponibles de Kabbage, ¿cuál debo usar?" Y mi respuesta es quizás ninguna, tal vez la tarjeta de crédito, o tal vez ambos. Y eso realmente solo depende.

La respuesta "ambos" la responderé desde la parte superior. Digamos, por ejemplo, que ahora tiene la oportunidad de adquirir $ 4,000 en inventario y que puede cambiarlo en 30 días por $ 10,000. Entonces puedes ganar un 150% sobre lo que sacas para la capital. Tiene $ 2,000 disponibles en su tarjeta de crédito y $ 2,000 disponibles a través de Kabbage. ¿Deberías elegir uno o el otro? La pregunta es, si puede literalmente ganar $ 6,000 en tomar ambas formas de capital y pagarlas dentro de ese período de 30 días por una pequeña cantidad de dinero real, tiene sentido usar ambas.

Entonces, muchos de nuestros clientes vendrán a nosotros, y básicamente nos quitarán un par de miles de dólares. Lo convertirán en $ 5,000, nos devolverán los $ 2,000, además pueden pagarnos $ 100 como tarifa por encima de esos $ 2,000. Han invertido $ 2,000 en inventario y $ 100 con nosotros. $ 2,100 para ganar $ 2,900; es una buena apuesta todos los días de la semana. Por lo tanto, muchas veces debe tomar una decisión sobre el ROI disponible. Si solo tiene la necesidad de $ 2,000 en mi ejemplo anterior, y tiene $ 2,000 en cada uno, trate de calcular cuál sería el capital con el costo más bajo, cuál sería el ROI más alto que tenga sobre el dinero que está utilizando para comprar el inventario.

Para nosotros, siempre recomendamos que las personas realicen un análisis de retorno de la inversión (ROI) para descubrir realmente cómo van a ganar dinero con ello. Tendemos a decir que nuestro capital no es la mejor capital si vas a salir y comprar un televisor para la oficina o una nueva mesa de la sala de conferencias, cosas que tienen un ROI muy largo, o tal vez nulo, asociado a ellos.. ¿Eso tiene sentido?

Peter:

Muy interesante. Si, absolutamente. Rob, solo una pregunta de seguimiento: aquí en Bplans, LivePlan y en todo el software de Palo Alto, nos encanta ayudar a las pequeñas empresas. A veces hay realmente grandes historias de éxito. ¿Tiene una historia favorita de una empresa a la que ha ayudado a lo largo de los años? Rob:

Probablemente tenga 1,000 de ellos. Hay un cliente, y voy a tratar de mantener el anonimato en este momento, pero tenemos un cliente al que ayudamos a poner en marcha la venta de pelucas. Y en realidad es una gran historia. Ella misma había estado enferma y tenía cáncer y en realidad había perdido su cabello durante el tratamiento, y estaba realmente decidida a crear no solo pelucas para pacientes que están pasando por un tratamiento similar, sino también crear pelucas locas y geniales para las personas que están pasando por lo es un momento muy desafiante en su vida. Así que ella había puesto en marcha el negocio, estaba generando algunos ingresos, y vino a nosotros porque realmente quería expandirse, y le dimos acceso a capital. Ella ha sido capaz de hacer crecer su negocio probablemente diez veces en los últimos 12 meses, invirtiendo el dinero que le dimos en la compra de más productos y más diseñadores para pelucas muy geniales.

Es una de las partes realmente importantes de nuestra negocio. De hecho, volvimos e hicimos un análisis de nuestros clientes y cuáles son sus ingresos porque seguimos teniendo acceso a estas fuentes de datos una vez que se convierten en clientes. De hecho, podemos hacer análisis y decir: "¿Cuánto ha ayudado el capital de trabajo que les hemos brindado a su empresa?"

Nuestros clientes, en promedio, han aumentado sus negocios en un 78% desde el período anterior a la utilización de Kabbage. mismo período después de utilizar Kabbage. Una de las cosas clave es educar a nuestra base de clientes sobre los beneficios de usar capital de trabajo y usarlo sabiamente, y en última instancia, hacer crecer un gran negocio y participar realmente en gran parte de la economía estadounidense, que es el ismo, que cuenta para más de la mitad de todos los trabajos en los EE. UU. hoy.

Peter:

Eso es fantástico, y eso es lo que también nos mantiene aquí. Son verdaderos humanos detrás de historias reales que manejan pequeñas empresas en todo Estados Unidos. Rob, gracias por tu tiempo hoy. Esto es genial de aprender. Rob:

Gracias, realmente lo aprecio. Peter:

Espero que nuestros usuarios hayan aprendido mucho y sigan aprendiendo más.