Secretos de tarjetas de crédito que nunca conoció, pero debería

Grietas, falacias y honorarios: ¡Oh, Dios mío! Puede pensar que conoce las tarjetas de crédito que usa, pero siempre hay más que saber. Los secretos de las tarjetas de crédito, a diferencia de los códigos Da Vinci o los menús secretos, pueden tener consecuencias de gran alcance en su vida. Conocer estos trucos del oficio puede salvar su puntaje de crédito, redimirlo de una tasa de interés más alta o ayudarlo a ahorrar dinero. Así que llevémoslos a la luz del día.

1. ¿Qué significa realmente el período de gracia?

Digamos que usted carga una computadora portátil de $ 900 a su tarjeta, paga $ 100 antes de la fecha de vencimiento y luego paga el resto dos días después de la fecha de vencimiento. No se le cobrarán intereses por solo dos días, los intereses pueden volver a la fecha de la compra. En pocas palabras, un período de gracia exime el interés en su compra siempre y cuando pague su factura en su totalidad dentro de su marco de tiempo. Ese período de tiempo solía ser de un mes, pero en estos días se están reduciendo a 25 días o menos. Así que recuerda: pagas a tiempo, tienes ese período de gracia. Pagas tarde, es como si nunca hubiera estado allí.

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2. La falacia de intereses "fijos".

Se unió a una tarjeta con una tasa de interés fija y supondría que seguirá siendo una tasa "fija". No, puede que no sea el caso. Obtendrá una tarifa fija en todos los cargos a su tarjeta por el período de tiempo especificado en los términos, pero el emisor puede decidir aumentar la tarifa después de dicho período. De hecho, puede tener una tasa de introducción por seis meses o el primer año. En cualquier caso, las noticias del aumento generalmente surgirán en forma de un sobre blanco y delgado en el correo.

3. La tasa de aumento de la laguna

De acuerdo con la Ley de protección de la tarjeta de crédito de 2009, la compañía de tarjetas de crédito debe notificarle un cambio en su tasa de interés 45 días antes de que se produzca el aumento de la tasa. Pero lea eso con cuidado. Todavía se puede cobrar a partir del 15^th el día en que se le notifique el aumento de la tarifa, ya que no se le facturará hasta que haya pasado el marcador de 45 días. Esta laguna le da menos tiempo para prepararse para el cambio de lo que cree.

4. La ilusión de las tarjetas "sin límite".

Cargar $ 6,000 en una tarjeta de crédito sin límite puede sonar bien, hasta que se dé cuenta de que hay un límite de saldo mensual de $ 5,000 en su cuenta. Las tarjetas sin límite son realmente tarjetas sin límite preestablecido, lo que significa que el límite se basa en sus propios hábitos de gasto.

5. Tarde una vez, paga dos veces

Llegas tarde. La fecha de vencimiento ya pasó, y como puede esperar, tiene que pagar una tarifa única por retraso, generalmente $ 35. Pero, ¿qué pasa si llegas 60 días tarde? Lamentablemente, las cosas empeoran. Ya se encuentra en el segundo ciclo de facturación, ya que el cargo y una tasa de penalización ahora pueden estar en su tarjeta. Esto significa que pagará una tasa de interés más alta sobre su saldo existente y en nuevos cargos. La tarifa? Muchos bancos grandes lo tienen a 29.99% TAE. Ay.

Sin embargo, hay una manera de salir del agujero del conejo de la deuda. Si paga sus mínimos a tiempo y en su totalidad durante seis meses consecutivos, el acreedor debe permitirle volver a la tasa de interés original.

6. Tu poder de negociación.

Sobre los secretos mas positivos, tu puede argumentar para mantener su tasa de interés lo que es. Las tarjetas de crédito son un mercado competitivo y su emisor no quiere perderlo de repente. Dicho esto, incluso si terminas perdiendo y la tasa aumenta, puedes cerrar tu tarjeta. Lo que la compañía de tarjetas de crédito no puede hacer es exigir el pago en su totalidad a corto plazo: la Ley CARD lo protege y le permite mantener un plan de pago de hasta 5 años a la tasa original.

7. Puede evitar el impacto de los pagos atrasados ​​en su puntaje de crédito

Las agencias de informes crediticios no pueden informar un pago atrasado hasta que hayan transcurrido 30 días desde la fecha de vencimiento de un cargo, según las pautas de la oficina de informes crediticios. Incluso si el emisor lo castiga con un recargo por demora, puede guardar su informe de crédito si paga la factura completa dentro de esos 30 días.

8. Puedes disputar errores

En virtud de la Ley de Facturación Justa de Crédito (FCBA), tiene derecho a solicitar un reembolso o que se corrija una declaración por cualquier cargo de $ 50 realizado dentro de las 100 millas de usted que tenga un error de facturación. Estos pueden incluir lo siguiente: nunca reciba su paquete, tenga detalles incorrectos sobre el cargo o reciba productos que no solicitó. Primero debe intentar comunicarse con el vendedor, pero si eso no funciona, la compañía de tarjetas de crédito puede intervenir. O incluso puede presentar una apelación ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

9. Puedes acelerar el proceso de pago

Si se encuentra cerrándolo con una fecha de vencimiento de la factura, vaya directamente a su sucursal bancaria y pague la factura de la tarjeta de crédito allí. Esto asegurará que el pago se acredite el mismo día. Lo mismo ocurre con las tarjetas de crédito minoristas en sus tiendas.

Palabra final

Lleve estos secretos con usted en su búsqueda de un mejor crédito y más allá. Luchar contra un cargo indebido o una tasa de interés más alta no tiene por qué ser intimidante cuando conoce sus derechos y los límites de la compañía de tarjetas de crédito.

Tarjetas de crédito con imagen de bloqueo a través de Shutterstock