¿Préstamo de tu Solo 401 (k)? Ser cauteloso

Por Dmitriy Fomichenko

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Los planes Solo 401 (k) son planes de jubilación versátiles, especialmente útiles para propietarios de pequeñas empresas y contratistas independientes gracias a sus tarifas bajas y la facilidad de personalización. Otra característica atractiva de los planes Solo 401 (k) es una opción de préstamo, que permite al propietario del plan pedir dinero prestado a una tasa de interés baja.

Tal préstamo puede ser una buena ventaja, especialmente cuando se necesita una afluencia de efectivo debido a dificultades financieras. Sin embargo, los dueños del plan deben ser cautelosos.

La opción de préstamo Solo 401 (k), que no está disponible con una cuenta IRA, le permite obtener préstamos de sus propios fondos de jubilación, hasta el 50% del valor del plan o $ 50,000, lo que sea menor. La tasa de interés es baja, a tasa preferencial más 1%. Esto puede ser de gran ayuda en caso de problemas financieros. Algunas personas también usan estos préstamos para pagar deudas personales, moviendo esa deuda a una tasa de interés más baja.

Sin embargo, antes de pedir prestado a su Solo 401 (k), considere la pérdida de oportunidades de inversión que representa. Si el plan está obteniendo altos rendimientos de inversión, tal vez no sea prudente sacar dinero de él a menos que sea completamente necesario.

Si está pensando en pedir un préstamo para pagar otra deuda, como un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito, compare la tasa de interés que está pagando actualmente con los rendimientos que están ganando sus inversiones en el plan.

También considere su capacidad para pagar el préstamo. Si bien la tasa de interés es baja, hay un período de recuperación de cinco años, que es más corto que con muchas deudas regulares. Como resultado, cada pago será mayor debido al período más corto.

Si no puede pagar el préstamo dentro del período de cinco años, la parte no pagada se tratará como un retiro. Para aquellos que tienen menos de 59 años y medio, habrá una multa costosa por retiros anticipados, además del impuesto sobre la renta que tendrá que pagar.

Un préstamo Solo 401 (k) puede ser útil durante una dificultad financiera y puede proporcionar una forma de mover la deuda a una tasa de interés más baja. Sin embargo, debe considerarse como la última opción, ya que generalmente no se recomienda sacar dinero de los ahorros para la jubilación y de las inversiones. Al igual que con muchas otras herramientas financieras, los propietarios del plan Solo 401 (k) deben entender sus opciones antes de tomar una decisión.