Una nueva opción para los prestatarios de préstamos de día de pago
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La base de datos, construida por Investmentmatome y con capacidad de búsqueda por código postal, enumera más de tres docenas de organizaciones comunitarias que brindan asistencia financiera a los prestatarios en forma de préstamos o donaciones de poco dinero. Los préstamos van desde unos pocos cientos a miles de dólares, por lo general sin intereses.
La idea surgió de un deseo de alejar a los prestatarios de la tienda de préstamos de préstamo de título de automóvil o de título de automóvil del vecindario y hacia una alternativa más segura, dice James Zhang, quien lidera el equipo de Crédito y Deuda al Consumidor de Investmentmatome y encabezó el proyecto.
"Una gran parte de Estados Unidos necesita acceso al crédito, pero con los préstamos de día de pago, obtienen un producto que los pondrá en mayores dificultades financieras", dice Zhang.
Los préstamos de día de pago tienen una tasa porcentual anual promedio del 400%, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Cuatro de cada cinco préstamos se prorrogan o renuevan en dos semanas, según las investigaciones del buró, que atrapan a los prestatarios en un ciclo de deuda con altos intereses. Y un informe reciente de CFPB mostró que los prestatarios de préstamos de día de pago a menudo enfrentan altas multas bancarias, lo que puede llevar a la pérdida de sus cuentas.
La mayoría de las organizaciones sin fines de lucro incluidas en la base de datos ofrecen préstamos sin intereses. Aquellos que cobran una tasa de interés tienen un límite máximo de 36% TAE, que según los defensores de los consumidores es el límite superior de la asequibilidad del préstamo.
Satisfacer las necesidades de los consumidores en línea
A medida que los préstamos de día de pago se mueven en línea, las organizaciones sin fines de lucro carecen de la infraestructura para llegar a los consumidores en el mundo digital, dice Zhang. Los prestatarios que buscan préstamos de día de pago en línea no pueden subir las opciones disponibles de menor costo.
Investmentmatome, con más de 3 millones de visitantes al mes, está bien posicionado para conectar a esos consumidores con alternativas en línea, dice Zhang.
Los préstamos en línea representan un tercio de todos los préstamos de día de pago, pero los ingresos de los prestamistas en línea se triplicaron de $ 1.4 mil millones en 2006 a más de $ 4 mil millones en 2013, según un informe de Pew Charitable Trusts.
La base de datos Investmentmatome es gratuita para las organizaciones de su comunidad socia y se espera que se amplíe para cubrir más estados. Zhang dice que California y Texas, los primeros objetivos de la base de datos, se encuentran entre los estados con el mayor número de tiendas de préstamos de día de pago en el país.
"Los préstamos de día de pago se aprovechan de las personas que no tienen a quién recurrir", dice Natalie Evans, directora de programas en el Centro de Asistencia del Condado de Collin en Plano, Texas. El centro, que proporciona asistencia financiera para el alquiler y los pagos de servicios públicos, es miembro de la base de datos de alternativas de préstamos de día de pago.
Amrita Jayakumar es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ajbombay
