7 estrategias de fin de año para hacer frente a su responsabilidad fiscal

Por Marcos Lira

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Es noviembre, y hay tres cosas en la mente de todos:

1) ¿Debo asar al horno o fumar nuestro pavo de Acción de Gracias?

2) ¿Debo dejar de lado los regalos navideños el viernes negro o el lunes cibernético?

3) ¿Qué puedo hacer para mejorar mi situación fiscal?

Fume el pavo y compre en línea para que pueda quedarse con la familia el día después del Día de Acción de Gracias. Ahora que hemos marcado 1 y 2, concentrémonos en otras siete estrategias para mejorar su situación fiscal para la próxima temporada de impuestos.

Solo hay algunas formas de mejorar su situación fiscal. Una forma es reducir su ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) trabajando en deducciones "por encima de la línea", lo que puede llevar a una calificación de crédito fiscal. También puede concentrarse en las deducciones "debajo de la línea" y trabajar para aumentar el total de sus deducciones detalladas. Vamos a indagar en formas específicas en que se pueden reducir los ingresos.

1. Aplazar sus ingresos

Si puede dictar cómo le gustaría su último cheque de pago para el año y / o el bono pagado, intente que el cheque de pago y el bono se ingresen en su plan de jubilación, como el 401 (k). Para 2014, puede aportar hasta $ 17,500 a su plan de jubilación, o hasta $ 23,000 si tiene más de 50 años.

¿Qué sucede si no tiene un plan de jubilación en el trabajo? Si está por debajo de los límites de ingresos, haga contribuciones deducibles a una cuenta IRA. Para 2014, lo máximo que puede aportar a una cuenta IRA es de $ 5,500, a menos que tenga más de 50 años, en cuyo caso, puede aportar $ 6,500. ¿Trabajadores por cuenta propia? Pregunte a su firma de corretaje acerca de abrir un Plan Keogh (solo-K) o una IRA SEP.

2. Aprovecha una HSA

Si está cubierto por un plan de salud con deducible alto, piense en maximizar una cuenta de ahorro para la salud (HSA). Como individuo individual, puede contribuir y diferir hasta $ 3,300, y para una familia, esa cantidad aumenta a $ 6,550.

3. Asegúrese de obtener todas sus deducciones de propietario

Las dos deducciones más poderosas que puede hacer cuando posee una casa es deducir los intereses de sus pagos hipotecarios y deducir los impuestos a la propiedad. Por lo tanto, si tiene un poco de dinero extra después de las vacaciones, considere hacer el pago de enero en diciembre. Tenga en cuenta que solo las personas responsables del préstamo hipotecario pueden tomar la deducción.

4. Ir verde

No estoy hablando de pintar tu casa de forma ecológica, ya que confío en que tus vecinos no apreciarán tu gusto "artístico". El Crédito de propiedad de eficiencia energética residencial le permite reclamar el 30% del costo de la propiedad calificada. Algunos ejemplos de propiedades calificadas incluyen calentadores de agua solares; equipos de electricidad solar y turbinas eólicas instaladas en o en conexión con una casa ubicada en los Estados Unidos; y propiedad de celda de combustible instalada en o en conexión con una casa principal ubicada en los Estados Unidos.

5. Consiga altruista

Las donaciones son una de las mejores maneras de financiar sus ideales mientras recibe una deducción de impuestos por sus contribuciones a organizaciones benéficas calificadas. Dependiendo de la organización benéfica, su contribución puede limitarse a una deducción del 50%, una deducción del 30% o una deducción del 20%. Por favor, consulte a su asesor fiscal para obtener más información.

6. Separar los ganadores de los perdedores.

La recaudación de ganancias / pérdidas fiscales es una estrategia que puede reducir su obligación tributaria ahora y en el futuro si se realiza correctamente. Esta estrategia implica identificar y vender sus posiciones de pérdida para compensar sus posiciones de capital apreciadas. Aquí hay un ejemplo rápido. La posición A en su cartera de inversiones está operando con pérdidas, pero la posición B lo está haciendo maravillosamente, y parece que puede haber alcanzado su techo. Si vende la Posición B, podría haber una enorme ganancia de capital a corto o largo plazo, pero la obligación tributaria puede reducirse vendiendo su Posición A perdedora.

7. Paquete de deducciones "debajo de la línea"

Si aún no lo ha hecho, ahora es el momento de comenzar a rastrear todas sus deducciones que se pueden reclamar en el horario A. Si está cerca de alcanzar o sobrepasar el límite de deducción médica, debe comenzar a programar los procedimientos médicos y pagar a su médico. facturas antes de que finalice el año, además de llevar un registro de sus millas recorridas para las citas médicas. Si tiene menos de 65 años, el umbral es el 10% del AGI, y si tiene más de 65 años, es el 7.5% del AGI.

Aquí hay otras deducciones a tener en cuenta:

• Pérdidas de juego hasta la cantidad de ganancias de juego
• Gastos de búsqueda de empleo en su ocupación actual.
• Honorarios y gastos de inversión
• Tasas de preparación de impuestos

Enfrentar estos impuestos a los pavos este mes puede llevar a una temporada de vacaciones más feliz y menos dolores de cabeza llegarán el día de los impuestos en abril.