¿Qué es un testamento y cómo puedes hacer uno?

Un testamento es un documento que dirige qué pasa con tus posesiones después de tu muerte. Todo adulto necesita un testamento, independientemente de su edad, riqueza o circunstancia familiar.

Si muere sin un testamento, el término legal para esto es "intestado", su propiedad se distribuirá de acuerdo con las leyes de su estado. En Texas, por ejemplo, las leyes de intestado otorgan su propiedad a sus parientes más cercanos, comenzando por su cónyuge, luego sus hijos, antes de expandirse a lo largo de su árbol genealógico.

Este proceso podría terminar con un pariente lejano que no conocías, o peor aún, que conocías y no te gustaba, que terminara con tus preciadas posesiones. Peor aún, podría hacer que su familia se enrede en costosas disputas legales sobre su patrimonio.

En cualquier caso, el resultado final podría ser muy diferente de lo que querías.

No es difícil crear un testamento, pero hay algunos pasos necesarios para el proceso. A continuación se presentan algunos de los más críticos.

Cuenta por todas tus posesiones

Todo lo que posee, desde bienes tangibles hasta activos financieros, es parte de su patrimonio. Un testamento documenta sus deseos sobre cómo se dividirá su patrimonio, por lo que es importante tener en cuenta todo lo que comprende su patrimonio para garantizar que no quede nada fuera.

Esto es cierto incluso si tiene la intención de dejar todo su patrimonio a un único heredero. Contabilizar todas sus posesiones garantizará que ninguna de ellas, por ejemplo, una antigua cuenta de jubilación en el lugar de trabajo que incluya a su ex cónyuge como beneficiario, termine en el lugar equivocado.

Para obtener más información sobre la contabilidad de sus posesiones, consulte la lista de verificación de planificación patrimonial de Investmentmatome.

Determinar la distribución

Hable con familiares y amigos para saber quién apreciaría más ciertas pertenencias. No tienes que ser abierto o morboso en tales conversaciones. El punto es tener una idea de lo que sería un legado preciado para un ser querido y lo que no. Luego anota qué artículos deben ir a quién.

Sea específico acerca de quién obtiene qué. Sin embargo, muchos abogados advierten sobre su decisión de legar sus decisiones de legado. Dado que es un documento legal, debe contener el lenguaje esencial para expresar sus deseos. Si desea ampliar sus opciones, deje una carta por separado a sus sobrevivientes. Allí puede explicar, por ejemplo, que dejó a su hijo Joe menos que a sus hermanos porque le había dado a Joe más ayuda financiera a lo largo de los años.

Como se mencionó anteriormente, asegúrese de considerar a los beneficiarios que figuran en activos como cuentas bancarias, pólizas de seguro de vida y planes de jubilación. Las designaciones de beneficiarios tienen prioridad sobre los deseos descritos en su testamento. Evite conflictos cambiando sus beneficiarios según sea necesario.

Pensar en los niños

Si tiene hijos menores, usted y su cónyuge o ex cónyuge deben decidir quién los cuidará una vez que se haya ido.

"Un testamento asegura un tutor para ellos", dice Roger Wohlner, un asesor financiero y escritor con sede en Arlington Heights, Illinois. “Debe asegurarse de que la persona que nombre como tutor sea capaz y esté dispuesta a cumplir ese trabajo. Regístrese periódicamente para asegurarse de que aún estén dispuestos a hacerlo ".

Nombra un ejecutor

Esta persona se asegura de que se lleve a cabo su voluntad, así que elija un ejecutor con cuidado. Una fiesta neutral en lugar de un miembro de la familia generalmente es una mejor idea, aunque solo sea para preservar la armonía familiar durante un tiempo difícil. También asegúrese de que su ejecutor sea una persona responsable y tenga suficiente tiempo para dedicarse a la tarea.

Si le preocupa imponerle a un familiar o amigo, puede nombrar a su abogado o una institución como su banco como el ejecutor de su testamento.

Factor en las tarifas

Si su albacea es una institución, los honorarios probablemente estarán involucrados. Lo mismo es cierto si un abogado maneja su voluntad. Si selecciona a un amigo o familiar, deberá decidir si se le pagará a esa persona por sus servicios en el manejo de sus últimos deseos. Si es así, debes determinar cuánto.

Considera consultar a un profesional.

Si es usted un aficionado a hacerlo, puede aplicar esa filosofía a sus deseos finales.

Puedes encontrar muchas plantillas de testamento y programas de escritura en línea. Las personas con fincas pequeñas o situaciones financieras relativamente complicadas y aquellas que buscan evitar gastos legales a menudo siguen esta ruta.

Sin embargo, si usted es rico o tiene un patrimonio más complicado, al menos debe establecer una consulta inicial con un abogado de patrimonio. Si su patrimonio supera la cantidad que genera el impuesto federal sobre el patrimonio, que es de $ 5.49 millones en 2017, es posible que ya tenga asesores estatales que puedan ayudarlo con su testamento.

La escritura híbrida también es una opción. Aquí comienza con un enfoque en línea y, si descubre que tiene más preguntas o surge una situación complicada, trabaja con un abogado. Desde que creó la base del documento, podría reducir sus costos legales.

Hazlo oficial

Firme su testamento ante al menos dos testigos (también puede desear tener un notario a la mano para verificar el proceso) y guarde una copia impresa en un lugar seguro. Esto podría ser una caja fuerte a prueba de fuego en su hogar u oficina, una caja de seguridad bancaria o en múltiples lugares solo para tener cuidado. Asegúrese de hacer una copia de seguridad de la versión digital, también.

Dígale a su cónyuge, albacea o un amigo de confianza dónde puede encontrar su testamento.En algunos estados, puede presentar un testamento firmado ante el tribunal de sucesiones. Permanecerá allí hasta que sea tiempo de que su familia y el tribunal aborden sus deseos finales.

Actualizar según sea necesario

A medida que cambien su vida y la de sus herederos, es posible que desee cambiar su voluntad. ¿Vendió un activo que había planeado dejarle a un niño? Decide lo que vas a legar en su lugar. ¿Un potencial heredero murió antes que tú? Elija un nuevo destinatario para los artículos que planeaba dejarle.

No pospongas tales actualizaciones. El tribunal y su albacea no pueden confirmar sus intenciones a menos que las haya escrito en un papel.

Kay Bell es una escritora colaboradora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.