Para las mujeres, la brecha salarial se convierte en la brecha de jubilación

Allison Quantz, una productora de radio de 28 años en Bloomington, Indiana, pasa mucho tiempo pensando en el futuro. A ella le gustaría tener hijos. Ella se preocupa por la seguridad de su trabajo. Ella quiere retirarse a una edad razonable.

Debido a esos objetivos e inquietudes, y, como ella lo describe, "solo un miedo masivo de no poder pagar por las cosas", Quantz salva con cuidado. Ella guarda un porcentaje más alto de sus ingresos (más bajos) que el que tendrá su futuro esposo.

Sin embargo, dice, "dentro de veinte años, parecerá que ahorré menos".

Ella está en lo correcto. Las reglas generales de la jubilación: ahorre 15% al ​​año, apunta a reemplazar el 80% de sus ingresos previos a la jubilación, obtenga 1X de su salario invertido a la edad de 30 años - deje a las mujeres con una cantidad de dinero que es sustancialmente menor que la de la mayoría de los hombres.

Las cartas se apilan contra nosotros.

Las empresas, en particular las que se dedican a la comercialización para mujeres, con frecuencia elaboran encuestas que sugieren que las mujeres necesitan asesoramiento financiero a medida. Dicen que aprendemos de manera diferente, o que creemos que invertir es para hombres blancos viejos (así que el 60% de las mujeres milenarias encuestadas por la aplicación de inversión Stash; yo digo que el 100% de ellas se imaginaba a Warren Buffett).

No compro en eso. Si bien el mundo podría usar más asesoras financieras, no necesitamos recibir consejos financieros que se vuelvan a empaquetar con una cinta rosa.

Lo que las mujeres necesitan es más dinero. Y no porque todos somos Carrie Bradshaws. Muchos de nosotros somos como Quantz: adeptos a la administración del dinero, que se apresuran a escabullirnos, pensamos en invertir. Más bien, es debido a la larga lista de factores que nos impiden ahorrar lo suficiente, pero que nos exigen ahorrar más.

Las mujeres viven más tiempo. Ganamos hasta $ 500,000 menos a lo largo de nuestras carreras, un hecho que está recibiendo mucha atención de los medios en los últimos días, más recientemente gracias a los comentarios de Donald Trump sobre el #womancard. Tendemos a dejar nuestro trabajo más, no porque nos paguen de menos (aunque esa sea una razón) sino porque nos tomamos un tiempo libre para tener y criar hijos. O dejamos de cuidar a los padres ancianos, a un costo de más de $ 300,000 en salarios perdidos y beneficios del Seguro Social, beneficios que ya son más bajos (¿mencioné la brecha salarial?).

La solución no tan útil es ahorrar más

Considere esto: un hombre que comienza a ahorrar el 15% de un salario de $ 50,000 a la edad de 25 años terminará con aproximadamente $ 2,800 al mes para gastar en la jubilación. Una mujer que ahorra al mismo ritmo, pero gana un 21% menos, terminará con solo $ 2,200 al mes, de acuerdo con la calculadora de jubilación de Nuestro sitio. La diferencia en el ahorro total es de más de $ 300,000.

Para terminar con la misma cantidad de dinero que nuestros hermanos, nuestros cónyuges y nuestros compañeros de trabajo masculinos, debemos ahorrar un mayor porcentaje de nuestros ingresos. Cuánto más depende de su situación, ahí es donde el asesor financiero puede ser útil, pero una calculadora de retiro o un asesor robótico también es un buen lugar para comenzar, pero si los hombres necesitan ahorrar un 15%, probablemente deberíamos ahorrar al norte del 20%.

Y no solo ahorrar, sino invertir: la investigación muestra que las mujeres pueden ser inversionistas más conservadores. Si no está dispuesto a asumir riesgos apropiados para su edad, ya sea hombre o mujer, es posible que el dinero que almacene no crezca tan rápidamente.

La solución útil es pensar holísticamente.

La solución realmente útil sería igual paga y tiempo libre pagado, pero no nos volvamos locos. Cuando no pueda ahorrar más, y debo decir aquí que ciertamente no puedo ahorrar el 20% de mis ingresos en este momento de mi vida, concéntrese en lo que puede hacer.

Puede priorizar las ofertas de empleo a lo largo de su carrera que vengan con una coincidencia 401 (k) (y, no hace falta decirlo, que le paguen de manera justa). Puedes pedir un aumento cuando lo mereces. Puede hacer uso de una cuenta IRA Roth, que permite un crecimiento de la inversión libre de impuestos. Puede tomar riesgos de inversión diversificados cuando es joven y tiene tiempo para recuperarse de las pérdidas. Puede llegar a un acuerdo con el hecho de que debido a que vivirá más tiempo, es posible que deba trabajar más tiempo.

Si está casado y deja el trabajo por un período de tiempo, puede intentar mantener su impulso de ahorro con una cuenta IRA para el cónyuge, si sus finanzas lo permiten. Una cuenta IRA para cónyuges está diseñada para personas que no tienen ingresos devengados pero tienen una pareja que gana lo suficiente para cubrir su contribución.

Quantz, que cuando era niño acumuló dulces navideños hasta que se pusieron malos, puede ser el tipo de persona que tiene una tendencia a salvar sus genes (sí, eso es una cosa). Pero no es por eso que ella ha podido ahorrar. La razón por la que ha tenido tanto éxito es porque vive por debajo, en lugar de dentro de sus medios.

"Cuando comencé a ganar más dinero, no he aumentado mis gastos al mismo ritmo que mi cheque de pago ha aumentado. Vivo bien, pero podría vivir mejor, podría tomar más vacaciones o comprar queso agradable más a menudo ", dice. "Pero siempre he tenido esta mentalidad de que no quiero acostumbrarme a ello. Tendré tiempo para tener dinero, y creo que ahora es el momento en que debería ser barato ".

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.