Revisión de Wealthsimple 2018

Wealthsimple es un nombre más nuevo en el espacio de administración de inversiones automatizado de los EE. UU., Pero ciertamente no es un novato. La firma ya se estableció como el mayor asesor en robo de Canadá antes de cruzar la frontera en enero de 2016.

Lo que Wealthsimple ofrece a los inversionistas estadounidenses es una sólida oferta de inversión socialmente responsable, así como productos de inversión halal, que cumplen con la ley islámica; la recolección gratuita de la pérdida de impuestos, que es ideal para los inversores con grandes cuentas imponibles; precios claros; Una experiencia para el cliente sencilla y amigable para los principiantes (ganar el "simple" en nombre de Wealthsimple); y el acceso sin restricciones a los planificadores financieros.

Sin embargo, toda esa bondad tiene un precio: el puntaje de la firma en las calificaciones de asesor de robo de Investmentmatome se vio afectado por su tarifa de asesoría, del 0,4% al 0,5%, según el saldo de la cuenta, lo que lo sitúa en el lado más caro de la competencia. (Para obtener más información sobre la competencia, echa un vistazo a nuestras mejores opciones para los mejores asesores de robo). Sin embargo, para los inversores basados ​​en valores en particular, el dinero extra puede valer la pena de gastar.

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4.5 Investmentmatome calificación

Wealthsimple

Hechos rápidos

• Comisión de gestión: 0,4% - 0,5%
• Mínimo de cuenta: $ 0
• Bono en efectivo de hasta $ 1,000 con un depósito que califique

Comience en el sitio seguro de Wealthsimple

Wealthsimple es mejor para:

• Inversores socialmente responsables
• Aquellos que buscan opciones halal para adaptarse a la ley islámica
• Inversores principiantes
• Reequilibrio automático
• Recaudación de pérdidas fiscales
• Acceso a planificadores financieros.

Wealthsimple de un vistazo

Categoría	Clasificación	Descripción
En general
Cuenta minima		$ 0 para Wealthsimple Basic; $ 100,000 para Wealthsimple Black
Tasa de asesoramiento		0% para el primer año en $ 0 a $ 5,000 0.5% para saldos de $ 100,000 y menos. 0.4% en saldos por encima de $ 100,000
Ratios de gastos de inversión		Promedio ponderado de 0.1% para carteras Wealthsimple regulares 0,24% a 0,28% del promedio ponderado en las carteras SRI
Cuotas de la cuenta (anual, transferencia, cierre)		$ 0 gastos de mantenimiento o transferencia. Wealthsimple reembolsa todas las tarifas de transferencia cobradas por una institución externa con una transferencia mínima de $ 5,000.
Mezcla de cartera		ETF de 16 clases de activos, más acciones individuales para la cartera halal
Cuentas soportadas		Cuentas personales / conjuntas gravables, IRA tradicional, Roth IRA, SEP IRA, fideicomisos
Estrategia fiscal		Recolección gratuita de pérdida de impuestos para clientes de Wealthsimple Black; Gratis para clientes de Wealthsimple Basic a pedido.
Reequilibrio automático		Reequilibrio diario gratuito en todas las cuentas.
Opciones de atención al cliente		Asistencia telefónica en vivo: de lunes a viernes de 8 a.m.-8 p.m. Hora del este; correo electrónico 24/7. Las llamadas de atención al cliente se pueden programar con un planificador financiero.
Promoción		Bono de $ 50 con un depósito de $ 1,000 Bono de $ 100 con un depósito de $ 10,000 Bono de $ 200 con un depósito de $ 50,000 Bono de $ 400 con un depósito de $ 100,000 Bono de $ 1,000 con un depósito de $ 250,000

Donde Wealthsimple brilla

Mínimo de cuenta bajo y sin cargos extra: Wealthsimple ha hecho atractiva su propuesta de valor. Antes de que incluso se inscriba, la compañía ofrece una revisión de cartera gratuita que cubre los ahorros, las deudas y, por supuesto, las inversiones (teniendo en cuenta la diversificación, las tarifas y la exposición a los impuestos).

El mínimo de cuenta de $ 0 para la oferta Wealthsimple Basic es un obstáculo bajo para comenzar. Ese servicio incluye depósitos automatizados gratuitos, reequilibrio automático y reinversión de dividendos. Wealthsimple no cobra comisiones por las transferencias, el comercio y la recolección de la pérdida de impuestos (esto es un asunto importante que veremos más adelante).

Mantener un saldo mínimo de $ 100,000 califica a los clientes para el servicio Wealthsimple Black, que ofrece las mismas funciones de la cuenta Básica con una tarifa de administración más baja (0.4% versus 0.5%) más una membresía gratuita al VIP Priority Pass, que brinda a los clientes más un compañero de viaje Acceso ilimitado a más de 1,000 salones de aerolíneas en 400 ciudades alrededor del mundo. (Según la compañía, los viajes son uno de los principales objetivos de ahorro citados por sus clientes).

A principios de 2018, la compañía agregó una cuenta de Smart Savings. La tasa de interés del 1% (sujeta a cambios) es mayor que la que ofrecen los bancos tradicionales. Y las transferencias gratuitas ilimitadas y sin ningún mínimo lo convierten en un lugar conveniente para guardar el dinero que necesita a corto plazo o como lugar de estacionamiento para un fondo de emergencia, lo suficientemente alejado del dinero del gasto diario para que no tenga la tentación de gastar eso.

Opciones de inversión socialmente responsables: Una de las ofertas de Wealthsimple son las inversiones socialmente responsables. La compañía dice que el 35% de sus clientes tienen al menos una de sus cuentas en una de las tres carteras SRI ponderadas por riesgo de la compañía.

Las carteras de SRI se basan en seis fondos negociados en bolsa que se centran en empresas involucradas en empresas como la innovación de tecnología limpia en el mundo en desarrollo, los esfuerzos para reducir la exposición al carbono y el apoyo a la diversidad de género en los roles de liderazgo sénior. La cartera también puede contener bonos municipales que respaldan la inversión local y valores respaldados por hipotecas emitidos por el gobierno que promueven viviendas asequibles.

Cartera que cumple con la Sharia: Una cartera de inversión halal, que cumple con la ley islámica, es otra oferta destacada.Contiene aproximadamente 50 acciones individuales (no ETF) examinadas por un comité de terceros de eruditos de la Shariah. No se permiten empresas que se beneficien de los juegos de azar, el alcohol, las armas de fuego, el tabaco u otras industrias restringidas o que obtengan ingresos significativos de intereses sobre préstamos.

El perfil de riesgo de la cartera de inversión halal está en línea con las ofertas de la cartera de crecimiento de Wealthsimple, porque se invierte el 100% en acciones y está diseñado para rastrear el desempeño del mercado en general. Se recomienda a los clientes con menor tolerancia al riesgo que mantengan un cierto porcentaje de su cartera en efectivo ya que la inversión en activos con intereses (por ejemplo, bonos) no está permitida por la ley islámica.

Inversión en acciones fraccionarias: Al igual que otros asesores robóticos, en Wealthsimple la cartera de ETF de cada cliente (la combinación exacta de crecimiento, internacional, renta fija, efectivo y otras clases de activos) se basa en las respuestas a preguntas sobre objetivos financieros, experiencia en inversiones, situación financiera y tolerancia al riesgo. Pero la compañía tiene una función de bonificación para los clientes que pueden agregar pequeñas cantidades a su cuenta a lo largo del tiempo: Wealthsimple compra acciones fraccionarias de ETF, lo que significa que se puede invertir la totalidad de su depósito en lugar de pagar en efectivo con intereses bajos hasta Hay suficiente para comprar una cuota completa.

Acceso a planificadores financieros: La automatización es la forma en que los asesores en equipo mantienen los costos de administración del dinero al alcance del inversionista promedio. Pero a veces se requiere el toque humano. Además de la asistencia por correo electrónico, chat y teléfono estándar en Wealthsimple, sus clientes Básicos reciben una llamada telefónica de 15 minutos para conocer los aspectos básicos de la planificación financiera y hacer preguntas, incluido cuánto ahorrar, qué tipo de cuenta (IRA frente a no jubilación) para elegir, y cómo se gravan sus inversiones. Los clientes de Wealthsimple Black reciben un plan financiero más formal: un documento que proporciona una visión general de su situación financiera y aborda las principales preocupaciones, como por ejemplo, si tendrán suficiente para retirarse, qué cuentas deben retirar para obtener ingresos o cómo cerrar Cualquier laguna en su plan.

La mayoría de los servicios de robo-asesoría limitan la cantidad y el tipo de ayuda práctica que ofrecen a los clientes (por ejemplo, solo correo electrónico o una reunión por año) u ofrecen acceso a asesoramiento personalizado solo a los titulares de cuentas premium que mantienen saldos de cuenta elevados. Wealthsimple les permite a todos los clientes la oportunidad de programar una llamada telefónica con uno de los planificadores financieros certificados de la compañía o con los administradores de inversiones autorizados.

Recolección gratuita de la pérdida de impuestos: La recolección de la pérdida de impuestos es una estrategia utilizada para reducir los impuestos de un inversionista sobre las ganancias de inversión u otros ingresos al compensarlo con cualquier pérdida de inversión. A menudo, es un servicio complementario de pago o solo está disponible para clientes con alto patrimonio neto. Cualquier cliente de Wealthsimple con una cuenta imponible puede pedir a un analista de cartera que revise sus cuentas (incluidas las que están fuera de Wealthsimple) en busca de oportunidades de pérdida de impuestos, aunque la estrategia suele ser más valiosa para aquellos con saldos de inversión más grandes y salarios altos.

Enfoque educativo: No tiene que ser un cliente de Wealthsimple para extraer valor de sus servicios. Cargue el estado de cuenta más reciente de cualquiera de sus cuentas de inversión actuales y un analista de Wealthsimple verificará su asignación de inversión, las tarifas de la cuenta y la eficiencia fiscal en función de sus objetivos y su horizonte de tiempo, y llamará para discutir los hallazgos, de forma gratuita, sin necesidad de registrarse en la cuenta.

El toque humano y el alcance a los clientes potenciales también es la idea detrás del programa "Almuerzo y aprendizaje" de la compañía, donde Wealthsimple organizará una sesión en persona en su compañía para enseñar los aspectos básicos de la inversión y responder a las preguntas de planificación financiera. (El almuerzo también está disponible para ellos. Y estamos hablando de una verdadera comida atendida, no de su almuerzo en caja estándar con un lado de papas fritas).

Donde Wealthsimple se queda corto

Honorarios de gestión de cuenta: Los honorarios de las cuentas son donde las fortunas de los clientes y los proveedores se hacen y se rompen. La tarifa de administración del 0.5% de Wealthsimple en saldos de cuenta entre $ 5,000 y $ 100,000 y el 0.4% en cuentas de más de $ 100,000 es más alta que la cobrada por todas las demás compañías en la lista de los mejores asesores de robo de nuestro sitio.

En comparación, Wealthfront y Betterment cobran una tarifa de administración de 0.25%. Incluso los corredores de renombre tales como Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% de comisión de gestión), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) y Fidelity Go (0,35%) subcotizaron Wealthsimple por un amplio margen.

Honorarios de gestión de fondos SRI: Las comisiones de gestión (a.k.a. ratios de gastos) sobre inversiones socialmente responsables (fondos y ETF) son notorias por ser más altas que las tarifas promedio de ETF. Este no es un problema específico de Wealthsimple, usted pagará estas tarifas en cualquier lugar. Pero tenga en cuenta que estos índices de gastos se toman directamente de los rendimientos de un inversor. A pesar de que Wealthsimple busca las opciones de SRI de menor costo, es bueno saber que el promedio ponderado en las carteras SRI varía de 0.24% a 0.28% en comparación con la relación de gastos ponderada promedio de 0.1% para las carteras sin SRI de Wealthsimple.

Falta de herramientas de finanzas personales:Aquellos que buscan una experiencia de asesoría financiera más completa (calculadoras, herramientas de planificación, material educativo y una central de control de dinero) pueden encontrar el sitio web y la aplicación intencionalmente simplificados de Wealthsimple en comparación con otros proveedores.Puede haber belleza en la simplicidad: el sitio web, la aplicación y el enfoque completo contienen información suficiente para explicar los conceptos importantes de ahorro e inversión y mantener a los clientes informados de lo que está sucediendo en sus cuentas. Es ideal para los ahorradores que desean configurarlo y olvidarse de él … pero tal vez menos si te gusta jugar con escenarios hipotéticos de planificación de jubilación.

¿Es Wealthsimple adecuado para ti?

Wealthsimple es un claro ganador en la categoría de inversión basada en valores debido a su gran oferta de SRI y cartera halal. Otras ventajas, como las características de la prima gratuita (recuperación de la pérdida de impuestos, acceso a planificadores financieros certificados), requisito de saldo mínimo de $ 0 (ideal para los que recién comienzan), lo colocan en la misma clase que otros asesores robóticos que tienen una marca superior reconocimiento.

La marca de verificación más grande en la columna "contras" es la tarifa de administración de cuentas de Wealthsimple de 0.4% a 0.5%. Dado el efecto que pueden tener las comisiones de gestión en los rendimientos de la inversión a largo plazo, esta es una consideración importante, especialmente para los inversores con saldos de cuenta que no califican para la tarifa de asesoría más baja de Wealthsimple.

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