Los estudiantes de Carolina del Sur incumplen más del promedio de los EE. UU. En préstamos estudiantiles

De acuerdo con un estudio realizado por el Departamento de Educación de los Estados Unidos, los estudiantes de los colegios y universidades de Carolina del Sur tienen más probabilidades que los de otros estados de no pagar sus préstamos estudiantiles.

El estudio encontró que el 13.2% de los estudiantes en las escuelas postsecundarias de Carolina del Sur que estaban programados para comenzar a pagar sus préstamos en 2013 estaban en mora al tercer año de reembolso. La tasa de incumplimiento de Carolina del Sur fue la 12ª más alta de la nación.

La tasa de incumplimiento total de los EE.UU. fue del 11,3%. (Consulte las tarifas predeterminadas para los 50 estados).

El estudio analizó más de 6,000 escuelas postsecundarias en la nación y 80 en Carolina del Sur, incluidas escuelas privadas, públicas y privadas (con fines de lucro). Entre las más grandes del estado por inscripción, las tasas de incumplimiento fueron:

• Colegio Técnico Trident: 20,4%.
• Colegio Técnico de Greenville: 18.4%.
• Escuela Técnica Midlands: 16%.
• Universidad de Carolina del Sur, Columbia: 4.5%.
• Universidad de Clemson: 2,9%.

(Haga clic aquí para buscar estadísticas predeterminadas por escuela, ciudad o estado en la base de datos federal).

En todo el país, las universidades comunitarias públicas tenían una tasa de incumplimiento promedio para 2013 de 18.5%, y las escuelas propietarias estaban en 15%. Para las universidades públicas de cuatro años, la tasa promedio fue de 7.3%, y para las universidades privadas de cuatro años fue de 6.5%.

Las tasas predeterminadas para los colegios comunitarios, las escuelas vocacionales y los colegios con fines de lucro tienden a ser más altas porque los ex alumnos tienen menos probabilidades de haber completado sus estudios o ver un aumento en los ingresos y, a menudo, no pueden mantenerse al día con los pagos de préstamos, de acuerdo con un Informe en los documentos de Brookings sobre la actividad económica.

>> MÁS: Préstamo estudiantil predeterminado: qué significa y cómo lidiar con él

El nuevo informe proporciona una visión detallada de las tasas de incumplimiento, pero puede no mostrar una imagen completa de la carga de la deuda de los estudiantes. Si bien el informe toma una instantánea de los prestatarios que se encuentran dentro de la primera ventana de tres años de su fase de pago, no captura a los que retrasan el pago hasta después de que expire la ventana de medición de tres años.

Asesor de Columbia: la universidad costosa para un trabajo mal remunerado es el "error más grande"

Las personas con títulos universitarios ganan más, en promedio, que las que solo tienen un diploma de escuela secundaria. En 2014, el ingreso medio de los adultos jóvenes con una licenciatura fue de $ 49,900, en comparación con $ 30,000 para las personas que terminaron la escuela secundaria, según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación.

Sin embargo, la deuda excesiva de préstamos estudiantiles es una carga importante para muchos estadounidenses. Puede obstaculizar significativamente las finanzas de las personas al aumentar su carga de deuda general y recortar el dinero que podrían utilizar para hipotecas, jubilaciones y otras inversiones a largo plazo. La deuda total de préstamos estudiantiles fue de $ 1.36 billones a junio, según la Junta de la Reserva Federal, un aumento de $ 961 mil millones en 2011.

Le preguntamos a la asesora financiera de Columbia, Carolina del Sur, Laura Scharr-Bykowsky, sobre cómo las familias pueden integrar los préstamos estudiantiles en sus vidas financieras.

¿Cómo pueden los estudiantes y las familias asegurarse de que sus préstamos sean una buena inversión en su futuro?

Los padres deben establecer expectativas realistas con sus hijos. Si no pueden permitirse enviarlos a una universidad de élite sin pedir préstamos en gran medida, probablemente no deberían considerar esa universidad. Ningún niño quiere ver a sus padres sufrir financieramente por una educación.

Los estudiantes deben centrarse en la planificación de su carrera. Recomiendo la batería Highlands Ability a mis clientes. Es una prueba integral que ayuda a las personas a determinar la carrera que mejor se adapte a sus habilidades y habilidades naturales. Los estudiantes que tengan una idea más clara de su trayectoria profesional estarán motivados para tener un buen desempeño y completar la universidad sin tener que cambiar de carrera repetidamente y asumir una deuda adicional.

Además, la universidad no es la respuesta para todos. Es posible que desee considerar una escuela comercial o técnica.

Después de completar el paso de planificación de la carrera, busque escuelas o programas que se especialicen en una especialización identificada por las pruebas de carrera y determine cuáles son asequibles.

¿De qué manera el tomar préstamos estudiantiles puede afectar la vida financiera futura de los estudiantes?

Si tiene una gran cantidad de deudas universitarias, puede tener dificultades para hacer que su presupuesto funcione después de la universidad. Esto interferirá con su capacidad de ahorrar para emergencias, una casa o la jubilación. Puede obligarte a retrasar el matrimonio y vivir con tus padres después de la universidad.

Si elige una carrera en el gobierno o en una organización sin fines de lucro, puede calificar para el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público. Bajo este programa, sus préstamos federales pueden ser perdonados después de que realice 120 pagos mensuales. Sin embargo, antes de obtener préstamos con esta estrategia en mente, tenga en cuenta que debe trabajar a tiempo completo durante 10 años en organizaciones calificadas, y que los salarios en general para estos trabajos suelen ser mucho más bajos de lo que serían en el sector privado.

¿Qué deben tener en cuenta los padres y los alumnos cuando solicitan préstamos estudiantiles?

Para empezar, no acumules la deuda. El mayor error es ir a una universidad costosa para obtener un título que dará como resultado un trabajo mal pagado. La regla general es que su deuda total de la universidad no debe exceder su salario esperado del primer año. Por ejemplo, no tiene sentido tomar préstamos de $ 100,000 para ser un trabajador social.Para ahorrar dinero, vaya a una escuela estatal o asista a un colegio comunitario o escuela técnica durante unos años y luego transfiéralo a un colegio de cuatro años.

Alternativamente, asistir a una universidad que proporcionará ayuda basada en la necesidad o por mérito, lo que reducirá la necesidad de préstamos estudiantiles. Si necesita obtener préstamos, opte por préstamos federales sobre préstamos privados, siempre que sea posible. Los préstamos federales tienden a tener tasas de interés fijas más bajas y califican para programas de reembolso, perdón de préstamos y consolidación basados ​​en los ingresos. Además, los padres no necesitan firmar un préstamo federal.

¿Qué opciones existen para mejorar los términos de la deuda de préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos federales, es posible que pueda mejorar los términos mediante la consolidación de préstamos o un plan de pago impulsado por los ingresos. Hay varias opciones de pago disponibles, según el tipo de préstamo y la situación personal. Los pagos mensuales se basan en sus ingresos y generalmente son alrededor del 10% al 15% de los ingresos discrecionales.

Y recuerde, la condonación de préstamos federales puede estar disponible para los empleados calificados del servicio público después de que realicen 120 pagos mensuales.

¿Qué deben hacer las familias si descubren que no pueden hacer pagos?

Si no puede hacer sus pagos, puede ser elegible para el aplazamiento del préstamo o la indulgencia.

El aplazamiento del préstamo le permite retrasar los pagos temporalmente, por hasta tres años. Si no califica para el aplazamiento, la prórroga del préstamo le permitirá dejar de hacer pagos o reducir los pagos por hasta 12 meses debido a dificultades financieras o enfermedad. Dependiendo del tipo de préstamo que tenga, los intereses pueden acumularse tanto para el aplazamiento como para la indulgencia, así que consulte con su proveedor.

Hacer todo lo posible para evitar un incumplimiento de préstamo. Podría arruinar su crédito, su salario puede ser embargado o pueden retenerse impuestos adicionales para pagar su préstamo. Incluso declararse en bancarrota no lo resolverá; a diferencia de otras deudas, los préstamos estudiantiles casi nunca se pueden liquidar mediante la bancarrota.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, es asesora financiera y directora de Ascend Financial Planning en Columbia, Carolina del Sur.

Tasas de incumplimiento de préstamos estatales para estudiantes

Los 50 estados se clasificaron desde la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles más alta hasta la más baja.

Clasificación	Estado	Porcentaje de incumplimiento en préstamos estudiantiles
1.	Nuevo Mexico	18.9
2.	Virginia del Oeste	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Misisipí	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregón	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina del Sur	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota del Sur	12.3
17.	Luisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina del Norte	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Misuri	11.5
26.	Tennesse	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawai	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pensilvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	Nueva York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Dakota del Norte	6.5
50.	Massachusetts	6.1