SoFi vs. Prosper: cómo se comparan para los préstamos personales
SoFi Invest Review - What Newbie Investors Should Know
Tabla de contenido:
- SoFi puede ser una mejor opción si:
- Prosper puede ser una mejor opción si:
- Busca y encuentra el mejor préstamo personal.
- Metodología de calificación de préstamos personales
SoFi y Prosper, dos de los mayores emisores de préstamos personales en línea, se enfocan en los prestatarios con buen crédito.
SoFi se comercializa como una compañía financiera con visión de futuro que utiliza criterios de suscripción alternativos y ofrece beneficios sociales. Prosper fue pionero en los préstamos entre pares y favorece a los consumidores con historiales de crédito bien establecidos.
Al comparar a los dos prestamistas, las tasas de interés iniciales para prestatarios calificados son similares, aunque SoFi no cobra tarifas de inicio. Más allá del costo, las otras características de SoFi, que incluyen montos de préstamos más grandes, pagos flexibles y oportunidades de conexión en red para sus miembros, pueden hacer que se tome una decisión.
Aquí hay una mirada más cercana a las diferencias clave entre SoFi y Prosper.
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| $ 5,000 a $ 100,000 | $ 2,000 a $ 40,000 |
| 5.81% a 15.37% (tasas fijas y variables) | 6.95% - 35.99% (tasas fijas) |
| Ninguna | 2.4% - 5% |
| 3 a 7 años | 3 o 5 años |
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>> MÁS: Préstamos personales para buen crédito.
SoFi puede ser una mejor opción si:
- Eres nuevo en crédito
- Quieres un préstamo de tasa variable o grande
- Quieres oportunidades de networking
SoFi, fundada en 2011, se refiere a sus prestatarios como "miembros" y ofrece beneficios únicos como horas felices, cenas y eventos educativos en las principales ciudades. La base de clientes de SoFi ha sido descrita como HENRY - los altos ingresos aún no son ricos; El ingreso medio es de $ 101,000.
SoFi está experimentando cambios en el liderazgo y enfrenta demandas de ex empleados por el tratamiento inadecuado de las mujeres y el pago injusto por largas horas. Su CEO, Michael Cagney, renunció abruptamente en septiembre. Sin embargo, SoFi continúa haciendo préstamos y dice que su negocio es estable.
Cómo calificar: SoFi es inusual entre los prestamistas porque enfatiza el flujo de efectivo libre (sus ingresos mensuales menos los gastos) sobre la puntuación de crédito en su proceso de suscripción. SoFi tiene un requisito de puntaje crediticio mínimo de 680, y los prestatarios generalmente tienen puntajes de crédito de 700 o más.
SoFi también considera su historia financiera, industria y experiencia profesional. Acepta solicitantes sin historial de crédito establecido y no tiene requisitos de ingresos o de deuda a ingresos.
Tiempo de financiación: Por lo general, toma siete días desde el inicio de una solicitud hasta la recepción de fondos.
Costos: Los criterios de suscripción alternativos de SoFi podrían resultar en una tasa de porcentaje anual más baja para los prestatarios en algunos casos. Sus APR comienzan alrededor del 6% y alcanzan un máximo del 15,37%, muy por debajo del máximo de Prosper del 35,99%.
SoFi es uno de los pocos prestamistas en línea que ofrece préstamos de tasa variable, que tienden a tener tasas iniciales más bajas pero que pueden ajustarse hacia arriba o hacia abajo durante la vida del préstamo. Algunos prestatarios los eligen, especialmente para duraciones de préstamos más cortas, pero los préstamos a tasa fija son más populares, dice la compañía.
Flexibilidad de pago: A diferencia de Prosper, SoFi le permite a los prestatarios cambiar su fecha de vencimiento del pago, y puede renunciar a un recargo por demora ocasional si tiene un historial de pagos puntuales.
En caso de pérdida de empleo, SoFi tiene un programa de indulgencia que suspende los pagos o permite pagos de solo intereses por hasta un año.
Haga clic en "Verificar tarifas" para aplicar en SoFi.
Prosper puede ser una mejor opción si:
- Quieres un préstamo de una empresa establecida.
- No necesitas extras como redes y eventos sociales
- Su historial de crédito se remonta dos años o más
Desde 2006, Prosper ha financiado más de $ 10 mil millones en préstamos. Fue el primer prestamista de igual a igual, lo que significa que en lugar de financiar los préstamos en sí, Prosper compara a los posibles prestatarios con los inversores individuales que pueden optar por financiar sus préstamos.
Cómo calificar: Los prestatarios que califican para un préstamo Prosper tienen un crédito sólido, un ingreso anual promedio de aproximadamente $ 89,000 y un historial crediticio promedio de 11 años. Prosper requiere un puntaje crediticio mínimo de 640 y al menos dos años de historial crediticio. Su requisito de relación deuda / ingresos es del 50% o menos.
Tiempo de financiación: El proceso de aprobación de Prosper lleva hasta siete días hábiles, con uno a tres días hábiles adicionales para recibir sus fondos.
Costos: Las tasas de porcentaje anual de Prosper van del 6.95% al 35.99%. A diferencia de SoFi, Prosper cobra una tarifa de originación del 2,4% al 5% del monto del préstamo.
Al igual que SoFi, Prosper no cobra tarifas por pagos adicionales o el pago anticipado de su préstamo. Hay un cargo por pago atrasado del 5% del monto adeudado o $ 15, lo que sea mayor.
Haga clic en "Verificar tarifas" para aplicar en Prosper.
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Las calificaciones de nuestro sitio para préstamos personales otorgan puntos a los prestamistas que ofrecen funciones amigables para el consumidor, entre las que se incluyen los cheques de crédito blandos, sin comisiones de originación, opciones de pago, corto tiempo de financiamiento, límites de tasa de interés del 36% y ausencia de multas por pago anticipado. Las características se consideran por su impacto positivo en el historial crediticio y la salud financiera de los consumidores. Para garantizar la precisión y la coherencia, nuestras calificaciones son revisadas por varias personas en el Equipo de préstamos personales de Investmentmatome.
