6 mitos de préstamos de la SBA desacreditados

La Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos es un recurso invaluable para los propietarios de pequeñas empresas, especialmente cuando se trata de fondos. La SBA apoya varios programas de préstamos destinados a ayudar a las empresas a despegar, crecer y expandirse.

Sin embargo, varios conceptos erróneos comunes sobre los préstamos de la SBA pueden impedir que los dueños de negocios aprovechen al máximo su relación con la agencia.

Mito

La SBA garantiza un porcentaje de todos los préstamos de la SBA emitidos por terceros prestamistas, pero no presta dinero directamente a las empresas.

La SBA establece los requisitos y el proceso de solicitud de sus préstamos, que varían según el programa de préstamos. La mayoría de las aplicaciones requieren información de antecedentes personales, un currículum vitae, un plan de negocios, informes de crédito personales, informes de créditos comerciales, estados de cuenta bancarios y declaraciones de impuestos sobre la renta. Además, los prestamistas requieren documentos legales relevantes que pueden incluir licencias comerciales, arrendamientos, contratos de terceros o contratos de franquicia. Algunos préstamos respaldados por la SBA también requieren una garantía personal o comercial.

Mito No. 2: los préstamos de la SBA solo están disponibles a través de los bancos

La SBA garantiza préstamos emitidos a través de bancos nacionales y comunitarios, pero también cooperativas de crédito, prestamistas y organizaciones sin fines de lucro. Los propietarios de pequeñas empresas pueden usar la herramienta de búsqueda de la SBA para encontrar prestamistas de la SBA en su área.

Mito No. 3: La SBA facilita un tipo de préstamo

Hay varios tipos de préstamos disponibles a través de la SBA:

• 7 (a): El programa de préstamos más popular de la SBA. Los prestatarios pueden obtener hasta $ 5 millones para una serie de gastos que incluyen bienes raíces, equipo, inventario, construcción, exportación y refinanciamiento de deuda.
• CDC / 504: La compañía de desarrollo certificada / préstamos 504 les permite a los dueños de negocios pedir prestados hasta $ 5.5 millones para bienes raíces y equipos.
• Microcrédito: Los dueños de negocios pueden pedir prestados hasta $ 50,000 para costos de inicio y expansión, incluyendo inventario, equipo y muebles.
• Préstamo por desastre La SBA otorga préstamos a empresas, organizaciones sin fines de lucro, propietarios de viviendas e inquilinos para ayudar a reparar y reemplazar bienes raíces, equipos, inventarios y bienes personales después de un desastre natural declarado.

Mito No. 4: La SBA determina si un prestatario es finalmente aprobado para un préstamo de la SBA

La SBA establece estándares de elegibilidad para los préstamos que garantiza, pero en última instancia, el prestamista decide si un prestatario es aprobado para un préstamo. Los prestamistas toman la decisión basándose en los requisitos de elegibilidad de la SBA, así como en las cinco C de crédito: carácter, capital, capacidad, condiciones y garantías.

• Personaje: ¿Cree el prestamista que el propietario del negocio es confiable, responsable y capaz de tener éxito? Los prestamistas quieren invertir en negocios en los que creen.
• Capital: ¿Cuánto ha invertido ya el propietario del negocio en el negocio? A los prestamistas les gusta ver que los empresarios tienen su propia piel en el juego.
• Capacidad: ¿Puede la empresa pagar el préstamo? Los prestamistas analizan métricas como el flujo de efectivo de la empresa y el historial crediticio para probar esto.
• Condiciones: ¿Cuáles son las condiciones económicas y de mercado? Los prestamistas necesitan la confianza de que el negocio prosperará en su industria.
• Colateral: ¿Qué negocio o propiedad personal puede comprometerse el prestatario? Los prestamistas deben saber que si todo lo demás falla, se les reembolsará a través de garantías.

Mito No. 5: Además de los préstamos, la SBA ofrece subvenciones.

La SBA ofrece subvenciones a algunas organizaciones sin fines de lucro, pero no a pequeñas empresas. Sin embargo, los propietarios de pequeñas empresas pueden buscar subvenciones federales en grant.gov y subvenciones federales, estatales y locales utilizando la herramienta de búsqueda de financiamiento del gobierno de los Estados Unidos.

Mito No. 6: La SBA solo ayuda con la financiación

Además de facilitar préstamos, la SBA ofrece asesoría, apoyo de contratación gubernamental y clases de negocios en línea y en persona.

Se requiere investigación y paciencia para comprender las complejidades de los productos de préstamo de la SBA. La agencia está trabajando para mejorar la eficiencia de sus solicitudes de préstamo con la tecnología que ha anunciado que anunciará en los próximos meses. Encuentre más información sobre los productos de préstamo de la SBA aquí.

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