Planificación de la jubilación: lo que puedes y no puedes controlar

Por Michael Chamberlain

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Hay tantos artículos y libros sobre jubilación que se necesitaría prácticamente su jubilación completa para leerlos todos. Sin embargo, en realidad solo hay ocho factores principales que determinan sus posibilidades de éxito en la jubilación. Y de estos controladores clave, solo la mitad están totalmente bajo su control.

¿Qué está más allá de tu control?

Debes entender estos factores, pero no pases demasiado tiempo preocupándote por ellos, porque en algún momento simplemente no hay nada que puedas hacer.

1. ¿Cuánto tiempo vas a vivir

Las personas a menudo preguntan cuánto pueden gastar cada año en la jubilación. No hay una respuesta fácil porque nadie sabe exactamente cuánto tiempo vivirá una persona. Si supieras que solo vivirías un año más, podrías gastarlo todo. Pero afortunadamente, la mayoría de las personas tendrán una larga jubilación. El hombre promedio que se jubila hoy a los 65 años podría esperar pasar casi 18 años en la jubilación, mientras que una mujer pasaría unos 20 años, según las estimaciones de esperanza de vida de la Administración de la Seguridad Social. Sin embargo, incluso con esas estimaciones, no puede saber cuánto tiempo vivirá. Dado que la longevidad es una gran incógnita y no desea sobrevivir a su dinero, es inteligente planear tener suficiente para vivir bien en sus 90, aproximadamente 30 años de jubilación para la mayoría de las personas.

2. tu salud

Los expertos recomiendan que cuide su dieta y permanezca física y mentalmente activo durante sus años de jubilación. Pero hay aspectos importantes de su salud que están fuera de su control. Algunas personas requerirán cuidados a largo plazo, ya sea en casa o en un centro. Obviamente, esto afecta la calidad de su jubilación y también puede ser una gran carga financiera.

3. Tasa de inflación.

Actualmente, la inflación no parece ser un problema importante. Pero si se había retirado hace 20 o 30 años, cuando los precios aumentaban de cuatro a cinco veces más rápido que los ingresos de jubilación de una persona, podría haber estado en un gran problema. El rápido aumento de los precios puede reducir sus ahorros mucho más rápido de lo esperado, tal vez obligándole a reducir los gastos o incluso a volver al trabajo. En cualquier caso, la inflación está fuera de su control.

4. Volatilidad del mercado.

Teniendo en cuenta los impresionantes rendimientos de capital entre marzo de 2009 y este verano, fue fácil pensar que el mercado siempre sube. Los eventos de las últimas semanas han demostrado enfáticamente lo contrario. Pero no importa cuánto se preocupe por estas fluctuaciones con el tiempo, no hay nada que pueda hacer para prevenirlas. Mientras tenga un plan para garantizar que sus inversiones tengan el nivel de riesgo adecuado y que esté bien diversificado, eso es todo lo que puede hacer.

Lo que está bajo su control

1. Cuánto gastas

La razón principal por la que las personas no ahorran lo suficiente es que gastan innecesariamente demasiado. Cuando piense en el último automóvil, una cocina recién remodelada o un bolso de diseño como una necesidad en lugar de un gasto, los ahorros sufrirán. El dinero gastado no se puede ahorrar. Para disfrutar de una jubilación exitosa, debe equilibrar sus necesidades y deseos actuales con sus necesidades y deseos futuros.

2. Cuánto ahorras

Algunas personas nacen ahorradoras, otras no. Para los ahorradores, parte de cada cheque de pago se destina a ahorros. Para otros, es mucho más difícil. Pero como menos personas obtienen pensiones y preocupaciones sobre la salud a largo plazo de la Seguridad Social, no hay forma de que pueda tener una jubilación exitosa sin guardar algo para el futuro. Incluso si no es un ahorrador natural, este es un aspecto importante de la planificación de la jubilación que puede y debe controlar.

3. Tener y mantener un plan financiero.

Muchas personas luchan con cuánto ahorrar y cómo invertir sus ahorros con la cantidad adecuada de riesgo. Las personas que buscan asesoramiento de un planificador financiero tienden a tener una mayor confianza en sus decisiones financieras. También tienen una mayor probabilidad de alcanzar sus objetivos de jubilación. Por supuesto, no todos los planificadores financieros son iguales. Busque uno que no solo sea un planificador financiero certificado, sino que también se le pague solo con una tarifa. Un planificador financiero de solo pago no vende inversiones ni gana comisiones

4. Como estas invertido

Necesitas determinar las respuestas a las siguientes preguntas:

• ¿Cuánto riesgo hay en su cartera?
• ¿Es este nivel de riesgo apropiado para sus circunstancias?
• ¿Es su cartera de impuestos eficiente?
• ¿Son sus inversiones actuales adecuadas para su cartera?
• ¿Reequilibras tu portafolio periódicamente?

De todas las cosas a considerar con respecto a la jubilación, debe comprender que muchos factores críticos no dependen de usted. Así que no te preocupes demasiado por eso. En su lugar, concéntrese en las cosas que puede controlar: puede hacer un seguimiento de sus gastos y determinar cuánto puede ahorrar y cómo debe invertir. Y puedes tener y seguir un plan financiero integral. Concentrarse en estas cuatro áreas le dará las mejores oportunidades para una jubilación exitosa.

Imagen a través de iStock.

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