¿Está su estrategia de plan de jubilación lista para una nueva perspectiva?
Cada año, en este momento, se nos recuerda acerca de esas "listas de verificación de final de año" que pueden ayudar a nuestras empresas, de manera estratégica y fundamental. Ya sean mayores o menores, las acciones que tomamos a corto plazo pueden tener un efecto positivo o negativo decidido. También vale la pena ver su estrategia de plan de jubilación antes de fin de año, para asegurarse de que cualquier plan que tenga continúe cumpliendo sus objetivos individuales y corporativos.
Muchas veces, el plan y la estrategia original que implementó se aleja de sus objetivos previstos. Cada año que está más cerca de la jubilación, especialmente cuando tiene más de 50 años, se abren más opciones de diseño de planes y estrategias que no estaban disponibles cuando tiene entre 30 y 40 años. Es posible que haya tenido un aumento o disminución en el personal. Y las edades de sus empleados también pueden participar en el diseño de opciones de planes de participación en las ganancias. Estos posibles cambios en los datos demográficos de su empresa pueden limitar sus contribuciones personales debido a las contribuciones requeridas del empleador, o más positivamente, abrir nuevas oportunidades para diseñar un plan que acelere sus contribuciones personales.
Una buena razón para realizar un chequeo anual del diseño del plan es ver si existe una opción de tipo de plan mejor para usted. Muchas veces, las empresas comienzan con los planes SEP o SIMPLE 401k, que son excelentes estrategias cuando inician un plan de jubilación, pero pueden aumentar sus beneficios a medida que aumenta el número de empleados. A medida que se acerca la jubilación, generalmente mayores de 45 años, los tipos de planes, como un plan de saldo en efectivo o un plan de beneficios definidos, pueden combinarse con un plan de compartición de beneficios 401k de Nueva Comparabilidad para acelerar rápidamente sus objetivos de contribución personal.
A medida que nos adentramos en 2014, no se cambiarán los límites de la contribución total diferida. Puede diferir $ 17,500 en un plan 401k, con una disposición de recuperación de $ 5500 si tiene más de 50 años. Generalmente, es lo mejor que debe intentar primero. Si los datos demográficos de su plan son adecuados, lo que significa que el personal es más joven que los propietarios, directores o socios (HCE), y tiene más de 45 años, un nuevo plan de participación en los beneficios de comparabilidad puede proporcionar un beneficio máximo para un grupo de empleados selectos, al mismo tiempo que proporciona la menor contribución posible a grupos no clave permitidos por la ley. El diseño de este plan puede ayudarlo a agregar a sus aplazamientos y obtener hasta los límites anuales máximos de $ 51000 / $ 56,500 de las contribuciones combinadas de empleados y empleadores.
Si sus ingresos lo permiten, tiene más de 50 años y le gustaría acelerar rápidamente sus contribuciones, considere agregar un saldo en efectivo o un plan de beneficios definidos al 401k. Las contribuciones máximas para estos planes van desde 102,000 a la edad de 45 a 237,000 a la edad de 62. Cuando se agregan a las contribuciones de 401k / participación en las ganancias, es como reducir los ahorros de jubilación de 20 años a 10, sin mencionar la reducción significativa de su obligación tributaria como un beneficio adicional.
El proceso de determinar la mejor estrategia de plan de jubilación para usted hoy es fácil y debería tomarle poco tiempo. Un profesional de planes de pensiones calificado puede simplemente tomar información de un censo con los datos demográficos de su empresa actual y ejecutar una variedad de ilustraciones para que las tenga en cuenta. Esto se debe proporcionar sin costo para usted y, como mínimo, le dará una instantánea para ver si hay una mejor manera de proceder a los próximos años para la planificación de su jubilación.
Tom Zgainer es el CEO de America's Best 401k. Él ha ayudado a más de 2800 empresas a obtener un plan de jubilación nuevo o mejorado en los últimos 13 años con un enfoque en el diseño de un plan estratégico para ayudar a lograr objetivos individuales y corporativos. Puede obtener más información en www.americasbest401k.com o [email protected]
Leer más de Investmentmatome
73 será la norma de jubilación para los millennials
Los mejores corredores para opciones de comercio en línea
Los mejores corredores en línea para el comercio de acciones gratis
Imagen del doctor cortesía de Shutterstock.
