¿Por qué los jubilados no deben rechazar el mercado de valores?

¿Piensas que el mercado de valores es solo para gente joven? Piensa otra vez. Es posible que haya dejado de trabajar, pero eso no significa que deba dejar de invertir en acciones.

Los expertos generalmente recomiendan que los inversionistas disminuyan su exposición a las acciones antes y durante la jubilación. Desafortunadamente, algunas personas van demasiado lejos para proteger sus ahorros de las caídas del mercado.

"Las personas con las que hablo entre las edades de 50 y 90 todavía se sienten incómodas al tener una gran parte de sus inversiones de jubilación en acciones", dice Chris Bertelsen, director de inversiones de Aviance Capital Management en Sarasota, Florida.

Pero puede y debe invertir parte de sus ahorros en acciones después de la jubilación para obtener mayores rendimientos. Aquí le indicamos cómo comprar acciones y fondos de manera que minimice sus riesgos.

Centrarse en la diversificación

Mantener una cartera bien diversificada minimiza el riesgo para los inversores de cualquier edad, incluso los jubilados. Y eso incluye las tenencias de acciones, especialmente en el mercado actual.

Los rendimientos de los bonos estadounidenses siguen siendo históricamente bajos, y los que invierten demasiado en ellos se perderán los rendimientos relativos más altos en las acciones, dice Bertelsen.

Una forma fácil de diversificar es invirtiendo en fondos cotizados en bolsa o en fondos mutuos. Estos están compuestos por muchos valores diferentes, por lo que están intrínsecamente diversificados y le permiten ampliar la exposición de su cartera sin comprar todos los componentes individualmente.

Es importante recordar que las tarifas y el rendimiento varían entre los fondos. Y muchas estafas de inversión apuntan a jubilados. Manténgase alejado de las inversiones, basadas en acciones o de otro tipo, rendimientos prometedores que parecen demasiado buenos para ser verdad.

Buscar dividendos

Muchos jubilados invierten en compañías que tienden a pagar a los accionistas una porción de sus ganancias superior al promedio, también llamado dividendo.

Algunos fondos cotizados en bolsa y fondos mutuos se adaptan a las estrategias de dividendos, pero esta también es una oportunidad para divertirse con la inversión. Investigue las acciones con rendimientos de dividendos altos o en crecimiento que cumplan con algunos de sus otros criterios de inversión.

Bertelsen recomienda centrarse en empresas que sean financieramente sólidas con un negocio sólido para el futuro inmediato. Priorice las acciones de baja volatilidad, aquellas con precios que no oscilen bruscamente.

"La gente necesita mirar hacia áreas donde el alto nivel de emoción no existe, pero el ingreso sí lo es", dice.

Rechazar el miedo

Es bueno entender las mejores prácticas para invertir en acciones, pero otra cosa es realmente superar los giros del mercado, especialmente en el retiro.

Los estadounidenses de 65 años o más tenían menos probabilidades que todos los demás grupos de edad de creer que el mercado de valores subiría cada año entre 2002 y 2014, según un estudio reciente de United Income Inc., un asesor de inversiones registrado que presta servicios a los jubilados. La mayoría de los principales índices bursátiles aumentaron en todos menos en dos de esos años.

Las ventas pasadas en el mercado podrían haberle asestado un golpe devastador a sus inversiones, y las futuras también podrían hacerlo, pero el beneficio a largo plazo de invertir en acciones está bien documentado. Y tener dinero en el mercado de valores a menudo puede ayudar a que los ahorros se prolonguen más. Un estudio de 2016 de la Asociación Americana de Inversores Individuales encontró que una mayor asignación a las acciones (65%) conduce a rendimientos más altos que una asignación más baja (25%) cuando el dinero se retira periódicamente durante un período de retiro de 35 años.

Si se siente más cómodo con los números reales, use una calculadora de jubilación para medir cómo las diferentes tasas de rendimiento podrían afectar sus ahorros durante su jubilación. Esto le ayudará a decidir qué tipo de inversiones pueden sostenerlo a largo plazo.

Anna-Louise Jackson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ aljax7.