¿Por qué están desapareciendo las ventajas de la tarjeta de crédito?
Tabla de contenido:
- Tendencia en desarrollo
- Bajo uso, falta de conciencia, poco interés.
- Nueva tecnología
- Cuando menos puede ser mas
- ¿Que sigue?
- Descubrir cómo funciona la protección de precios
- Ver ¿Qué tarjetas reembolsarán una caída de precio?
- Aprender cómo elegir una tarjeta de crédito con recompensas
Las recompensas como puntos, devolución de dinero y millas generalmente hacen que los solicitantes lleguen a la puerta de los principales emisores de tarjetas de crédito. Pero los beneficios secundarios, como la protección de precios y la protección de compras, han sido características estándar en algunas de las mejores tarjetas de crédito con recompensas.
Eso está empezando a cambiar, ya que Discover, Citi y Chase han anunciado recortes recientemente en algunos de estos beneficios adicionales para los titulares de tarjetas.
"Este enfoque de catálogo masivo, donde los emisores ofrecen tarjetas con todas las características que puede imaginar, simplemente ya no funciona tan bien", dice Mike Berinato, vicepresidente de investigación y consultoría de Market Strategies International, una investigación y consultoría de servicios financieros. empresa.
Esto es lo que ha estado sucediendo a los beneficios secundarios y lo que podría venir después.
Tendencia en desarrollo
Tres emisores importantes han anunciado cambios en los beneficios complementarios en los últimos meses.
Este enfoque de catálogo masivo, donde los emisores ofrecen tarjetas con todas las características que puede imaginar, simplemente ya no funciona tan bien.
Mike Berinato, vicepresidente de investigación y consultoría de Market Strategies InternationalDiscover recientemente eliminó la garantía extendida del producto, la protección de compra, la garantía de devolución, la cobertura de alquiler de automóviles y el seguro de accidentes de vuelo de sus tarjetas de crédito, citando el "bajo uso prolongado" de estas características.
Citi planea cambiar su programa Price Rewind el 29 de julio de 2018, para que los titulares de tarjetas disfruten de una protección de precios de solo $ 200 por artículo (actualmente $ 500) y un beneficio máximo de $ 1,000 por año calendario (actualmente $ 2,500).
Y Chase ha notado que a partir del 1 de junio, la tarjeta United℠ Explorer perderá la protección de precio y devolución, y que su cobertura de cancelación de viaje se reducirá hasta $ 1,500 por viaje (actualmente hasta $ 10,000 por viaje).
Chase tampoco deja de enumerar la protección de precios como un beneficio adicional en las páginas de destino de otras muchas tarjetas, aunque el emisor no ha comentado oficialmente si el beneficio se está eliminando de esas tarjetas.
Bajo uso, falta de conciencia, poco interés.
Discover y Chase mencionan una baja tasa de uso entre los titulares de tarjetas, y un representante de Chase notó los cambios en la tarjeta de exploración de United that de que "menos del 0.2% de los titulares de tarjetas utilizan actualmente la protección de compra / precio y los beneficios de cancelación de viaje en esta cartera".
Chase también dice que los cambios no son intentos de reducir costos, sino que “más bien, estamos reinvirtiendo en el programa los beneficios que son más importantes para nuestros clientes y brindamos más valor a la gran mayoría de la cartera (incluidos aquellos que gastan mucho en la tarjeta)."
Un estudio de 2018 señala que a los consumidores les importa más tener un programa de recompensas en efectivo, sin una tarifa anual y una tasa de interés baja. Un beneficio como la protección de precios no está arriba en su lista de prioridades.
Berinato está de acuerdo en que estos movimientos no tienen que ver necesariamente con emisores que buscan reducir gastos mediante la eliminación de beneficios.
"La pregunta que tengo es cuánta conciencia hay entre los consumidores de que [el beneficio de la protección de precios] existe", dice. "Eliminar la protección de precios podría ser una manera de hacer un poco de racionalización para centrarse en otros beneficios".
En un estudio de febrero, la firma de investigación de Berinato descubrió que el 80% de los usuarios de tarjetas de crédito no tienen claros los beneficios de su tarjeta principal. El estudio también señala que los consumidores se preocupan más por tener un programa de recompensas en efectivo, sin tarifa anual y una tasa de interés baja, seguidos de un servicio de atención al cliente 24/7 y monitoreo de robo de identidad. Por lo tanto, un beneficio como la protección de precios no es alto en su lista de prioridades.
También vale la pena señalar que la protección de precios no es la ventaja más fácil de aprovechar. Puede requerir una gran cantidad de trabajo por parte del titular de la tarjeta, incluido el monitoreo e investigación de los precios de los competidores, llamar a un departamento de reclamaciones y recopilar y archivar los documentos requeridos, como recibos, anuncios y más.
Nueva tecnología
Las soluciones tecnológicas de terceros han facilitado la tarea. La aplicación Earny, por ejemplo, busca automáticamente caídas de precios en artículos comprados y presenta reclamos ante el emisor de la tarjeta de crédito en nombre del titular de la tarjeta, generando reembolsos cuando sea elegible.
Lo que no está claro es si la disponibilidad de dichas aplicaciones está ayudando a precipitar la disminución de los beneficios que pretenden ayudar a los consumidores a disfrutar al hacer que los beneficios sean más fáciles de usar y, por lo tanto, hacer más comunes los reembolsos de los emisores. Aparte de citar el uso bajo, los emisores no están elaborando mucho sobre su razonamiento para reducir estos beneficios.
Pero al menos, la facilidad de comparación de compras a través de la web o la aplicación hace que sea relativamente simple para los consumidores encontrar artículos similares en múltiples sitios, incluso potencialmente de minoristas "incompletos", y presentar reclamos que pueden no ser razonables.
Incluso los sitios acreditados como Amazon muestran lo fácil que puede ser verificar el precio en múltiples fuentes, dice Berinato.
Cuando menos puede ser mas
Si reducir los beneficios poco utilizados permite a un emisor reinvertir en otras partes de su cartera, podría convertirse en una ganancia neta para los titulares de tarjetas al provocar algo de innovación en un mercado abarrotado.
Chase señala que, si bien está eliminando algunos beneficios de la tarjeta, también está agregando otros valiosos.
Berinato dice que piensa en cómo estos cambios podrían llevar a "un entorno digital más específico y sofisticado que ofrezca más competencia entre los productos. Ese tipo de configuración facilitará que los consumidores encuentren mejores productos y cambien a diferentes tarjetas que se adapten a sus necesidades ".
Chase, por su parte, señala que mientras está eliminando algunos beneficios en la tarjeta United℠ Explorer, está agregando algunas características valiosas, que incluyen categorías de bonificación ampliadas, un crédito de la declaración de Global Entry / TSA PreCheck y descuentos en vuelos.
A medida que los emisores reducen o reemplazan algunos de sus beneficios de tarjeta de crédito de larga data, el interés de los titulares de las tarjetas es mantenerse informado para saber a qué tienen derecho, y si es hora de comenzar a buscar una tarjeta diferente.
