Nuevos padres: ahorre dinero (y duerma mejor) con estos 5 consejos

Si eres un padre nuevo, es probable que tengas algunas noches de insomnio. Pero preocuparse por cómo pagará el próximo paquete de pañales o la matrícula universitaria no debería ser la razón. Utilice estas estrategias para reducir costos ahora y crear riqueza a largo plazo, para que pueda concentrarse en las alegrías de la paternidad.

1. Pide a tus amigos y familiares que contribuyan a un plan 529

Al igual que un plan de jubilación, un plan 529 lo recompensa por contribuir temprano a un evento lejano: la educación universitaria de su hijo.

El tipo más ampliamente disponible de plan 529 es una cuenta de inversión patrocinada por el estado destinada a gastos de educación. No pagará impuestos sobre el dinero que gana de sus inversiones, o cuando se retira de la cuenta para pagar la universidad. Muchos planes tienen portales en línea que les permiten a amigos y familiares contribuir con ellos, tal vez como baby shower o regalos de primer cumpleaños.

Puede abrir un plan 529 en cualquier estado, no solo en el que vive. De hecho, el plan 529 que ofrece su estado no siempre es la mejor opción, aunque algunos estados les otorgan a los residentes una exención de impuestos por su uso. Nuestra herramienta de comparación del sitio 529 le mostrará si el plan de otro estado puede ofrecer tarifas más bajas o más opciones de inversión.

2. Refinanciar sus préstamos estudiantiles

Si aún está pagando sus préstamos universitarios, la refinanciación de préstamos estudiantiles podría obtener una tasa de interés más baja y una factura mensual más baja. Como nuevo padre, eso significa más dinero para otros costos, como guardería o, jadeo, la salida nocturna ocasional.

Después de evaluar sus ingresos, puntaje de crédito, historial de trabajo y antecedentes educativos, un prestamista de refinanciamiento le ofrecerá una tasa de interés más baja en sus préstamos actuales si cumple con sus requisitos. Los préstamos privados de alto interés son excelentes candidatos para la refinanciación. Sin embargo, es posible que desee conservar sus préstamos federales para estudiantes si aprovecha los programas federales de reembolso o condonación. Usted pierde el acceso a esos beneficios cuando refinancia préstamos federales.

3. No renuncies al partido 401 (k) de tu empleador

Muchos costos nuevos competirán por la atención de su presupuesto cuando llegue su bebé. Pero continúe ahorrando para la jubilación, al menos hasta el monto que su empleador iguale si está disponible para usted. Si bien no ahorrará dinero a corto plazo, seguir contribuyendo significa no tener que ponerse al día dentro de 20 años, justo en el momento en que prefiere pagar su hipoteca o destinar fondos adicionales a los gastos universitarios de su hijo. También le ahorrará a su hijo la presión presupuestaria y emocional de brindarle servicios en el futuro.

4. Use un programa de recompensas para artículos de bebé.

El gasto estratégico en compras diarias puede ahorrarle una cantidad significativa con el tiempo, especialmente porque tendrá muchas de las mismas compras recurrentes, como pañales, fórmulas y toallitas para bebés. Dice Danna Jacobs, una planificadora financiera certificada y socia fundadora de Legacy Care Wealth en la ciudad de Jersey City, Nueva Jersey, utiliza programas de recompensas en tiendas específicas en lugar de ir a la farmacia local.

La opción Suscribirse y Guardar de Amazon ofrece descuentos en artículos elegibles y entrega con una frecuencia regular, pero tenga cuidado con las posibles fluctuaciones de los precios. Algunas tarjetas de crédito le devolverán el dinero en efectivo en los tipos de tiendas que compra con más frecuencia, como los supermercados. Pague el saldo completo de su tarjeta de crédito todos los meses para no acumular cargos por intereses además de los nuevos costos relacionados con su bebé.

5. Ahorre en cuidado infantil con una cuenta de gastos flexible

El cuidado infantil es uno de los mayores gastos nuevos que tendrá que cubrir si tanto usted como su pareja planean trabajar y los miembros de su familia no están disponibles para ayudar. Muchos empleadores ofrecen cuentas de gastos flexibles para el cuidado de dependientes, a las que puede optar y financiar antes de impuestos de su sueldo.

Elegirá una cantidad anual para contribuir, y puede usar esos fondos para pagar guarderías, preescolares o campamentos de verano, por ejemplo. Si su estado de declaración de impuestos es "casado que presenta una declaración conjunta", "soltero" o "jefe de familia", puede aportar hasta $ 5,000 al año, lo que también reduce su ingreso sujeto a impuestos.

Investigue las guarderías locales y calcule cuánto tendrá que pagar por mes. Jacobs sugiere dejar de lado esa cantidad en una cuenta de ahorro en los meses antes de que ambos regresen al trabajo para que se acostumbren a operar con un presupuesto más ajustado.

Cuanto antes se prepare para la nueva forma que tomarán sus finanzas, más energía podrá gastar en el sabor de la nueva paternidad.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.