Definición y ejemplo de puntos negativos |

Qué es:

También se llama prima por rendimiento diferencial, puntos negativos son reembolsos que los prestamistas pagan a corredores hipotecarios o prestatarios hipotecarios. Los puntos negativos se expresan como un porcentaje del capital.

Cómo funciona (Ejemplo):

Por ejemplo, supongamos que John quiere pedir prestados $ 100,000 para comprar una casa. Recibe una cotización para un préstamo de punto negativo con una tasa de interés del 5% y -2.125 puntos, lo que significa que recibirá un reembolso de $ 2,125 que puede aplicar a los costos de cierre del préstamo.

La estructura de préstamo alternativa y más tradicional para la la misma cantidad podría ser un préstamo del 4% y un punto, lo que significa que el préstamo tiene una tasa de interés más baja pero requiere que el prestatario pague $ 1,000 por adelantado para el préstamo.

Es importante notar que los corredores hipotecarios no siempre informan consumidores sobre préstamos disponibles punto negativo. Un corredor hipotecario podría, por ejemplo, recibir un presupuesto de un prestamista mayorista para un préstamo que tiene una tasa de interés del 5% y -2.125 puntos. Con un préstamo de $ 100,000, estos puntos negativos se traducen en un crédito de $ 2,125 que se puede aplicar a los costos de cierre. Sin embargo, para ganar dinero en la transacción, el agente hipotecario marca el préstamo al consumidor y cotiza un precio de, por ejemplo, 5% y 0 puntos, manteniendo así los $ 2,125 como compensación por la intermediación del préstamo.

¿Por qué? Importa:

Los préstamos de puntaje negativo tienden a tener tasas de interés más altas, razón por la cual los prestatarios que planean estar en sus casas por poco tiempo tienden a ser los mejores candidatos para estos préstamos. El interés adicional durante un período de tiempo relativamente corto tiende a sumar menos de los costos de cierre que el prestatario habría tenido que pagar de lo contrario.