Cómo hacer que una tarjeta asegurada funcione para usted

Si está tratando de construir o reconstruir su historial de crédito, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una gran herramienta. Las tarjetas aseguradas son valiosas sobre todo porque pueden ser un trampolín para las tarjetas de crédito no aseguradas tradicionales, que tienen más probabilidades de ofrecer recompensas o tasas de interés más bajas. Usar una tarjeta segura sabiamente puede ayudarlo a realizar la transición a una tarjeta no segura antes.

A continuación le indicamos cómo hacer un buen uso de una tarjeta segura.

Entender cómo funcionan las tarjetas seguras

Cuando compra algo con una tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta esencialmente le está prestando el dinero para pagar su compra. Su firma en el comprobante de la tarjeta de crédito es una promesa de pagar ese préstamo. Esta es la razón por la que necesita un crédito decente para calificar para la mayoría de las tarjetas de crédito: si tiene un puntaje de crédito bajo o si no tiene un historial de crédito en absoluto, los emisores de tarjetas no tendrán mucha confianza en que pagarán lo que pagaron. pedir prestado. Así que es poco probable que te aprueben una tarjeta.

Una tarjeta de crédito garantizada le ofrece la oportunidad de demostrar que puede manejar el crédito de manera responsable sin requerir que el emisor asuma un riesgo. Le da al emisor de la tarjeta de crédito un depósito de seguridad que utiliza como garantía del dinero que le presta cuando usa la tarjeta. Usted está, efectivamente, asegurando esa deuda usted mismo. En la mayoría de los casos, su línea de crédito es igual a la cantidad de su depósito. Por ejemplo, si realiza un depósito de $ 300, tendrá $ 300 de crédito disponible.

Una tarjeta asegurada no es lo mismo que una tarjeta prepaga. Con una tarjeta prepaga, usted carga dinero en la tarjeta y el emisor de la tarjeta usa ese dinero para pagar sus compras. Con una tarjeta asegurada, su depósito está allí solo para proteger al emisor si usted no paga la factura de su tarjeta de crédito. Es crítico que pagues tu factura.

Usa tu tarjeta segura sabiamente

Las decisiones que tome para obtener y usar una tarjeta asegurada pueden ser de gran ayuda para mejorar su crédito. Debieras:

• Obtenga una tarjeta que informe a las agencias de crédito. El uso de una tarjeta asegurada puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, pero solo si el emisor informa la actividad de su cuenta a las agencias de crédito, las compañías que compilan los informes de crédito. Antes de obtener una tarjeta asegurada, verifique que el emisor lo haga.
• Usa la tarjeta. El emisor de la tarjeta debe ver que puede usar la tarjeta de manera responsable. Para probar eso, realmente tienes que comprar cosas con él. Realizar incluso una pequeña compra al mes contará como actividad en la tarjeta y ayudará a construir su puntaje de crédito.
• Mantenga su índice de utilización bajo. El índice de utilización es el monto total que debe en la cuenta, expresado como un porcentaje de su crédito disponible. (Si tiene un límite de crédito de $ 500 y un saldo de $ 150, por ejemplo, su índice es del 30%). Un índice de utilización de crédito bajo muestra que no está gastando demasiado. Si necesita hacer una compra grande que lo acerque al límite, pague de inmediato, si es posible, incluso antes de que llegue la factura.
• Pague a tiempo, cada vez. Pagar su factura a tiempo es el factor más importante para construir un historial de crédito sólido. Si no hace por lo menos el pago mínimo en la fecha de vencimiento, su puntaje probablemente bajará y tendrá más dificultades para graduarse de su tarjeta asegurada. Por supuesto, pagar el saldo completo cada mes es excelente, pero si necesita un saldo por un tiempo, es importante que realice al menos el pago mínimo a tiempo.

Graduarse a una tarjeta sin garantía

Una vez que haya estado utilizando su tarjeta de crédito asegurada con cuidado durante algún tiempo, podría mudarse a un territorio crediticio regular o promedio; generalmente se considera que tiene una calificación FICO superior a 630. En ese momento, tiene una buena posibilidad de calificar para un crédito no garantizado tarjeta. El emisor de su tarjeta asegurada puede acordar convertirla en una tarjeta de crédito regular, o puede solicitar una tarjeta de crédito para personas con crédito promedio. Cuando cierra o convierte una tarjeta asegurada, debe recuperar su depósito de seguridad.

Los hábitos que formó mientras tenía una tarjeta asegurada también le servirán con una tarjeta no asegurada. Siga usando su tarjeta con regularidad, mantenga un índice de utilización de crédito bajo y pague por lo menos el saldo mínimo para la fecha de vencimiento cada mes, y su crédito continuará mejorando.

Tener un puntaje de crédito bajo no es el fin del mundo. Un poco de diligencia puede ayudarlo a elevar su puntaje y brindarle más opciones cuando llegue el momento de solicitar una tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo. Al mantener sus gastos bajo control y pagar sus facturas a tiempo, es posible que nunca vuelva a tener un puntaje de crédito bajo.

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Este artículo también aparece en USA Today.

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