Aprovechar una línea de crédito empresarial para su pequeña empresa

Por Dmitriy Fomichenko

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Tener acceso al crédito puede ayudar a que su pequeña empresa prospere, incluso si está enfrentando dificultades.

Hay una serie de opciones de financiamiento para pequeñas empresas, pero una línea de crédito comercial es a menudo la mejor opción para aquellos con necesidades de crédito a corto plazo y ocasionales.

Una línea de crédito comercial puede otorgar a su empresa el capital de trabajo necesario para mantener el inventario, cumplir con los pedidos de emergencia y satisfacer otras necesidades comerciales urgentes. También puede ayudarlo a mantener un flujo de efectivo constante, rastrear fácilmente los gastos comerciales e incluso financiar planes para la expansión.

Productos de financiación

Las líneas de crédito comerciales son uno de los tres productos principales que las pequeñas empresas utilizan para financiar.

Cuando califica para una línea de crédito comercial, recibe un monto máximo que puede solicitar en cualquier momento, según sus requisitos. Las tasas de interés tienden a ser bajas, en comparación con las de otras opciones de financiamiento, pero también es probable que sean variables, por lo que su tasa puede aumentar con el tiempo.

>> MÁS: Las mejores opciones para una línea de crédito empresarial.

Los préstamos para pequeñas empresas le permiten pedir prestado una suma global para fines comerciales. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, tienden a ofrecerles alrededor del 5% al ​​12% de interés, ya sea fijo o variable, mientras que las tasas de los prestamistas en línea o de los mercados a menudo son más altas. Las tarjetas de crédito comerciales, como las personales, tienen tasas de interés relativamente altas, en el rango de 12,99% a 29,99%. Además, requieren una garantía personal, lo que significa que si su empresa no paga, afectará su puntaje de crédito personal.

>> MÁS: Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Diferencias clave

Cada opción de financiamiento es importante para las pequeñas empresas por varias razones, pero hay algunas diferencias clave.

• Uso: Recibirá los fondos de un préstamo comercial de una vez. Pero puede pedir prestado hasta su límite en una tarjeta de crédito o línea de crédito una y otra vez, siempre y cuando pague al prestamista en el medio.
• Pago: Los préstamos comerciales y las tarjetas de crédito requieren pagos mensuales. Pero usted solo realiza pagos cuando utiliza una línea de crédito comercial; ningún uso significa pagos cero.
• Tasas de interés: Usted realiza pagos de intereses sobre el monto total de un préstamo comercial. Pero solo pagará intereses sobre la cantidad que realmente pide prestada con una tarjeta de crédito o una línea de crédito; no pagará intereses según su límite de crédito a menos que lo haya usado todo.
• Calificaciones: Los préstamos comerciales y las líneas de crédito tienen un conjunto integral de requisitos de calificación, lo que dificulta en ocasiones la aprobación de pequeñas empresas. Las tarjetas de crédito comerciales son más fáciles de calificar.

Eligiendo tu línea de crédito empresarial.

Teniendo en cuenta sus tasas de interés más bajas y acuerdos de préstamos flexibles, las líneas de crédito pueden ser la mejor opción para las pequeñas empresas por sus necesidades de financiamiento recurrentes ya corto plazo. También pueden venir con opciones de pago más flexibles y menores costos de cierre que un préstamo.

Puede solicitar una línea de crédito comercial segura o no segura. Debe utilizar activos duros, como su hogar, vehículo, inventario o incluso equipo comercial, como garantía en una línea de crédito asegurada. Una línea de crédito no asegurada no implica garantías, por lo que es un poco más difícil calificar para una. Las líneas de crédito sin garantía también tienden a tener tasas de interés más altas porque son más riesgosas para la institución financiera.

Mejores prácticas

Para calificar para una línea de crédito comercial, concéntrese en mantener buenos historiales crediticios personales y comerciales. También debe probar la capacidad de su empresa para generar un flujo de efectivo positivo, ya que los prestamistas considerarán esto al juzgar su capacidad para realizar pagos.

Puede tener sentido solicitar una línea de crédito más baja, mantener un historial de transacciones positivo y luego buscar incrementos más adelante. Pero siempre debe solicitar uno antes de que lo necesite. Después de todo, su línea de crédito está destinada a respaldar a su empresa durante su hora de necesidad, por lo que no debe intentar obtener una cuando ya está en dificultades.

Dmitriy Fomichenko es presidente y fundador de Sentido financiero, un proveedor de cuentas de retiro autodirigido.

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