Kiting Definición y ejemplo |

Qué es:

Kiting es la práctica ilegal de explotar las demoras en la liquidación para transferir fondos no disponibles de una cuenta bancaria a otra.

En la industria de corretaje, el kite ocurre cuando una firma de valores falla en liquidar órdenes de compra y venta antes de la fecha límite de liquidación correspondiente.

Cómo funciona (Ejemplo):

Digamos que tiene una cuenta corriente en el Banco ABC y una cuenta corriente en el Banco XYZ. Utiliza la cuenta del Banco ABC para pagar las facturas de los servicios públicos, y su factura de electricidad está configurada en el autopago. Su factura de electricidad este mes es de $ 200 y hoy saldrá de la cuenta de Bank ABC. Sin embargo, solo tiene $ 15 en la cuenta.

Puede transferir dinero a la cuenta desde la cuenta de Bank XYZ, pero esa cuenta solo tiene $ 5, por lo que no funcionará. Si realiza un kite, debe emitir un cheque del Banco XYZ por $ 200 a la cuenta del Banco ABC. Usted lleva el cheque de $ 200 al Banco ABC, que instantáneamente acredita a su cuenta ABC con $ 200, suficiente para pagar la factura. Lo hace sabiendo que no tiene $ 200 en la cuenta del banco XYZ, pero eso demora dos días para que se liquide el cheque. En otras palabras, no verá una deducción de $ 200 en su cuenta de Bank XYZ durante dos días. Si, por ejemplo, su depósito de $ 1,000 está programado para depositarse en la cuenta bancaria de Bank XYZ mañana, podría sentirse tentado a hacerlo, pero el hecho de transferir dinero que aún no tiene sigue desapareciendo.

Por qué es importante:

Kiting es más difícil de lograr en estos días, porque los tiempos de asentamiento se han reducido drásticamente. Los bancos a menudo ponen límites a los depósitos y, por supuesto, cobran tarifas elevadas por los cheques devueltos.