Robo de identidad: qué evitar si eres nuevo en el juego del dinero

Si el robo de identidad está causando que se le niegue una cuenta de ahorros, significa que el ladrón probablemente ha usado su información para configurar varias cuentas y deudas acumuladas en su nombre. Hasta que tome medidas para revertir el daño, usted es responsable de estas deudas y afectará su puntaje de crédito. Puedes pensar en un puntaje de crédito como un currículum. Demuestra si eres un prestatario responsable o no, y sin una buena puntuación, ningún banco o prestamista se ocupará de ti. Echa un vistazo a la explicación completa de las puntuaciones de crédito de nuestro sitio para obtener más información.

Hay dos formas en que las cuentas que el ladrón de identidad ha tomado en su nombre afectan su puntaje de crédito. Cada vez que el ladrón solicitaba una nueva línea de crédito, el prestamista realizaba lo que se llama una consulta de crédito. Esta consulta reduce su puntaje de crédito en unos pocos puntos cada vez que se realiza. Luego, dado que alguien ha estado acumulando deudas usando su nombre porque no tienen intención de pagarlas, las cuentas entrarán en mora y luego se cobrarán. Si esto ha estado ocurriendo durante mucho tiempo antes de que usted se diera cuenta de que su identidad había sido comprometida, y dependiendo de cuánto tiempo le lleve actuar, su puntaje de crédito ya podría haberse desplomado sustancialmente.

Lo que puedes hacer:

Configure una alerta de fraude inmediatamente. Comuníquese con las agencias de informes del consumidor TransUnion, Equifax o Experian y notifíqueles que usted es víctima de robo de identidad. Una vez que se comunique con uno de ellos, se requiere que se comuniquen con los otros dos. Esté atento a los avisos de confirmación de las tres agencias que recibieron su alerta.

Hay dos tipos de alerta de fraude: inicial y extendido. Una alerta inicial se incluye en su informe de crédito por 90 días, y los posibles acreedores deben usar "políticas y procedimientos razonables" para verificar su identidad antes de otorgarle una línea de crédito. Esto se usa principalmente cuando su billetera ha sido robada o simplemente fue víctima de una estafa de phishing. Una alerta extendida dura hasta siete años. Una alerta extendida requiere que un posible acreedor se comunique con usted por teléfono o se reúna con usted en persona.

En ambos casos, tiene derecho a un informe de crédito gratuito de las tres empresas de informes de consumidores de todo el país que se mencionan anteriormente. Revise los informes cuidadosamente. Busque cualquier irregularidad, como las cuentas que no abrió, las deudas que no puede explicar o las consultas de compañías con las que nunca se contactó. Una vez que haya identificado todos los casos de fraude, presente un Informe de robo de identidad, que es un informe policial que incluye detalles sobre el delito para las compañías de informes de crédito y las empresas involucradas para que puedan verificar que usted es en realidad una víctima. Como informarles qué cuentas e información provino del robo de identidad. Un informe policial normal no proporciona suficiente información suficiente en esta circunstancia. También cierre todas las cuentas fraudulentas y cualquier cuenta real suya que pueda haber sido manipulada. También puede presentar una queja ante la Comisión Federal de Comercio. Una queja formal con la FTC junto con un informe policial será suficiente como un informe de robo de identidad.

Muchos estados también han establecido leyes de protección al consumidor, que le permiten una red de seguridad adicional cuando es víctima de prácticas comerciales desleales o fraudulentas. Mientras que algunos estados han adoptado la Ley de Prácticas Comerciales Uniformes Engañosas, otros tienen sus propios estatutos de prácticas comerciales engañosas. Estas leyes estatales se denominan leyes de prácticas y actos desleales y engañosas, o estatutos de la UDAP. Lo que constituye una práctica engañosa en su estado puede variar, así que averigüe qué leyes tiene su estado.

Recomendaciones de Investmentmatome

Las alertas de fraude y las leyes de protección al consumidor existen para proporcionar un remedio para el fraude después del hecho, pero es mejor estar atentos y prevenir el robo de identidad antes de que suceda. Restaurar su informe de crédito después de que su identidad haya sido robada es una batalla cuesta arriba y puede tardar años en recuperarse.

El mejor curso de acción es seguir las tres D recomendadas por la FTC:

DETER: Nunca proporcione información personal a las personas que lo contactan por teléfono o por correo electrónico. Si dicen ser de una institución que utiliza, dígales que les devolverá la llamada y hablará con un representante. También destruya cualquier documento que contenga su número de seguro social, números de cuenta e incluso direcciones y fechas de nacimiento.

DETECCIÓN: Revise su informe de crédito. Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito de las tres compañías de informes de consumidores cada 12 meses. Es importante analizar esto todos los años para poder detectar las irregularidades antes de que se salgan de control. El monitoreo de su puntaje de crédito es un paso crucial para limitar daños futuros. Una vez que haya recibido su informe para el año, cree un evento de calendario para recordarle cuándo será el año próximo.

DEFENDER: Una vez que el fraude se vuelve evidente o si cree que se ha vuelto vulnerable a él, actúe. Establezca una alerta de fraude y envíe informes a la FTC así como a las autoridades locales.

Otras opiniones de expertos

Karen carlson Director de Educación, Soluciones de deuda InCharge , tenía esto que decir sobre la importancia de monitorear su puntaje de crédito:

“Los delincuentes obtienen acceso a nuestra información personal a través de violaciones a la seguridad en minoristas, instituciones financieras y otras compañías importantes. Sin embargo, lo que podemos hacer es estar al tanto de nuestro historial de crédito.Cuanto antes se abra el crédito con su nombre, más fácil será "limpiar" su identidad. Recomendamos que las personas descarguen una copia de su informe de crédito cada cuatro meses. Puede hacerlo gratis en annualcreditreport.com. Descarga de una oficina diferente cada vez ".

Neal O'Farrell , director ejecutivo de El Consejo de Robo de Identidad , dice que los recursos para las víctimas del robo de identidad no están evolucionando lo suficientemente rápido:

"No está sucediendo lo suficiente en el lado legal. Por ejemplo, hemos estado pidiendo la creación de un registro nacional de números de seguridad social comprometidos. Las víctimas pueden tener su número de seguro social registrado allí, y cualquier solicitud de crédito, empleo, devolución de impuestos, etc., se puede pasar a través del registro para cualquier señal de alerta. Podría reducir severamente la cantidad de delitos y víctimas, y ahorrar miles de millones de dólares cada año. Se pagaría por sí mismo rápidamente ".

Michael Yankunas , CPA / CFF, CFE y socio en servicios forenses en una firma de contabilidad Wipfli , tenía esto que decir:

“El mayor error que comete la gente es pensar que esto solo le sucede a otras personas. El robo de identidad es una amenaza para todos. La complacencia y la confianza son las razones principales por las que las personas no protegen su información de identidad personal. En una encuesta reciente de víctimas de robo de identidad, más del 50% dijo que conocía a la persona que robó su identidad. El factor de confianza en la mayoría de las relaciones permite que ocurra este tipo de delito, especialmente entre familiares y amigos ".

Denis Kelly , Director de IDCuffs.com, tiene este consejo para víctimas de robo de identidad:

“En el momento en que descubres que eres víctima de robo de identidad, estás en el reloj. Si una víctima se retrasa, entonces una mala situación se vuelve innecesariamente peor. Otro error es cuando las víctimas permiten que la ira entre en el proceso de recuperación. "Ya es una mala situación, pero se desperdicia energía y genera más dolor si no te acercas al proceso de recuperación con una cabeza nivelada".