Cómo manejar su casa durante el divorcio

Por Shawn Leamon

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El hogar conyugal es el activo más valioso de muchas parejas, por lo que decidir qué hacer con él durante el divorcio puede ser difícil. Usted y su futuro ex tienen dos opciones básicas: vender la casa o uno de ustedes se queda en ella. Si te quedas, hay dos maneras de manejar la hipoteca.

Cada opción tiene ventajas y desventajas, por lo que tendrá que sopesar lo que es correcto para usted con cuidado.

Vender la casa y pagar la hipoteca.

Si vende su casa y cancela su hipoteca, puede dejar de lado ambos. También puede utilizar las ganancias para pagar otras deudas compartidas. Sin embargo, si su hogar se aprecia sustancialmente mientras lo posee, es posible que deba impuestos sobre las ganancias de capital sobre las ganancias.

Y dependiendo del estado de su mercado de vivienda local, es posible que no pueda vender su casa para obtener una ganancia. Si aún debe un saldo de su hipoteca después de la venta, usted y su ex cónyuge pronto tendrán que decidir cómo pagarlo mejor, a menos que el banco apruebe una solicitud para liberarlo de su responsabilidad.

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Un cónyuge se queda con el hogar.

Tal vez quiera conservar un cierto sentido de normalidad para sus hijos, o tiene una hipoteca bajo el agua. Si vender su casa no es la solución ideal, uno de ustedes querrá asumirla, junto con los pagos de la hipoteca. Aquí, usted (o su ex futuro) tiene dos formas de abordar esta elección.

REFINANCIAR

Si refinancia la hipoteca, el nuevo préstamo hipotecario estará a su nombre solo con nuevos términos basados ​​únicamente en su solvencia crediticia. La tasa de interés y los pagos mensuales de una refinanciación podrían ser más caros. Es posible que su ex deba firmar una "escritura de renuncia", que eliminaría sus derechos de propiedad.

MANTENGA LA HIPOTECA

También puede intentar asumir la hipoteca existente sin refinanciar. En otras palabras, elimina el nombre de su ex pero conserva los mismos términos de préstamo. Si sigue esta ruta, el prestamista todavía tendrá que determinar su solvencia individual.

En este caso, también necesitaría una escritura de quitclaim; de lo contrario, su ex cónyuge todavía tendría derechos sobre el hogar. Por ejemplo, en el caso de la venta, él o ella tendría derecho a una parte de los ingresos. Más importante aún, en la práctica, casi ningún banco permitiría a una persona asumir una hipoteca sin tener también la propiedad exclusiva de la casa.

La facilidad con que esto se puede hacer varía. A veces se puede hacer por unos pocos cientos de dólares. En algunos casos, como las casas caras en edificios de condominios restrictivos, puede costar decenas de miles de dólares.

Conoce tus opciones

Puede ser difícil mantener una mente clara durante este tiempo emocional y tumultuoso, pero aún así debería estar tomando decisiones racionales sobre sus finanzas. Comprender sus opciones puede ayudarlo a usted y a su futuro cónyuge a tomar las decisiones financieras correctas.

Shawn Leamon es el anfitrión del podcast "Divorce and Your Money" y socio administrativo de LaGrande Global, con oficinas en Dallas, Nueva York y Hanover, New Hampshire.