Primero Premier Premier Bank Secured

Veredicto: no hay razón por la que alguien deba solicitar esta tarjeta. Hay muchas otras tarjetas de crédito garantizadas de aprobación garantizada con tarifas y tasas de interés mucho más bajas.

Esta tarjeta de crédito es posiblemente la peor tarjeta de crédito que hemos revisado. Hay una tarifa de procesamiento de $ 95 cuando se aplica, y luego una tarifa anual de $ 75 por año. Además, su límite de crédito inicial es de $ 300, menos de $ 75 por la tarifa anual del primer año, totalizando $ 225. Así que inicialmente pones $ 395 para obtener un límite de crédito de $ 225. El APR está entre los más altos que hayamos visto, 23.9% al momento de escribir.

Solo podemos concluir que esta tarjeta fue diseñada para explotar a personas que tienen poca educación financiera.

Sobre una base relativa, las cosas empeoran. No obtiene recompensas como lo hace con Navy Federal nRewards Secured y US Bank Skypass Secured. Además, el depósito de garantía por adelantado de esta tarjeta no puede generar intereses, como el seguro Citi (un CD de alto rendimiento se utiliza como garantía) y las tarjetas de garantía de Fifth Third (su cuenta de ahorros se utiliza como garantía). El APR se encuentra entre los peores que hemos visto, casi 10% más que el Banco de Ahorros, que también ofrece un 0% de APR durante 6 meses, además de su excelente tasa.

El único elemento en los términos que está dentro de la razón es el período de gracia de 25 días.

Pros (en comparación con otras tarjetas aseguradas):Ninguna.

Contras (en comparación con otras tarjetas aseguradas): Exorbitante tasa de tramitación y cuota anual. Límite máximo de crédito de $ 300. Excepcionalmente alto APR.

Típico (comparado con otras tarjetas aseguradas):Período de gracia de 25 días.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?Casi cualquier persona puede calificar para una tarjeta de crédito asegurada, o alternativamente para una tarjeta de débito prepaga, sin importar el historial de crédito. ¿Cual es la diferencia?

Una tarjeta asegurada requiere un depósito por adelantado por única vez, luego se comporta como una tarjeta de crédito normal. Este dinero se “va” hasta que cierre la cuenta en una fecha futura y es una garantía para sus gastos futuros. Para que quede claro, el dinero que gasta en el primer mes debe devolverse al final del mes, a pesar del hecho de que ya ha depositado una garantía. El tamaño del depósito por adelantado determina el tamaño de la línea de crédito; por lo general, un depósito de $ 500 le otorgará menos de una línea de crédito de $ 500.

Por otro lado, una tarjeta de débito prepaga es una tarjeta de valor almacenado, donde se puede gastar el dinero depositado en la cuenta.

Pros y contras de una tarjeta de crédito asegurada frente a una tarjeta de débito prepagaLa ventaja de una tarjeta de crédito garantizada es que lo ayudan a construir (o dañar) su crédito al informar a las 3 agencias de crédito. Algunas tarjetas de débito prepagas afirman que lo hacen, pero esto es difícil de entender, dado que las agencias de crédito analizan la relación entre su saldo y el crédito disponible, y las tarjetas de débito prepagas no tienen una línea de crédito.

La ventaja de una tarjeta de débito prepaga es que no requiere un depósito permanente para actuar como garantía y puede ser más anónima. Sin embargo, las tarifas son generalmente mucho más altas. Algunas de las tarjetas promocionadas más fuertemente en Internet le costarán cientos de dólares al año en tarifas ocultas. Algunos ejemplos típicos incluyen $ 2.50 para transacciones en cajeros automáticos, $ 5-10 por mes, $ 0.50 para verificar su saldo en un cajero automático y $ 15 para cerrar su tarjeta. ¡Ten cuidado!