¿Qué pasa con mi crédito si algo le sucede a mi cosignatario?

Muchas personas obtienen cosignatarios en cuentas de crédito porque no tienen buen crédito ni crédito alguno. ¿Pero qué sucede si su cosignatario no puede pagar debido a una quiebra o fallecimiento? Aquí está el punto bajo.

¿Qué es un cosignatario?

Un cofirmante es alguien que acepta pagar sus facturas si usted no lo hace. Por ejemplo, si tiene un cosignatario en su contrato de alquiler, ella será responsable de pagar el alquiler si no lo hace de manera oportuna. El puntaje de crédito de su cosignatario puede dañarse si ninguno de los dos paga las facturas.

Debido a que el cosignatario es igualmente responsable de sus facturas, si algo malo le pasara, como si declarara la bancarrota o muriera, podría afectar su crédito. Aquí hay algunos ejemplos de lo que puede ocurrir.

¿Qué sucede con mis préstamos estudiantiles si mi cosignatario fallece o se declara en bancarrota?

De acuerdo con un informe de la CFPB de 2014, su préstamo estudiantil privado puede pasar al estado de auto-incumplimiento si algo le sucediera a su cosignatario. Si su cosignatario fallece o se declara en bancarrota, su saldo completo vence. Si no puede pagar el saldo completo de inmediato, su préstamo quedará en mora.

Si no cumple con un préstamo, significa que no pagó su préstamo de acuerdo con los términos de su pagaré. Esto puede evitar que usted sea elegible para un plan de pago o que tome más préstamos estudiantiles. Muchas veces, cuando usted incurre en incumplimiento, su préstamo será entregado a una agencia de cobranza.

Por supuesto, si algo le sucede a tu cosignatario, no hay nada que puedas hacer al respecto. O hay ahi Un comunicado de cosignatario puede ayudar!

Una versión del cosignatario es un documento que indica que su cosignatario puede ser retirado de su préstamo después de una cierta cantidad de pagos puntuales y una verificación de crédito para determinar su capacidad para pagar sus propios préstamos. Querrá ejercer esta opción tan pronto como sea posible para reducir el riesgo de auto-default en el futuro.

Consulte con su prestamista para ver si la liberación es una opción utilizando uno de estos documentos de liberación de muestra.

¿Qué pasa con otras deudas?

Normalmente, si su cosignatario fallece, usted todavía deberá la deuda, pero no se pagará automáticamente. Si no paga la deuda, la herencia de su cosignatario será responsable. Los prestamistas pueden comunicarse con las personas que tienen acceso al patrimonio de la persona fallecida para recuperar los pagos. Nota: no pueden obligar a los miembros de la familia del cosignatario fallecido a pagar estas deudas a menos que sea el cónyuge y la pareja que viven en un estado de propiedad comunitaria.

Si su cosignatario se declara en bancarrota, no lo afectará directamente, siempre que haga todos sus pagos a tiempo. Sin embargo, si su cosignatario ha estado haciendo sus pagos por usted y se declara en bancarrota, y ninguno de los dos está haciendo pagos, sus activos asociados con deudas garantizadas pueden ser embargados.

¿Cuál es la mejor manera de evitar problemas con los cosignatarios?

A menos que sea absolutamente necesario, es mejor evitar el uso de cosignatarios. Si bien las relaciones de cosignatario / cosignatario generalmente se establecen con las mejores intenciones, pueden causar fricciones en las relaciones personales si el prestatario original no puede hacer los pagos.

Si necesita un cofirmante porque no ha creado un historial de crédito sólido, pídale a la persona que lo agregue como un usuario autorizado. De esa manera, si algo les sucediera, usted no sería responsable y ellos mantendrían el control total sobre sus cuentas.

Imagen predeterminada a través de Shutterstock