Los titulares de tarjetas de Costco obtendrán una nueva tarjeta, no una nueva cuenta

»ACTUALIZACIÓN 5 de agosto de 2016: Citi dice que comenzará a reportar la actividad en la Visa Costco Anywhere^® Tarjeta de Citi a los burós de crédito en septiembre. Sin embargo, American Express informa que todas las cuentas anteriores de Costco ya no están abiertas. El resultado es que las personas que llevaron la antigua Costco AmEx y fueron trasladadas a la nueva tarjeta Citi pueden ver que sus calificaciones crediticias disminuyen temporalmente.

"Citi comenzará a informar a las agencias de crédito en septiembre sobre las cuentas de tarjetas de crédito de Costco que fueron transferidas del emisor anterior", dice Jennifer Bombardier, vicepresidente senior de asuntos públicos de Citi. "Las cuentas reflejarán la fecha de inicio proporcionada a Citi por American Express". Eso significa que su tarjeta Citi Costco "heredará" la fecha de apertura de la cuenta en su antigua tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express.

Cuando se informan las cuentas de Citi en septiembre, las calificaciones crediticias de los titulares de tarjetas afectadas deberían subir nuevamente, todas las demás cosas son iguales. Sin embargo, Bombardier declinó comentar sobre eso específicamente.

"Aunque no podemos predecir el impacto en los puntajes de crédito de los titulares de tarjetas, hemos tenido mucho cuidado durante esta conversión para ayudar a mantener la precisión de los informes de la oficina de crédito de manera que no refleje ninguna interrupción inevitable en la transición", dice.

American Express tampoco hizo comentarios sobre el posible impacto crediticio, pero aclaró que las cuentas se informaron como transferidas en lugar de cerradas. "Como se informó, cerramos la transacción con Costco en junio, cuando vendimos la cartera, y en el curso normal de los negocios, reportamos estas cuentas como 'transferidas / vendidas' a las agencias de informes del consumidor", dice Elizabeth Crosta, vicepresidente de asuntos públicos en el Amex.

A continuación se muestra el artículo original de Investmentmatome sobre este tema, de enero de 2016.

" MÁS: Detalles completos sobre la Visa Costco Anywhere^® Tarjeta de Citi

Si tiene la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express, es probable que reciba una nueva tarjeta en el correo de Citi y Costco en algún momento de este verano, según una presentación de la SEC de Costco. Pero no tendrá que solicitar la nueva tarjeta, y es probable que no se obtenga una entrada por separado en sus informes de crédito.

Costco anunció el año pasado que estaba cambiando su tarjeta de crédito de marca compartida de American Express a Visa emitida por Citi. Se espera que Citi compre la cartera de tarjetas de crédito TrueEarnings de AmEx antes del 31 de marzo. En esa transacción, Citi adquirirá las cuentas de los titulares de tarjetas Costco existentes, incluida la información sobre la deuda y las calificaciones crediticias. Los actuales titulares de la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express obtendrán una nueva tarjeta, una Visa, así como un nuevo número de tarjeta, ya que Visa y AmEx tienen diferentes convenciones para nombrar las cuentas. Pero es probable que aparezca como la misma cuenta anterior en su informe de crédito.

Nuevo número de tarjeta, probablemente sin impacto crediticio

Cuando las carteras de tarjetas de crédito se venden de un banco a otro, los prestamistas generalmente optan por emitir nuevas tarjetas mientras continúan reportando la actividad como la misma cuenta, siguiendo las pautas de informe de crédito establecidas por la Asociación de la Industria de Datos del Consumidor.

Según los estándares actuales, la transferencia y el cambio en el número de cuenta se indican en la descripción de la cuenta en los informes de crédito, pero no afectará la antigüedad promedio de sus cuentas ni generará una consulta de crédito, lo que significa que no debe afectar su puntaje de crédito. Su nueva Visa Costco Anywhere^® La tarjeta de Citi y su tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express deben aparecer como la misma cuenta en su informe de crédito. Tal cambio no requiere su permiso.

Si Citi quisiera reportar la tarjeta como una nueva cuenta, tendría que pedirle que solicite una nueva y realice primero una consulta dura sobre su crédito. Hasta ahora, no parece que vaya a suceder. "Es poco probable que necesite solicitar la nueva tarjeta Visa Costco", lee una carta de preguntas frecuentes enviada a los titulares de tarjetas de TrueEarnings el año pasado.

Pero los detalles aún no se han anunciado.

"Sería prematuro hacer comentarios sobre detalles específicos de la cartera", escribe un portavoz de Citi en un correo electrónico. Tanto Costco como American Express declinaron comentar sobre cómo podrían reportarse las nuevas cuentas.

MÁS: ¿Una actualización de tarjeta de crédito crea una cuenta nueva?

AmEx no ofrece conversión automática

Conozca más En un esfuerzo por retener a los clientes que tienen la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express, AmEx ha anunciado sus otras tarjetas de crédito, como por ejemplo la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express, a los clientes de la cartera de Costco, según a una presentación de 2015 SEC.

Si ha recibido estas ofertas, tenga en cuenta que estas nuevas tarjetas no se mostrarán en su correo automáticamente como la nueva Visa de Costco Anywhere^® Tarjeta de Citi. Tendrás que solicitarlos. Eso podría provocar un fuerte tirón en su crédito y reducir su edad promedio de las cuentas, causando una pequeña caída en sus puntajes de crédito. Sin embargo, al menos un cliente de Costco le ha dicho a Investmentmatome que ha sido aprobado para una nueva tarjeta AmEx sin un tirón fuerte.

AmEx no puede convertir automáticamente la tarjeta TrueEarnings® de los clientes de Costco y American Express a otras tarjetas de AmEx con el mismo número de tarjeta, escribe Elizabeth Crosta, portavoz de American Express, en un correo electrónico.

Si no compra con frecuencia en Costco, pero desea seguir usando una tarjeta American Express, podría tener sentido cancelar su tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express y solicitar una de estas ofertas, es decir, después de que haya gastado su cupón de recompensa anual de TrueEarnings, que se pagará en febrero. Pero tenga en cuenta que si ya tiene una tarjeta de propiedad exclusiva de AmEx, es posible que no sea elegible para un bono de introducción para una nueva.

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Próximos pasos

Si compra con frecuencia en Costco, a la espera de recibir la Visa Costco Anywhere^® Tarjeta de Citi puede ser su mejor apuesta. En esta tarjeta, ganará las mismas recompensas que obtendría con la tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express, según la presentación de Costco a la SEC. Y como se trata de una Visa, también podrás usarla en más lugares.

El interruptor no será completamente automático. Si tiene pagos recurrentes configurados en su cuenta ahora, por ejemplo, tendrá que restablecerlos en la nueva tarjeta. Pero probablemente no iniciarás una cuenta desde cero. Construirás en un historial de cuenta que ya has establecido.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .

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