Tarifa de recompensas de Costco American Express

La tarjeta TrueEarnings® de Costco y American Express, que consideramos una de las mejores tarjetas de crédito de gas para quienes se llenan en el mayorista, ahora es mucho menos atractiva. Ver, la tasa de recompensas de gas no es espectacular: 3%, mientras que otros dan el 5%. El valor real es que la tarjeta otorga recompensas adicionales en el gas Costco, que la mayoría de los demás no lo hacen, sin mencionar que Costco solo acepta American Express. Es genial para los clientes de Costco, y el minorista ofrece gasolina muy barata, por lo que pensamos que el descuento de American Express Costco se compuso. Ahora, tenemos que reconsiderar.

A partir del 1 de agosto, la tasa de recompensas en los restaurantes bajará un 33% tanto en la versión comercial como en la personal de la tarjeta de crédito. Ahora, la estructura de recompensas de la tarjeta personal será del 3% en gasolina (hasta $ 3k en compras al año), 2% en viajes y restaurantes, y 1% en otros lugares. La tarjeta de presentación tiene la misma estructura, pero obtiene un 4% en gasolina. Según la portavoz de AmEx, Leah Gerstner, el programa de recompensas en las tarjetas sin cargo se convirtió en prohibitivamente costoso. Señaló que a pesar del cambio, las tarjetas todavía se cuentan entre las más generosas.

La razón para obtener la tarjeta no se modifica: si se llena con gasolina de Costco con frecuencia (lo que puede ahorrar hasta 20 centavos de dólar por galón), True Ganancias es la única tarjeta que otorgará gasolina adicional cuando use la gasolinera de Costco. Su tasa de recompensas de gas se mantiene sin cambios en un 3%, hasta $ 3,000 por año (~ 60 galones por mes), por lo que si deseara el Costco AmEx porque otorgó recompensas por la gasolina que compró, su razonamiento no debería cambiar.

Sin embargo, si no se vende con gasolina, le recomendamos que piense en otra tarjeta.

El primo menos conocido de AmEx Costco, la tarjeta de reembolso en efectivo Costco, también recibió un golpe: sus umbrales de gasto aumentaron. En lugar de tener que gastar $ 5,000 al año antes de recibir la tarifa de recompensa completa, los clientes ahora deben gastar $ 7,500.

Sin embargo, el Costco AmEx es generalmente preferible al reembolso en efectivo en general. La tasa de recompensas del 2% anunciada en el reembolso en efectivo viene con una serie de advertencias que eliminan su valor y fomentan los malos hábitos de gasto. Los umbrales de gasto son aún más altos después del cambio anunciado. Además, el último 0,5% de las recompensas del 2% se logra solo si lleva un saldo para ese período. Como regla general, si generalmente no paga las cuentas de su tarjeta de crédito de mes a mes, debe elegir una tarjeta de crédito con un APR bajo en lugar de una tarjeta de crédito con recompensas de alto interés. El interés que pagará solo cancelará sus recompensas. Sin embargo, si opta por la tarjeta Costco, puede maximizar sus recompensas llevando un saldo muy pequeño. El bump del 0,5% de recompensa es binario; No importa qué tan pequeña sea la deuda en la que incurra, todavía podrá calificar.

El reembolso en efectivo de Costco no otorga recompensas de bonificación, y solo ofrece su tasa base de recompensas de salto a través de aros para obtener un 2%. Sufre en comparación con las ganancias reales de Costco, que no tiene un umbral de gasto y privilegia el gasto en restaurantes y gas. Tres tarjetas de crédito con devolución de efectivo dan un 2% sin reservas: Capital One Venture, Discover Escape y Fidelity AmEx (que requiere una cuenta de inversión de Fidelity). Muchos, muchos otros dan tasas planas de 1,25% o más, o devuelven hasta un 5% en categorías de bonificación. El programa de la rebaja en efectivo de Costco no era tan deseable antes y es incluso más pobre después del cambio.

¿Las reducciones de recompensas se están convirtiendo en una tendencia?

Ron Leiber de Los New York Times lamenta los recortes en otro programa de recompensas, citando la muerte de la tasa de recompensas del 2% de la Visa Charles Schwab. Pero las promociones de recompensas están llegando a un punto álgido mientras los bancos compiten por los titulares de tarjetas de alto riesgo y bajo riesgo. Hemos escrito extensamente sobre la tarjeta de British Airways y los bonos de registro de 100,000 millas de Capital One Venture, y AmEx recientemente hizo que su tarjeta Blue Cash sea más accesible para todos, eliminando los umbrales de gasto. Aunque la disminución de las recompensas de débito es innegable, las tarjetas de crédito todavía pagan grandes dividendos.