Lo que el CFPB tiene preparado para 2014

Olvídate de la semana de la moda o de la selección de primavera. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tiene algunos planes nuevos e interesantes en las obras para 2014, que incluyen posibles cambios en las prácticas de cobro de deudas, prácticas de sobregiro y revelaciones de préstamos de día de pago. Creemos que debe saber lo que está en la agenda y poner sus dos centavos si se siente valiente.

Ciclo de vida de una regla

Puede encontrar todo lo que necesita saber sobre el CFPB en su sitio web, pero hay una gran cantidad de información que puede leer allí, así que aquí está la versión resumida del proceso de reglamentación: hay muchos pasos para la reglamentación y, a veces, varían., pero cada regla, como una mariposa, pasa por etapas, algunas de las cuales incluyen: regla previa, regla propuesta y regla final. Hay oportunidades para comentarios públicos dentro o entre estas etapas.

Aquí está la lista de reglas previas y propuestas para el primer semestre de 2014. Siéntase libre de dirigirse a la agenda de CFPB si desea participar en la reglamentación.

Pre-reglas

Ley de Divulgación de Hipotecas para el Hogar (HMDA)

La HMDA se creó en 1975 para permitir al gobierno recopilar datos sobre préstamos hipotecarios para determinar si se satisfacen o no las necesidades de vivienda, las inversiones del sector público están atrayendo inversiones privadas y desentrañar las malas prácticas crediticias. La Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street de Dodd-Frank otorgó a la CFPB la autoridad para requerir nueva información de los prestamistas; incluidos, identificadores de préstamos, parcelas y originadores de préstamos, por lo que el CFPB planea desarrollar nuevas regulaciones sobre los datos que se recopilarán, el formato adecuado para la recopilación de datos, así como los procedimientos, salvaguardas de la información y protecciones de privacidad.

Avisos anuales de privacidad

Las instituciones financieras están obligadas a enviar declaraciones anuales sobre las políticas de privacidad del cliente. La regla en consideración lo haría para que una compañía no tenga que enviar una declaración anual si no hubo cambios en su política de privacidad. El objetivo de la norma es quitarle la carga a las instituciones financieras y ahorrar un paquete de papel.

Préstamos de día de pago y productos de anticipo de depósito

Después de revisar los datos, el CFPB está preocupado por el uso excesivo por parte de los consumidores de estos productos costosos, que a menudo tienen una tasa de interés del 400 por ciento. La oficina está investigando si las reglas en torno a estos productos son necesarias o apropiadas.

Cobro de deudas

Debido a que el gobierno recibe más quejas de los consumidores sobre los cobradores de deudas que sobre cualquier otra industria, el CFPB está considerando si las reglas que rigen el cobro de deudas son necesarias o apropiadas. Las regulaciones pueden incluir revelaciones requeridas o cambios a las prácticas del cobrador de deudas. Por ejemplo, las regulaciones bajo consideración pueden restringir que los cobradores de deudas usen un número de teléfono bloqueado o llamen a los amigos y familiares de los consumidores.

Sobregiro

Después de revisar los datos de nueve bancos, a la agencia le preocupa cómo los consumidores optan por la cobertura de sobregiro para transacciones en cajeros automáticos y tarjetas de débito únicas, límites de sobregiros, orden de contabilización de transacciones, sobregiros y tarifas de fondos insuficientes, y cierres de cuentas involuntarios. El CFPB está considerando si las reglas que rigen el sobregiro y los servicios relacionados son necesarias o apropiadas. Pueden requerir revelaciones o cambios en las prácticas de sobregiro.

Modificaciones a las Reglas de Hipotecas de 2013

Hay una gran cantidad de alborotos en este momento sobre los cambios recientes de CFPB a las pautas de préstamos hipotecarios. Ahora que esas nuevas regulaciones han salido a la calle, la agencia considerará posibles enmiendas, lo que permitiría algunas exenciones. Estos también ofrecerían orientación adicional que ayudaría a crear sistemas de suscripción automatizados para calcular las relaciones deuda-ingreso y determinar hipotecas calificadas.

Reglas propuestas

Requisitos para tarjetas prepago

En su fase de recopilación de datos, el CFPB hizo 10 preguntas a los consumidores sobre el uso de tarjetas prepagas e invitó al público a comentar sobre los productos. Ahora la agencia está revisando esos datos para comprender mejor los costos, los beneficios y los riesgos de los productos para los consumidores. El CFPB espera emitir una regla propuesta y actualmente está probando modelos de formularios de divulgación con los consumidores, por lo que es probable que la nueva regla incluya pautas para la divulgación del prestamista.

Supervisión de ciertas personas cubiertas no bancarias: definición de participantes más grandes en ciertos mercados de productos y servicios financieros para el consumidor

Probablemente haya escuchado que el CFPB ahora supervisa a las “personas no cubiertas por el banco”, también conocidas como compañías que no cuentan con el respaldo de bancos que ofrecen servicios o productos financieros a los consumidores, como tarjetas prepagas, informes de crédito, transferencias de dinero o cambio de cheques. Esta regla propuesta permite a CFPB definir a los grandes jugadores en el campo para que el gobierno pueda vigilarlos.

Enmiendas a FIRREA sobre las tasaciones.

El CFPB está trabajando con varias otras agencias para crear nuevas pautas para la industria de evaluación de viviendas. Las nuevas regulaciones incluyen estándares de control de calidad para modelos de valoración automatizados para garantizar la precisión en las estimaciones de evaluación y proteger contra la manipulación de datos. También se requerirán exámenes de muestra de evaluación aleatoria y revisiones.

Extensión de la excepción temporal para ciertas divulgaciones bajo la regla de transferencia de remesas

Esta es la extensión de una regla que exime a algunas instituciones de proporcionar a los consumidores una divulgación exacta al transferir dinero a otros países.En otras palabras, a algunos proveedores de servicios se les permite estimar las tasas de cambio, en lugar de revelar la tasa de cambio exacta antes de una transacción. Esta exención está programada para expirar en julio de 2015, pero puede extenderse nuevamente este año.

Otras cositas misceláneas

Si todo eso no fue suficiente para usted, el CFPB también es:

• Recopilación de datos para medir el bienestar financiero de los consumidores.
• Planificación para mejorar la educación del consumidor en el proceso de cierre de la hipoteca.
• Revisión de la lista de excepciones para los países a los que se debe proporcionar una divulgación de la tarifa de transacción
• Investigar formas de ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles

Si dejar comentarios en el sitio web de CFPB no es una participación suficiente para usted, la agencia está aceptando solicitudes para llenar asientos en su consejo asesor. Las solicitudes se recibirán hasta el 28 de febrero de 2014. Ve a buscarlas.

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