Aumento de las tasas de seguro de automóviles de State Farm se incendia en Maryland
Qué implica el aumento de las tasas de interés
Tabla de contenido:
- Lo que está en discusión
- El problema con las cartas de State Farm
- Una resolución amigable para el consumidor
Los conductores de Maryland presentaron una cantidad sin precedentes de quejas contra State Farm durante el año pasado, después de que la aseguradora incrementara las tasas de seguro de automóvil por accidentes que no fueron su culpa o por una sola reclamación de servicio de emergencia en carretera.
Los reguladores de Maryland encontraron fallas en algunos de los aumentos, que a veces fueron el resultado de un solo incidente en los tres años anteriores. State Farm ha revertido algunos de los aumentos, mostrando el poder potencial de las quejas de los consumidores ante los departamentos de seguros estatales que regulan a las compañías de seguros.
La Administración de Seguros de Maryland todavía está investigando muchas de las quejas. State Farm es la aseguradora de automóviles privada de pasajeros número 2 en Maryland, con aproximadamente el 20% de la participación de mercado en el estado, según A.M. Mejor. (Geico es el número 1 con aproximadamente el 23%.)
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Lo que está en discusión
El año pasado, State Farm elevó las tasas en un promedio de 0,8% en Maryland, comenzando con las políticas que se renovaron en noviembre de 2014, según el portavoz de la compañía Dave Phillips.
Al igual que en muchos estados, Maryland exige que las compañías de seguros expliquen la base de los aumentos de tarifas e informen a los consumidores sobre su derecho a aumentos de disputas. Los requisitos de Maryland incluyen el envío de un formulario que los clientes pueden utilizar para quejarse ante la administración estatal de seguros, e incluso un sobre de correo para quejas.
Una solicitud de la Ley de Libertad de Información de Investmentmatome enviada a la Administración de Seguros de Maryland reveló que en los 12 meses que finalizaron el 30 de septiembre, los titulares de pólizas de State Farm presentaron 17,908 quejas sobre aumentos de tarifas. Para comparación, se presentaron 16,127 quejas sobre cobertura de auto personal contra todos Aseguradores en Maryland en los años fiscales 2011, 2012 y 2013 (de julio a junio) combinados.
Entre diciembre de 2014 y febrero de 2015, Maryland ordenó a State Farm que devolviera dinero, con intereses, a 782 clientes que habían recibido aumentos de tarifas.
Una gran razón para las quejas: miles de asegurados de State Farm dijeron que sus primas se incrementaron debido a una única reclamación por servicio de emergencia en la carretera o por un incidente que no fue su culpa, según el portavoz de la Administración de Seguros de Maryland, Joseph Sviatko.
Phillips de State Farm defiende esto, diciendo que los estudios han demostrado que el uso del servicio de emergencia en la carretera y los accidentes sin culpa se correlacionan con una mayor probabilidad de reclamaciones futuras. Argumenta que no imponer aumentos de tasas para estos incidentes cambiaría los costos a los asegurados que tienen menos probabilidades de tener reclamaciones.
De hecho, Maryland permite que las compañías de seguros aumenten las tasas luego de accidentes sin culpa y reclamos de servicio de emergencia en la carretera. Algunas otras aseguradoras también aumentan las tasas por accidentes sin culpa, pero la mayoría no lo hacen, y State Farm es la única compañía que cobra tasas más altas en función de las reclamaciones del servicio de carreteras, según la Administración de Seguros de Maryland.
Además, la ley de Maryland permite a las aseguradoras basar los aumentos en los incidentes en los últimos tres años. Esto significa que algunos clientes recibieron avisos de que sus tarifas estaban subiendo por algo que sucedió hace más de dos años.
El problema con las cartas de State Farm
Los reguladores de seguros de Maryland encontraron que las cartas de aumento de tasa que State Farm envió a los clientes no dieron suficientes detalles sobre la base de los aumentos. En una carta que responde a una queja, por ejemplo, la investigadora de seguros Cheryl Kouns señaló que el servicio de emergencia en la carretera podría ser por una batería agotada, una falla mecánica, bloquear las llaves en el automóvil o quedarse sin combustible.
"El uso de la frase" Servicio de emergencia en carretera "como la única descripción de la reclamación no es claro y específico y no cumple con los requisitos de la ley de seguros de Maryland", escribió.
Entre diciembre de 2014 y febrero de 2015, la Administración de Seguros de Maryland ordenó a State Farm que reembolsara dinero, con intereses, a 782 clientes que habían recibido aumentos. La compañía devolvió voluntariamente otros 3.046 aumentos y retiró los aumentos de 1.126 clientes. Maryland rechazó 1,616 quejas de consumidores que se presentaron demasiado tarde.
El siguiente paso de State Farm fue imponer aumentos a otros conductores cuyas políticas se estaban renovando, enviando cartas revisadas de aumento de tasa con la cantidad de detalle adecuada. Pero las quejas de los consumidores continuaron inundándose.
Los reguladores estatales continuaron investigando, basándose en las disposiciones de la ley estatal que prohíben que la tasa de seguro sea excesiva, inadecuada o discriminatoria; y eso impide a las compañías de seguros tratar a las personas que representan riesgos similares de manera diferente. Phillips insiste en que State Farm ha aplicado los aumentos de tarifas de manera justa.
Una resolución amigable para el consumidor
No obstante, State Farm acordó recientemente rescindir los aumentos derivados de reclamaciones sin culpa en la cobertura de conductores sin seguro en Maryland. En una carta en respuesta a una de las quejas, la investigadora de seguros Monique Ramsey dijo que la acción se produjo después de "una interacción extensa entre la Administración de Seguros y State Farm".
State Farm también acordó dejar de elevar las tarifas en base a incidentes sin culpa, incluidas las reclamaciones del servicio de emergencia en carreteras.
Los reguladores estatales todavía están investigando las protestas relacionadas con otros aumentos de State Farm, incluidos los que la compañía ha dejado para el servicio de emergencia en la carretera y algunos accidentes sin culpa, y esperan terminar su revisión para fin de año, dijo Sviatko.
Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .
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