Piense dos veces antes de plantar ahorros en una cuenta de cheques

Ya sea que haya pasado algunos años o varias décadas escondiendo dinero para una gran compra, o incluso para la jubilación, tenga cuidado de dónde guarda esos ahorros.

Debido a que la mayoría de las cuentas de ahorro pagan menos del 1% de interés y, por lo tanto, no ofrecen rendimientos enormes, puede verse tentado a simplemente depositar sus ahorros en una cuenta corriente para su comodidad. De esa manera, evitará las molestias de tener que administrar dos cuentas separadas. Aunque hacerlo puede parecer un movimiento inofensivo, muchos expertos advierten sobre ello porque aumenta el riesgo de que gastes lo que querías dejar intacto.

Y eso significa que quedará con las manos vacías cuando más necesite ese dinero.

"Lo último que quiere es que sus ahorros se conviertan en dinero para gastar", dice Stephanie Genkin, una planificadora financiera que enseña conceptos básicos de inversión en la Universidad de Nueva York.

"No solo creo que los ahorros y los gastos se deben mantener en cuentas separadas, sino que es mejor mantener estas cuentas en dos bancos separados", dice. "De esta manera, los dos no se encuentran, excepto con un poco de esfuerzo".

Los consumidores deben ver sus ahorros no como un vehículo para ganar dinero, sino como un recurso que se puede aprovechar en el futuro, dice MaryEllen Miller, asesora financiera en San Antonio.

"Ganar interés en los ahorros es bueno, pero el problema más grande es realmente comprometerse con los ahorros", dice Miller. "Para la mayoría de las personas, si el dinero está en su cuenta corriente, incluso si lo destinan mentalmente a ahorrar, es demasiado fácil de gastar".

Opciones de banca en línea

Los bancos en línea sirven como alternativas a los bancos de ladrillos y mortero y las cooperativas de crédito y pueden pagar intereses a tasas ligeramente más altas. Algunos ofrecen cuentas de ahorro con tasas de interés de alrededor del 1% y requisitos de saldo mínimo muy bajos o nulos.

También es posible que desee echar un vistazo a los certificados de depósito, o CD, para el dinero que planea mantener durante un período de tiempo más largo. Estas cuentas, denominadas certificados de acciones en cooperativas de crédito, requieren que deje el dinero solo para los plazos que pueden durar de un mes a cinco años o más, pero generalmente pagan una tasa de rendimiento más alta a cambio. Las mejores tasas de CD rondan el 1,85% para aquellos con plazos de cuatro años. La desventaja es que usted podría pagar multas por retiros antes de que expire el plazo.

Invertir ahorros

Las personas que desean obtener un mayor rendimiento de su dinero están mejor invirtiéndolo que esperando que se acumulen los intereses de sus saldos de ahorros, dice Elle Kaplan, directora ejecutiva de LexION Capital, una firma fiduciaria de administración de patrimonio en Nueva York.

“Para aumentar su riqueza de modo que pueda funcionar para usted, invierta en los mercados financieros. El tiempo está de su lado, así que cuanto antes comience, mejor ”, dice Kaplan. A ella le gusta mantener el dinero en cuentas de ahorro con el "relleno de colchón moderno".

Sin embargo, tenga en cuenta que la inversión conlleva costos de transacción, ninguna garantía de ganar nada y un mayor riesgo de pérdida; las cuentas de ahorro, por otro lado, están aseguradas hasta $ 250,000 y las tarifas tienden a ser mínimas. Aquellos que han aceptado estos riesgos para invertir en cosas como los fondos de índice de acciones generalmente han tenido un buen desempeño desde que los mercados de valores de Estados Unidos tocaron mínimos en marzo de 2009.

Si planea invertir parte de sus ahorros, Kaplan dice que es crucial crear un fondo de emergencia antes de comenzar. Debe contener lo suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos de manutención. También le dice que se asegure de estar libre de deudas con intereses altos antes de abordar el mercado de valores.

La línea de fondo

La combinación de cuentas de ahorro y de cheques puede acabar resultando en fallas. En cambio, los expertos dicen que mantener a los dos separados es una forma más inteligente de ir. Los bancos en línea y los CD pueden ser alternativas viables si desea rendimientos ligeramente más altos. Y si está dispuesto a ser más aventurero, considere invertir, pero solo si está libre de deudas y tiene un fondo para días de lluvia en su lugar.

Tony Armstrong es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @tonystrongarm y en Google+ .

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