Gastar dinero sin culpa - incluso con préstamos estudiantiles

"Pregúntale a Brianna" es una columna de Investmentmatome para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

A principios de este año, la deuda total pendiente de los préstamos estudiantiles superó los $ 1.5 billones.

Para aquellos con préstamos que no pueden pagar, la noticia fue una confirmación a gran escala de una verdad a pequeña escala: los préstamos estudiantiles se han salido de control y dejan un cráter humeante en el lugar donde debería estar un presupuesto prudente. Las nuevas prioridades que parecen interminables y urgentes compiten por su atención e ingresos limitados después de la graduación: vivienda, un fondo de emergencia, el pago de esos préstamos.

Aquí hay uno más que no debes ignorar: tú mismo.

"Si tienes un plan financiero que no incluye dinero para la diversión, no es realista. No va a suceder ", dice Matthew Angel, director de asesoría de finanzas personales de USAA, una institución financiera para miembros de las fuerzas armadas y sus familias.

Administrar bien su dinero consiste en crear un equilibrio, que tendrá que hacer una y otra vez a medida que cambie la forma de la vida: puede cambiar de empleo, casarse, tener hijos o volver a la escuela. Aprenda a mantener bajos sus grandes gastos, tome en serio el hecho de reservar dinero "divertido" y elija actividades que le brinden una alegría duradera, y podrá repetir el proceso cuando las nuevas prioridades se abran paso.

Cuando lleva una vida que es más que la suma de sus tensiones financieras, incluso podría sentirse motivado para pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.

Compartimenta tu efectivo

El presupuesto meticulosamente no es para todos. Pero sin importar su personalidad, debe tener una idea general de a dónde va su dinero.

Comience con este método:

• Sume los gastos fijos mensuales, como el alquiler, el transporte, las facturas de servicios públicos, el pago de préstamos estudiantiles y la factura promedio de comestibles.
• Decida cuánto ahorrar por mes para construir un fondo de emergencia sólido, que eventualmente incluirá al menos tres meses de gastos (está bien si se necesita tiempo para llegar allí).
• Use una calculadora de jubilación para ver cuánto debería ahorrar por mes ahora para obtener una ventaja anticipada en la jubilación, aunque sea solo un poco.
• Eche un vistazo a su deuda de alto interés, como los saldos de las tarjetas de crédito, y elabore un plan para pagarlo. Ponga incluso $ 10 más que el mínimo de su deuda cada mes.

El dinero que sobra es de donde vendrá el dinero de la diversión.

Todos estos gastos pueden parecer abrumadores, y no recomendaría postergar los ahorros para la jubilación o dejar que los saldos de las tarjetas de crédito se prolonguen. Pero puede eliminarlos lentamente en lugar de tirar todo su dinero en efectivo en un solo objetivo, lo que le da la libertad de reservar dinero para cosas no esenciales.

También puede ahorrar dinero tomando decisiones inteligentes sobre las cosas importantes. Compre un automóvil usado o inscríbase en un plan federal de pago de préstamos estudiantiles basado en los ingresos, que evita que sus pagos excedan el 10 por ciento de los ingresos.

Elige la ‘diversión’ correcta

Vale la pena hacer el esfuerzo de ganar un poco más si ese es un camino más rápido para crear dinero discrecional que para recortar gastos, dice Angel. Puedes vender fácilmente artículos no deseados en línea, dice; También puedes ser tutor, freelance o abrir una tienda en Etsy.

Una vez que guardes el dinero, gastalo bien. Es probable que se sienta más satisfecho al ganar experiencias, invirtiendo dinero en pasatiempos y socializando con amigos que comprando ropa o tecnología nueva. El dinero debería hacerte sentir más libre y más como tú mismo. Si está gastando de una manera que se siente vacía o apresurada, haga una pausa y considere si está aprovechando al máximo el dinero por el que ha trabajado tan duro.

Entra con un gol

Para seguir gastando solo el dinero de la diversión que has decidido que puedes ahorrar, haz un plan de antemano, dice Angel. Diga: "Voy a gastar $ 100 como máximo con mis amigos esta noche", no, "Tengo $ 500 en mi cuenta bancaria y veremos cuánto queda mañana". Si tiene acceso a tarjetas de crédito, establezca Ese límite interno es aún más importante.

Especialmente cuando estás con amigos, es fácil aplicar la mentalidad de "solo vives una vez". Pero piense en controlar sus gastos como una inversión para salir con ellos una y otra vez. No acumularás tanta deuda que eventualmente tendrás que ir a un gasto aún más rápido para solucionarlo.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.