Pregúntale a Brianna: ¿Cómo puedo ahorrar dinero en mi auto?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

"Necesito un automóvil para desplazarme, pero estoy tratando de ahorrar dinero. ¿Cómo puedo controlar mis gastos de conducción?

Se ha acusado a los millennials de asumir demasiadas deudas, no valorar adecuadamente la propiedad de una casa, evitar el matrimonio y esperar demasiado para tener hijos. Agregue a esa lista los temores de los fabricantes de automóviles de que tampoco queramos automóviles, gracias a Uber, el transporte público y los efectos persistentes de la recesión.

La verdad es que necesitamos autos al igual que las generaciones anteriores a nosotros, y los graduados de la era de la recesión, de hecho, aparecen en el concesionario de automóviles. Las ventas de automóviles alcanzaron un máximo histórico en 2015, según el Centro de datos de Automotive News. De acuerdo con los datos de Power Information Network en J.D. Power, de los clientes que compraron o arrendaron autos nuevos, la proporción que tenía entre 21 y 38 años aumentó del 17% en 2010 al 28% en 2015.

En lugares donde el transporte público y el servicio de transporte están disponibles, combinar los dos puede ser suficiente para desplazarse por la ciudad, junto con el alquiler ocasional de coches para aventuras. Pero muchos de nosotros no podemos ir a trabajar sin un automóvil o alquilarnos uno casi todos los fines de semana. Si necesita su propio juego de ruedas, estos consejos pueden evitar que se endeude demasiado.

Comprar usado

Directamente del capitán Obvious, ella misma viene con este consejo: compre un automóvil usado. Eso no significa darles a tus vecinos unos cientos de dólares por un herrumbroso oxidado de los años 70, como hizo mi hermana cuando tenía 20 años. En su lugar, opta por un modelo de 2, 3 o 4 años. Ahorrará casi $ 8,000 cuando compre un sedán mediano de 3 años de edad en lugar del último modelo, según los datos del sitio web de asesoramiento sobre automóviles Edmunds.

La compra de un automóvil usado lo protege del impacto inmediato de depreciación de un automóvil nuevo, que pierde casi un tercio de su valor en el primer año, según Consumer Reports. Y es probable que un automóvil usado dure mucho tiempo. La edad promedio de un automóvil de pasajeros en la carretera en 2015 alcanzó un récord de 11,5 años, según informó la firma de investigación IHS Automotive el año pasado, debido en parte a la creciente confiabilidad de los automóviles.

Pruebe uno de los numerosos sitios web y aplicaciones de confianza para buscar autos usados ​​en su área. Pregunte a la concesionaria o al vendedor privado si está comprando a otra persona, para obtener un informe del historial de vehículos de Carfax para el automóvil que le interesa. Asegúrese de que el auto haya tenido el menor número de propietarios posible, que no haya sido en cualquier accidente importante, y que el propietario haya mantenido el mantenimiento programado. Consumer Reports publica listas de los mejores autos usados ​​para varios presupuestos, desde menos de $ 10,000.

Comparar más que precios de etiqueta

Antes de comprar, compare los autos en función de cuánto le costarán con el tiempo usando las calculadoras de costos de cinco años en los sitios web de Edmunds y Kelley Blue Book. Cuando busque el costo total de ser propietario de un automóvil, verá cuánto puede esperar pagar en concepto de intereses sobre el préstamo, la gasolina y el mantenimiento de su automóvil.

"Encontrará que algunos automóviles son más costosos de mantener, y no se da cuenta de eso hasta que ya compró el automóvil en algunos casos", dice David Bennett, gerente de programas automotrices de la AAA.

Si necesita financiar su automóvil, un puntaje de crédito más alto le ahorrará dinero. En la mayoría de los casos, un buen crédito le otorgará una tasa de interés más baja, potencialmente hasta varios puntos porcentuales, un pago mensual más bajo y un plazo de préstamo más corto. Mantenga su puntaje de crédito en la mejor forma pagando sus facturas a tiempo, manteniendo bajos saldos de tarjetas de crédito y evitando solicitar líneas de crédito adicionales en los meses previos a la obtención de un préstamo para automóvil.

Lo más importante es obtener una aprobación previa para un préstamo antes de ingresar a un concesionario. Compare precios con su banco, cooperativa de crédito o un prestamista en línea de confianza para obtener una cotización. Si su banco le ofrece una tasa de interés del 3.9%, por ejemplo, es probable que el comerciante intente ofrecerle una tasa más baja, dice Bennett.

Minimizar los costos en curso

Sus nuevas ruedas vendrán con gastos adicionales que van más allá del costo del auto, como el seguro. Compare las tarifas de seguros de automóviles y busque descuentos, como ir a la escuela de tránsito para eliminar puntos de su licencia, lo que lleva a primas mensuales más altas. También revise las tarifas de seguro antes de comprar su automóvil, ya que algunos modelos pueden costar más para asegurar.

Incluso hay maneras de ahorrar en gas. Use una aplicación como GasBuddy para comparar los precios del gas en su ruta, y considere usar una tarjeta de crédito que le permita obtener un reembolso en efectivo por las compras de gas. Pero dé ese paso solo si está preparado para pagar el saldo completo cada mes. Las recompensas son mucho más jugosas cuando los cargos por intereses no los consumen.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.