Pregúntale a Brianna: ¿Debo seguir alquilando o comprar una casa?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para personas de más de 20 años, o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

Pagar la renta cada mes es como tirar el dinero. ¿Debo seguir alquilando o comprar una casa?

Solía ​​querer comprar una casa para poder tener mi propio jardín. A pesar de mi triste trayectoria para mantener vivas las plantas, quería poder cultivar más alimentos frescos que unas pocas hierbas tristes en una escalera de incendios. Con mi propia casa también pude probar todas las ideas de renovación de la casa que vi en HGTV, pensé, o colgar arte sin tener que deshacerme del azar al final de mi contrato de arrendamiento.

El salto del alquiler a la propiedad es un gran paso financiero, no solo un cambio en el estilo de vida. Necesitará un pago inicial potencialmente considerable, un crédito sólido y un plan para vivir en el mismo lugar durante el tiempo suficiente para que la compra valga la pena de su tiempo y dinero.

Tres cuartas partes de los inquilinos de entre 18 y 39 años dicen que ser propietario de una casa es mejor que alquilar porque es una inversión sólida y lo protege de los aumentos de alquiler, según la Encuesta Nacional de Vivienda de Fannie Mae de mayo de 2014, pero eso solo es cierto una vez que esté seguro financieramente suficiente para comprar. Eso significa que para mí, un jardín tendrá que esperar. Este es el por qué.

Tendrás que quedarte quieto por un tiempo: Claro, alquilar se siente como "tirar el dinero". Pero cuando se termina el contrato de arrendamiento, tiene la opción de mudarse a un vecindario diferente, obtener su propio lugar sin compañeros de habitación o meter sus cosas en una unidad de almacenamiento y viajar por el mundo.

Ser propietario de una casa no viene con esa flexibilidad. Comprar y vender una casa es un proceso complejo y costoso que incluye los costos de cierre y la comisión de un agente de bienes raíces que podría ser el 5 o el 6% del precio de la propiedad cuando usted vende. Por lo general, tiene sentido financiero solo si planea quedarse quieto durante al menos cinco años, dice Leslie Ransom, una planificadora financiera en Chicago. No siempre se puede contar con el valor de la casa para permanecer igual o aumentar, lo que significa que podría perder dinero si vende poco después de comprar.

Alquilar puede ser una mejor opción para usted en este momento, y no hay nada de malo en eso, incluso si el sueño americano le hace pensar que no lo ha logrado hasta que sea propietario de una casa.

"Lo que necesitas en una casa va a cambiar", dice Ransom, especialmente cuando tienes entre 20 y 30 años. Tal vez no esté seguro de poder lidiar con los inviernos bajo cero de su ciudad a largo plazo, o tal vez quiera acercarse más a sus padres a medida que envejecen. Tal vez esté desesperado por tener más espacio a medida que se casa y tiene hijos, y prefiere esperar hasta que pueda comprar un lugar más grande.

Necesitarás serios ahorros: Otra consideración importante debe ser el enorme costo de comprar y mantener una casa. Un pago inicial tradicional es el 20% del precio de una casa. El precio medio de las casas existentes alcanzó un récord de $ 247,700 en junio, según la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces, por lo que no le culpo si su mandíbula golpea el piso ante la idea de un pago inicial de $ 49,540.

Asesoramiento sobre el tamaño ideal de un pago inicial puede ser tremendamente inconsistente. Los programas dirigidos a compradores de vivienda por primera vez a través de agencias gubernamentales como la Administración Federal de Vivienda y los bancos tradicionales le permitirán hacer un pago inicial del 3.5%, o incluso menos, en su primera casa. De hecho, la mediana del pago inicial entre los compradores de viviendas milenarias, entre los 18 y los 35 años de edad, fue del 7%, según el Informe de Tendencias Generacionales del Comprador de Viviendas y Vendedores de la Asociación Nacional de Agentes de Bienes Raíces. También puede obtener ayuda de los programas estatales y locales de asistencia para propietarios de viviendas.

Pero es mejor para usted pagar tan cerca de ese 20% como sea posible. Mientras más grande sea el pago inicial que puede hacer, más seguro estará financieramente para los prestamistas. Obtendrá una tasa de interés más baja en su hipoteca, lo que significa un pago mensual más bajo. Además, no tendrá que pagar un seguro hipotecario, que protege al prestamista en caso de que no pueda pagar el préstamo.

Si está buscando un pago inicial, también puede tener dificultades para pagar los costos continuos de ser propietario de una casa: reparaciones, impuestos a la propiedad, mantenimiento de jardines, seguros de propietarios y tal vez una factura de servicios públicos más alta.

Busque los precios promedio de las casas en el área a la que le gustaría mudarse y use una calculadora de alquiler en lugar de comprar para ver si los costos asociados valen la pena. Una calculadora de asequibilidad para el hogar puede mostrarle el pago inicial que necesitará en el área donde está buscando. Es un fastidio tener que esperar para comprar una casa, pero estar listo financieramente hará que su graduación de inquilino a propietario sea aún más dulce.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.