Amex Bluebird ofrece escritura de cheques, seguro FDIC

El Bluebird mejoró: American Express y Walmart anunciaron una serie de cambios para hacer que la tarjeta prepaga sea más versátil, más segura y más parecida a una cuenta corriente.

Actualización del 29 de mayo de 2013:El Bluebird acaba de anunciar que reducirá el máximo mensual para las cuentas de cheques o de ahorro de $ 10,000 a $ 2,000. Para aquellos de nosotros que usamos el Bluebird solo en circunstancias limitadas, como hacer un depósito de renta con un cheque preaprobado o aprovechar sus tarifas de transacción extranjera para viajes internacionales, esto es un poco molesto. Es probable que nos guste el Bluebird para compras grandes y poco frecuentes como las descritas anteriormente, y esto significa que tendrá que emitir un cheque de su cuenta de depósito para agregar más de $ 2k al mes.

Las nuevas características del Bluebird incluyen:

• Las cuentas ahora están aseguradas por la FDIC, eliminando uno de los mayores inconvenientes de Bluebird
  • Como resultado, ahora puede depositar beneficios gubernamentales (como pagos de seguridad social, militares y de reembolso de impuestos)
• Límite anual de carga de tarjetas elevado a $ 100,000
• Ahora puede escribir cheques preautorizados contra fondos de Bluebird
  • Todos los tarjetahabientes de Bluebird pueden obtener una chequera gratuita hasta agosto; después de eso, una chequera es gratis para los titulares de tarjetas de depósito directo y $ 26 para los titulares de tarjetas de depósito no directo.

¿Qué significa esto para los consumidores? Significa que el Bluebird podría ser el futuro de la banca.

Cheques “sin sobregiro”

Un componente clave de las nuevas características del Bluebird es escribir cheques contra el saldo de la tarjeta. Esto normalmente se opone a la política de no sobregiro de las tarjetas prepagas: según el momento en que el destinatario cobra el cheque, puede terminar sobregirando su cuenta.

Sin embargo, el método de la tarjeta Bluebird es diferente. Obtiene un código de autorización único en línea o en la aplicación móvil Bluebird, y los fondos se deducen inmediatamente de su cuenta. Luego, escribe el código en su cheque, se lo entrega al beneficiario y continúa su camino alegre sabiendo que tiene los fondos para cubrir el cheque. Aumenta la flexibilidad al mismo tiempo que te protege de los cargos por sobregiro.

Es todo lo que te gustó de la verificación.

Para un usuario muy específico, el Bluebird puede ser tan bueno como una cuenta de cheques, o mejor, si tienen una tendencia a sobregirar. Puede agregar dinero gratis en Walmart, una característica que encontrará en muy pocas tarjetas prepagas, y puede evitar los recargos en los cajeros automáticos de MoneyPass en más de 20k. (Hay un cargo de $ 2 por retiro de cajero automático, exento si usa depósito directo). Si insiste en el prepago y utiliza el depósito directo, básicamente puede usar la tarjeta sin cargo. Si no usa el depósito directo, dependiendo de sus hábitos de cajero automático, es posible que esté mejor con una tarjeta que tenga una tarifa mensual baja y que no se cargue de efectivo ni se cobre en el cajero automático.

El Bluebird satisface las necesidades de los sobregiradores en serie, que evitan las cuentas de cheques porque tienden a incurrir en tarifas de fondos insuficientes. Ahora, una persona así puede emitir cheques, depositar efectivo, enviar pagos móviles y tener un seguro de la FDIC sin tener que pagar por el privilegio. Los bancos solían obtener una parte sustancial de sus ingresos de cuentas de cheques por sobregiro; el Bluebird desafía tanto a ese modelo como al modelo de desangrado de las tarjetas de débito prepagas tradicionales.

Las desventajas del Bluebird

El Bluebird no es, sin embargo, la segunda venida. Razón principal: el nombre: American Express no es tan ampliamente aceptado como Visa o MasterCard. Además, no puede obtener un reembolso en efectivo en su tienda de abarrotes, por lo que no hay forma de obtener dinero sin cargo si no utiliza el depósito directo. Pero aparte de eso, es un excelente complemento para otros productos financieros.

¿Por qué tengo un Amex Bluebird?

Investmentmatome ha reservado algunas de sus palabras más duras para tarjetas de débito prepagas: ¿$ 1 por transacción? $ 10 solo para comprar la tarjeta? No gracias. Pero con estas nuevas ofertas que tienen todas las capacidades de una cuenta de cheques importante moderna, ciertas tarjetas prepagas merecen consideración entre los depositados y no bancarizados por igual. He aquí por qué llevo un Bluebird en mi billetera:

• Depósito de cheque móvil.Mi cooperativa de crédito, que no tiene fines de lucro, no ofrece depósitos de cheques móviles, y la aplicación Bluebird es una forma conveniente de lidiar con los cheques.
• No hay tarifa de transacción extranjera.Mi tarjeta de crédito, Chase Freedom, tiene un cargo por transacción en el extranjero, así que usé mi tarjeta Bluebird en Canadá para evitar que me cobraran el 3% de cada dólar que gasté en la frontera. Las tarjetas de débito sin cargo por transacción en el extranjero son bastante difíciles de conseguir, por lo que el Bluebird es una buena alternativa si viajas a un país compatible con Amex.
• La compra de Craigslist.Estoy particularmente entusiasmado con la función de verificación pre-autorizada, porque hace que las transacciones grandes en Craigslist y sitios similares sean mucho más fáciles. Un beneficiario puede llamar a American Express para verificar que un cheque está preautorizado y se acreditará, por lo que en lugar de pagar $ 5,000 en una pila de veinte años, solo puede entregar un cheque.

Las nuevas características del Bluebird lo hacen aún más atractivo, no solo para los no bancarizados, sino para aquellos que tienen tarjetas de crédito o débito y solo quieren un poco más.