Hipoteca de tasa ajustable: ¿Buena o mala idea a medida que aumentan las tasas?
Hipoteca A Tasa Fija Y Tasa Ajustable| Cuál Es La Diferencia
Tabla de contenido:
- Los préstamos ARM comienzan a tasas más bajas pero pueden aumentar
- ¿Quién podría considerar un ARM cuando las tasas están aumentando?
- Compara tasas hipotecarias personalizadas.
- Las ARM son una buena idea cuando las tasas aumentan si:
- Las ARM son una mala idea cuando las tasas aumentan si:
- ¿Que sigue?
- Comparar Tasas de interés fijas y ARM.
- Explorar Las ventajas y desventajas de las hipotecas de tasa ajustable.
- Entender Hipotecas de tasa fija.
Una hipoteca de tasa ajustable, con su tasa de interés inicial más baja y el pago mensual, puede parecer una alternativa tentadora a un préstamo de tasa fija más alta cuando las tasas de hipoteca están aumentando.
"La gente está tratando de hacer un pago más asequible", dice Jeff Lazerson, presidente de Mortgage Grader, prestamista de préstamos hipotecarios en Laguna Niguel, California.
Pero obtener una hipoteca de tasa ajustable, o ARM, cuando las tasas de interés están aumentando significa que está asumiendo todo el riesgo.
Con un préstamo ARM, después de solo un par de restablecimientos de tasas, sus ahorros iniciales en tasas de interés podrían evaporarse.
" MÁS: Calcule su pago mensual de la hipoteca
Los préstamos ARM comienzan a tasas más bajas pero pueden aumentar
Actualmente, 5/1 ARM tienen tasas de interés que promedian entre medio y tres cuartos de un punto porcentual más bajo que los préstamos fijos a 30 años, según Freddie Mac, una empresa patrocinada por el gobierno que proporciona financiamiento a prestamistas hipotecarios. Los diferenciales de tasas de interés pueden variar según el prestamista, los términos del préstamo y las tasas de mercado vigentes.
Pero aquí hay un ejemplo de la rapidez con que su pago puede aumentar con una tasa de ARM de 5/1 que se ajusta dos puntos porcentuales más en el primer restablecimiento después de cinco años, con aumentos adicionales de un punto porcentual en el séptimo y octavo año:
| Tasa fija a 30 años @ 5%. | 5/1 ARM @ 4.25% | |
|---|---|---|
| Primeros 5 años | $1,610 (5%) | $1,476 (4.25%) |
| Año 6 | $1,610 (5%) | $1,797 (6.25%) |
| Año 7 | $1,610 (5%) | $1,964 (7.25%) |
| Año 8 | $1,610 (5%) | $2,133 (8.25%) |
¿Quién podría considerar un ARM cuando las tasas están aumentando?
Las hipotecas de tasa ajustable son particularmente adecuadas para quienes compran una casa por primera vez y no planean quedarse en una casa por mucho tiempo. Un buen ejemplo, dice Nathan Kowarsky, presidente de E Mortgage Capital en Irvine, California, sería una pareja joven que compra una casa de inicio ahora, pero busca mudarse a una casa más grande cuando tienen hijos.
"Ellos solo planean mantener la casa por cinco o siete años", dice Kowarsky. Eso coincide con la garantía de tasa inicial de las hipotecas de tasa ajustable más populares de hoy. Si planea quedarse en la casa por más tiempo, Kowarsky cree que un préstamo a tasa fija es el camino a seguir.
Compara tasas hipotecarias personalizadas.
en el sitio de InvestmentmatomeLazerson está buscando prestatarios ARM con un buen sentido del manejo del dinero y un alto puntaje crediticio, y que no están endeudados. En otras palabras, los prestatarios que no están maximizando su relación deuda-ingreso.
"Tiene que planificar y estar preparado para el hecho de que después de siete años, es muy posible cuando ese pago se ajuste, su pago puede ser mayor, o mucho mayor, de lo que es ahora", dice Lazerson.
Las ARM son una buena idea cuando las tasas aumentan si:
- No planeas quedarte en una casa por mucho tiempo.
- Usted es financieramente estable y puede absorber pagos crecientes.
Las ARM son una mala idea cuando las tasas aumentan si:
- Desea permanecer en el hogar a largo plazo.
- Usted podría estar en riesgo financiero con un pago mucho mayor.
