4 Preguntas reveladoras que no hace a su asesor financiero |

Es una relación que espera que llegue a la distancia, una en la que compartirá información confidencial y hablará de sueños y metas. Pero entrar en ella a la ligera, incluso ingenuamente, puede volverse lamentable a medida que pasan los trimestres y te das cuenta de que la asociación no está produciendo los tipos de rendimiento que esperabas. De hecho, encontrar una pareja ideal con un planificador financiero requiere trabajo. Hay credenciales para verificar, antecedentes profesionales para investigar y clientes para entrevistar. Pero no puede detenerse ahí: también deberá hacer preguntas difíciles que lo ayuden a evaluar si trabajar juntos es prometedor o si está destinado a un final desordenado. Mucha gente no cuestiona mucho a los asesores potenciales. De los más de 200 clientes que Philip Board asesora en su empresa, 1 On 1 Financial en Upland, California, menos del 10% lo puso en una especie de entrevista. Muchos fueron derivados de alguien, y en ese escenario, dijo: "Ya hay un cierto nivel de confianza implicado". La confianza sirve de mucho, pero vale la pena considerar muchos otros elementos. Entonces, ¿cómo evitar un desastre y elegir al asesor adecuado la primera vez? Con estas cuatro preguntas simples: 1. ¿Puede hablarme de un cliente que no encajaba bien? Analizar lo negativo puede traer resultados positivos, es una forma de preguntar si usted también estará en desacuerdo. Tal vez el planificador le ofrecerá anécdotas sobre antiguos clientes que deseaban demasiada mano, del tipo que podría estar imaginando. O tal vez algunos clientes tenían expectativas divergentes sobre los rendimientos financieros, y de hecho, usted tiene esas mismas expectativas. Incluso podría reducirse a la filosofía de inversión. "He tenido clientes que creen firmemente que una única compra es mantener y mantener (estrategia) a largo plazo", dijo Board. "Está bien si se sienten así, pero yo no". 2. ¿Qué es un ETF? No se preocupe por sonar mal informado sobre los fondos negociados en bolsa, que se pueden comprar y vender diariamente como las acciones, pero ofrecen la diversificación de los fondos de inversión. Estos valores son complejos, y eso los convierte en excelentes herramientas para poner a prueba la paciencia de un asesor y su capacidad para explicar conceptos difíciles. [Característica de inversión: exponerse a Forex con estos ETF de moneda.] "Si un asesor está dispuesto a tomarse el tiempo para explicarte todo y asegurarse de que entiendes de lo que están hablando, creo que eso es realmente clave", dijo Roger. Wohlner, un asesor financiero en Arlington Heights, Illinois. "Creo firmemente que ningún cliente debería estar en algo que no pueda explicarse fácilmente". 3. ¿Cuál es la demografía de su base de clientes? Desea que alguien que trabaja con otras personas de su edad y etapa de la vida y que tiene activos similares para invertir. "Si dicen que trabajan con personas que han estado jubiladas por más de 10 años y aquí ni siquiera están jubilados, existe una gran disparidad en el tipo de clientes con los que están acostumbrados a trabajar", dijo Board. 4. ¿Cuáles son algunos de sus intereses externos? Recuerde, esta relación no se trata solo de dólares y centavos. "Si le están aconsejando, quiere conocerlos, apreciarlos y apreciar sus consejos", dijo el Consejo. Preguntar sobre intereses es una forma de conocer a alguien sin ser demasiado personal. Después de todo, es una persona que algún día podría calmarlo durante una caída libre en el mercado o después de una pérdida de trabajo. Querrá escuchar esas palabras tranquilizadoras de alguien en quien confíe y con quien haga clic. "He tenido clientes de vez en cuando que no tienen muy buenos sentidos del humor", dijo la Junta. "Esos clientes no duran mucho conmigo, su decisión, no la mía, pero por lo general no duran tanto porque no existe esa conexión". Es probable que los asesores financieros lo investiguen para ver si usted también se adapta a ellos. La Junta, por ejemplo, se ha reunido con clientes potenciales que querían que intercambiara acciones por ellos todo el día, pero no lo hace. Él les dice que es un trabajo de tiempo completo en sí mismo y que prefiere trabajar con dinero a largo plazo. Descubrir ese tipo de conflicto desde el principio puede evitar desastres potenciales. La respuesta de inversión: Las respuestas a sus preguntas deben ir más allá del currículum del planificador. Estás buscando a una persona cuyo consejo afecta tu sustento. A través de los años, deberá sentirse cómodo no solo con la experiencia del planificador, sino también con su actitud y filosofía de inversión.