Estos jóvenes adultos están totalmente libres de deudas - True Story

Ingresar a la adultez cargada con préstamos estudiantiles y posiblemente otras deudas es la norma para la mayoría de los millennials estadounidenses en la actualidad.

Pero la deuda no es como una alergia, no tienes que vivir con ella para siempre. Los que pagaron sus deudas a una edad temprana dicen que tomar las riendas antes de tiempo, incluso si no gana un salario de estrella de rock, le permite elegir su propio camino en lugar de uno dictado por la deuda.

Tener poca o ninguna deuda le da la flexibilidad para cambiar de carrera, iniciar un negocio o tomarse un tiempo para la crianza de los hijos, dice Donna Freedman, una periodista de finanzas personales que escribe sobre la vida frugal en DonnaFreedman.com.

Estas son formas de controlar su deuda, incluidas las sugerencias de tres personas que abordaron la deuda desde el principio y ahora viven libres de deudas.

Conoce tus numeros

Digamos que usted tiene préstamos estudiantiles, tal vez un préstamo de automóvil o una deuda de tarjeta de crédito. ¿Pero sabes exactamente cuánto debes?

Rachel Smith, de 24 años, y su esposo, Travis, descubrieron de la manera más difícil que no lo hicieron.

Rachel Smith y su esposo, Travis, crearon un plan de pago de la deuda que les permitió acelerar el pago de $ 185,000 en préstamos estudiantiles. (Foto por Emily Dennis Photography)

"No hablamos lo suficiente sobre nuestras finanzas antes de casarnos", dice Smith, quien escribe sobre cómo vivir sin deudas en BudgetsandKale.com. "Mi esposo no sabía cuánto eran sus préstamos estudiantiles, y fueron el triple de lo que pensaba que eran".

The Smiths se graduó de la universidad en 2015 con un bebé recién nacido y $ 185,000 en préstamos estudiantiles.

Comience por anotar cuánto debe en cada deuda, las tasas de interés y los pagos mínimos. Saber sus números obligó a los Smith a elaborar un plan de pago de la deuda; Usaron una mezcla de dos técnicas populares, avalancha de deuda y bola de nieve de deuda. Pudieron acelerar su reembolso y pagar el monto total en 14 meses, en parte gracias a los trabajos bien pagados y la ayuda de la familia.

Usa tus emociones como combustible

"La gente quiere gastar menos y ahorrar dinero, pero no hay emoción detrás de eso", dice Derek Sall, de 32 años, un blogger y analista financiero que bloguea en LifeandMyFinances.com. "Si realmente no tienen una razón, no lo harán".

Sall dice que usó el miedo y la ira como motivadores para atenerse a un presupuesto, recortar gastos y realizar trabajos adicionales para enfrentar la deuda.

El analista financiero Derek Sall usó el miedo y la ira como motivadores para atenerse a un presupuesto. (Foto cortesía de LAM Finances LLC)

Junto con su primera esposa, Sall pagó $ 18,000 en préstamos estudiantiles, impulsados ​​por el temor de tener tanta deuda cuando comenzaron. Cuando se divorciaron más tarde, él le debía 21.000 dólares en capital de la vivienda y los pagó en seis meses, motivados por la ira y el deseo de romper todos los vínculos, dice.

Animado por su éxito, Sall se desafió a pagar los 54.500 dólares restantes de su hipoteca dentro de un año usando las mismas tácticas, y lo hizo.

Después de haberse vuelto a casar y convertirse en padre, Sall dice que ahora tiene razones positivas para seguir viviendo libre de deudas: mantener abiertas sus opciones de carrera y llevar a su hija a la universidad.

Personaliza tu presupuesto y ahorros.

Lydia Senn dice que construir un presupuesto diferente cada mes funciona para su familia. (Foto cortesía de Lydia Senn)

Lydia Senn, de 35 años, elabora un presupuesto diferente cada mes para mantenerse al tanto de los gastos. Junto con su esposo, Jason, la madre de tres hijos pagó $ 36,000 en deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y cuentas médicas en poco más de dos años.

"La gente olvida que los diferentes períodos de su vida son únicos", dice ella. Un presupuesto para cada mes ayuda a los gastos irregulares, como un seguro de automóvil o regalos de cumpleaños, dice ella.

"Siéntese antes de que comience el mes y decida cuánto va a gastar dónde", dice Senn. Al final del mes, verifique si se atuvo a su plan y cómo podría ajustarse para cualquier gasto excesivo en el presupuesto del próximo mes.

Evita la tentación, o hazla contar

Es difícil decir no a salir con amigos, comprar ropa en línea o recoger artículos adicionales en el pasillo de pago en una tienda de comestibles.

Así que sé inteligente al respecto, dice Freedman, quien ha vivido frugalmente con el salario de un escritor independiente la mayor parte de su vida, al mismo tiempo que apoya a una hija con una discapacidad y obtiene un título a finales de los 40 años.

Busque los especiales de la hora feliz en su pozo de agua favorito, compre solo cuando haya rebajas o haga que le entreguen sus alimentos en su hogar en lugar de ir a la tienda, dice.

"Permítase hacer estas cosas, pero no lo convierta en un hábito ciego", dice Freedman.