Cómo la recuperación de automóviles daña tu crédito

Los préstamos para vehículos y los contratos de arrendamiento utilizan el automóvil como garantía del préstamo. Si deja de hacer los pagos, el prestamista puede retirar el automóvil a través de la recuperación.

Una recuperación y el camino que conduce a ella pueden afectar su crédito de cuatro maneras, y el daño general puede ser considerable. Una vez informado, la recuperación permanecerá en su informe de crédito durante siete años, al igual que otra información negativa en su informe de crédito.

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Cómo se acumula el daño en la puntuación de crédito

1. Pagos atrasados

Cualquier pago que realice con al menos 30 días de retraso puede anotarse en sus informes de crédito. Por cada mes que pasa sin ponerse al día, se puede agregar otra marca. Si omite dos pagos de automóvil, por ejemplo, sus informes de crédito mostrarán un aviso con 30 días de retraso y con 60 días de retraso.

Los pagos atrasados ​​permanecen en sus informes de crédito durante siete años a partir de la fecha del pago atrasado.

2. Préstamo por defecto.

El incumplimiento de un préstamo significa que usted no respetó el acuerdo del préstamo. Su préstamo se puede considerar en incumplimiento de pago 30 días después del vencimiento del pago. Sin embargo, debido a que la recuperación es una molestia, es probable que su prestamista no lo considere en incumplimiento de pago hasta 90 a 120 días de pagos atrasados ​​o insuficientes.

Su contrato debe establecer las condiciones del prestamista para determinar el incumplimiento. El prestamista puede ser más indulgente si tiene un buen historial de pago.

Un préstamo de automóvil en mora aparecerá en sus informes de crédito durante siete años desde el momento en que la cuenta se volvió morosa y nunca más se puso al día.

3. Recuperación

Por lo general, los prestamistas pueden recuperar el auto en cualquier momento una vez que esté en incumplimiento. Por lo general, lo hacen no antes de los 60 días posteriores a la pérdida de un pago.

La recuperación es su propia marca en sus informes de crédito, que durará siete años a partir de la fecha de morosidad original.

4. Colecciones

Una vez que el prestamista retira el vehículo, generalmente lo revenderá para recuperar sus pérdidas. Si el vehículo se vende por menos de lo que debe, tendrá que pagar la diferencia, conocida como "saldo por deficiencia". El prestamista también puede cobrarle las tarifas de remolque y almacenamiento asociadas con la recuperación.

Si no paga el saldo restante y los aranceles de recuperación, la cuenta puede ser transferida a los cobros. La cuenta de cobros puede aparecer en sus informes de crédito y permanecerá durante siete años desde el momento en que la cuenta original se convirtió en morosa.

Además, el cobrador de deudas puede demandarlo si fallan los esfuerzos de cobro. Si el cobrador de deudas gana o no se presenta ante el tribunal, se otorgará una sentencia en su contra.

Cómo reconstruir el crédito después de la recuperación

Después de la recuperación, se lo considerará un prestatario de alto riesgo, lo que hará que sea más difícil obtener financiamiento para su próximo automóvil. Si puede obtener un préstamo, tendrá un interés más alto. (Aquí hay cinco maneras de recuperarse después de una recuperación).

Hay algunas buenas noticias: el efecto de cualquier marca negativa en sus informes de crédito se desvanece con el tiempo. Puede trabajar para restablecer su crédito después de la recuperación acumulando marcas positivas para compensar los negativos. Aquí hay tres tácticas:

• Hacer pagos a tiempo: El historial de pagos es el factor más importante que determina su puntaje de crédito, así que asegúrese de pagar cada factura a tiempo y en su totalidad.
• Use una pequeña porción de su crédito disponible: El siguiente factor más importante en su puntaje es la utilización del crédito, que es la cantidad de crédito disponible que utiliza. Los expertos dicen que mantenerlo por debajo del 30%, y mucho más bajo es mejor.
• Revise sus informes de crédito: Puede disputar información inexacta y solicitar que se elimine.