Por qué el oro es más seguro que su cuenta de ahorros |

Estados Unidos se convirtió en una nación de ahorradores.

"Invertir y jubilarse rico", ahora es "guardarlo o perderlo": una reacción saludable ante el caos, la codicia y la notable falta de seguridad en las inversiones tradicionales, incluidas las patrocinadas por las firmas financieras de Wall Street.

Retiro los planes y las pensiones están en problemas. El temor es que los ahorros individuales podrían desaparecer de la noche a la mañana en una crisis del sistema financiero general. Todo es una sensación de que las cosas van a empeorar antes de que mejoren y que ha llegado el momento de tomar el asunto en sus propias manos.

El oro ha sido un gran beneficiario de la psicología cambiante del dinero. El World Gold Council informa que la demanda de inversión en lingotes se encuentra en máximos históricos. Los ETF de oro, un indicador de la demanda física de oro, continúan generando impresionantes estadísticas de crecimiento a nivel mundial. Desde su creación a fines de 2004, el SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) ha subido un 275%. La demanda de monedas de oro, como se informó en este boletín el mes pasado, está registrando máximos históricos.

Los estadounidenses están ahorrando, pero cada vez más agregan oro a la combinación de ahorros como protección contra la disminución de los retornos y los riesgos generales sistémicos.

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En la última década, como se muestra en la tabla siguiente, las devoluciones en el oro han sido gratificantes. Al compilar la tabla, tuve cuidado de no sesgarla para hacer que los números se vean mejor de lo necesario para aclarar el punto. No exageré los rendimientos yendo de menor a mayor en un año dado, o incluso basándome en los precios promedio, que habrían resultado en rendimientos mucho más altos, sino directamente en los precios del año calendario.

El oro ha registrado rendimientos del 19% o más en ocho de los últimos 10 años: un "bostezo" para quienes constantemente critican la supuesta volatilidad del oro, pero "viejo confiable" para quienes lo compraron con la intención de cubrir el desastroso giro de los acontecimientos en la economía mundial.

Quien haya comprado oro en algún momento durante la última década y lo haya retenido durante al menos tres años ha obtenido un sólido rendimiento de sus tenencias.

Además, la tasa real de el retorno, como se muestra en la columna final, el rendimiento menos la inflación, ha sido el objetivo de los planificadores de cartera. Incluso cuando se tienen en cuenta los dos años no tripulados de 2004 y 2008, la tasa de rendimiento real promedio durante el período de nueve años fue un 8,5% estelar.

Si tuviera que usar una sola palabra para definir el rendimiento del oro sobre el la década pasada, sería "incondicional". La otra palabra que viene a la mente es "consistente". Estas dos palabras son cercanas al corazón de aquellos que desean aferrarse a su riqueza duramente ganada.

La tasa real de los números de retorno en la tabla se llegó usando las tasas de inflación generadas por Shadow Government Statistics (SGS). La metodología SGS, en mi opinión, proporciona una medida de inflación más confiable, aunque significativamente más alta, que la utilizada por la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) de EE. UU. Como resultado, las estadísticas de SGS se prestan a una interpretación más precisa de la tasa de rendimiento real. Si hubiéramos utilizado los números BLS, la tasa de rendimiento real habría sido significativamente mayor. SGS usa el mismo formato estadístico para la inflación que el gobierno usó en 1980 antes de que la Oficina de Estadísticas Laborales fuera a ajustes hedónicos. Muchos economistas creen que la versión contemporánea del índice de precios al consumidor subestima la tasa de inflación.

Uno de los problemas que a menudo se pasa por alto en los planes de ahorro es los efectos a largo plazo de la erosión de la moneda. En lugar de mirar la tasa de rendimiento real del oro aisladamente, tomemos también en cuenta la tasa de rendimiento real de los ahorros en dólares, una vez más utilizando los números de inflación SGS.

Como puede ver en la columna de la derecha, los beneficios del banco y, por extensión, la mayoría de las inversiones basadas en el rendimiento, están en números rojos cuando se toma en cuenta la inflación.

# - ad_banner_2- # Dicho eso, déjenme asegurarlo usted que el propósito de este informe especial no es convencerlo de que vaya al banco y vacíe sus cuentas. Más bien, es para enfatizar la importancia de diversificar su plan de ahorro para contrarrestar los efectos del debilitamiento de la moneda a largo plazo.

Durante el período de 10 años las cosas han ido de mal en peor. En 2002, la tasa de rendimiento real fue negativa, 4.49%. En 2010, la tasa de disminución fue del 8,43%, la más alta en los últimos 10 años. No parece que el 2011 termine con una nota mucho más feliz.

También se debe tener en cuenta el cambio entre lo que se perdió en las cuentas en dólares y lo que se podría haber ganado con una simple diversificación en oro. Para 2010, un certificado de depósito de $ 10,000 habría sido valorado en $ 9,157.00 después de la inflación. Los mismos $ 10,000 en oro habrían sido valorados en $ 11,638 después de la inflación. Eso equivale a una oscilación de casi $ 2,500 - ¡una diferencia de más del 27%!

La respuesta de inversión: cuando se toma en cuenta que la inflación es una realidad clara y presente y que realmente afecta el valor del dinero hemos almacenado en el banco o en una cuenta del mercado monetario, hace girar las ruedas. Un remedio -y el que a menudo se toma- es buscar mayores rendimientos en inversiones asociadas con un mayor riesgo, el enfoque de Jon Corzine. Todos sabemos cómo terminó eso para Corzine y MF Global.

La perspectiva de mayores rendimientos siempre conlleva el riesgo de pérdidas potenciales, el polo opuesto de lo que esperamos de nuestros ahorros. Al final, el mejor enfoque es el que lleva tiempo, el que nos llega a través de los siglos. Es el más directo, el más fácil de entender, y durante los últimos 10 años ha sido el más confiable. El mejor remedio es ahorrar oro.

Nota del editor: Este artículo fue publicado originalmente por USAGOLD-Centennial Precious Metals.